Negatywne informacje
Co to są informacje negatywne?
Negatywne informacje to dane w raporcie kredytowym konsumenta, które obniżają jego zdolność kredytową. Raporty kredytowe zawierają również pozytywne informacje, takie jak terminowe płatności i pożyczki, które zostały w całości spłacone.
Zrozumienie negatywnych informacji
Negatywne informacje obejmują takie pozycje, jak opóźnienia w płatnościach za pożyczki i karty kredytowe, zaległe płatności na rachunkach, obciążenia, rachunki, które zostały wysłane do windykacji, bankructwa, krótka sprzedaż, akty zastępujące przejęcie i przejęcia.
Chociaż z technicznego punktu widzenia nie są to informacje negatywne, niektóre rodzaje zapytań mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Istnieją dwa rodzaje zapytań: twarde i miękkie. Trudne pytanie ma miejsce, gdy pożyczkodawca lub inna firma sprawdza Twój kredyt w ramach procesu ustalania, czy zatwierdzić wniosek o pożyczkę lub kredyt. Miękkie zapytania pojawiają się, gdy ktoś przegląda Twój kredyt w ramach sprawdzania przeszłości lub gdy sprawdzasz swój własny kredyt. Miękkie zapytania nie wpływają na Twoją zdolność kredytową.
Pojedyncze twarde zapytanie może obniżyć Twoją zdolność kredytową, zwykle o kilka punktów. Jeśli wielokrotnie ubiegasz się o kredyt w krótkim okresie, może to źle wyglądać dla potencjalnych pożyczkodawców, którzy mogą podejrzewać, że nadmiernie się wydłużasz.
Konsekwencje negatywnych informacji
Negatywne informacje utrudnią Ci uzyskanie najlepszych kart kredytowych i najlepszych warunków pożyczki. Zbyt wiele pozycji ujemnych lub nawet jedna pozycja bardzo negatywna może oznaczać, że w ogóle nie będziesz kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej lub pożyczki. Negatywne informacje ostatecznie opuszczą Twój raport kredytowy, ale czas, jaki zajmie, zależy od pozycji. Foreclosures pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat, podczas gdy upadłości zakończone zgodnie z rozdziałem 7 i rozdziałem 11 pozostają w raporcie kredytowym przez okres do dziesięciu lat, a bankructwa na podstawie rozdziału 13 utrzymują się do siedmiu lat.1 Jednak posiadanie innych kont w dobrej kondycji zmniejszy z czasem wpływ negatywnych pozycji, nawet zanim odrzucą one Twój raport kredytowy.
Jeśli Twój raport kredytowy zawiera negatywne informacje, które są fałszywe lub niedokładne, powinieneś skontaktować się z biurem informacji kredytowej i spróbować usunąć negatywne informacje. Możesz znaleźć się w takiej sytuacji, jeśli biuro informacji kredytowej popełni błąd, jeśli jeden z twoich pożyczkodawców lub wierzycieli popełni błąd, jeśli twoja tożsamość zostanie skradziona lub jeśli ktoś inny konto zostanie pomylone z twoim. Jeśli twój raport kredytowy zawiera negatywne informacje, które są wynikiem błędów finansowych lub trudnych czasów, połączenie pozytywnych pozycji i upływu czasu poprawi twoją zdolność kredytową. Masz również możliwość dodania wyjaśnienia do raportu kredytowego, które zawiera informacje o okolicznościach związanych z tą pozycją lub incydentem.
Oprócz pozycji negatywnych, pewne czynniki ryzyka mogą obniżyć twoją zdolność kredytową. Jeśli ostatnio otworzyłeś zbyt wiele nowych kont, nie masz mieszanki różnych rodzajów kredytów, masz bardzo krótką historię kredytową lub wykorzystujesz duży procent dostępnego kredytu, Twój wynik będzie niższy niż mógłby jeśli masz długą historię kredytową, brak nowych kont lub kilka, kilka różnych rodzajów kredytów i niski wskaźnik wykorzystania kredytu.