National Credit Union Administration (NCUA)
Co to jest National Credit Union Administration (NCUA)?
National Credit Union Administration (NCUA) jest agencją rządu federalnego Stanów Zjednoczonych. Rząd federalny utworzył NCUA w celu monitorowania federalnych spółdzielczych kas pożyczkowych w całym kraju.
Kluczowe wnioski
- Spółdzielcze kasy pożyczkowe i banki oferują podobne produkty finansowe, takie jak kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i rachunki oszczędnościowe, ale w przeciwieństwie do banków, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są instytucjami non-profit.
- National Credit Union Administration (NCUA) nadzoruje jakość i działalność tysięcy federalnych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jest odpowiednikiem NCUA dla banków.
Zrozumienie National Credit Union Administration (NCUA)
NCUA to federalna agencja założona w 1970 roku z siedzibą w Aleksandrii w Wirginii. Na czele agencji stoi trzyosobowy zarząd, z których wszyscy są mianowani bezpośrednio przez prezydenta Stanów Zjednoczonych. Agencja monitoruje obecnie ponad 9500 ubezpieczonych federalnie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które obsługują ponad 80 milionów rachunków klientów.
NCUA prowadzi Krajowy Fundusz Ubezpieczeń Udziałowych Unii Kredytowych (NCUSIF), który jest jednym z największych obowiązków agencji. NCUSIF wykorzystuje dolary podatkowe do ubezpieczenia depozytów we wszystkich federalnych spółdzielczych kasach oszczędnościowo- kredytowych. Większość instytucji ubezpieczonych przez NCUA to federalne i stanowe spółdzielcze kasy pożyczkowe oraz kasy oszczędnościowe. Konta ubezpieczone w instytucjach ubezpieczonych przez NCUA to oszczędności, weksle akcyjne lub czeki, rynki pieniężne, certyfikaty udziałowe lub płyty CD, indywidualne konta emerytalne i odwołalne konta powiernicze.
Administracja Krajowej Unii Kredytowej a Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów
NCUA jest odpowiednikiem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów lub FDIC. FDIC jest niezależną agencją federalną, która ubezpiecza depozyty w amerykańskich bankach na wypadek upadłości banku. Utworzona w 1933 r. W odpowiedzi na Wielki Kryzys, FDIC utrzymuje zaufanie społeczne i wspiera stabilność systemu finansowego poprzez promowanie zdrowych praktyk bankowych.
National Credit Union Association (NCUA) ubezpiecza spółdzielcze kasy pożyczkowe, aby chronić fundusze swoich członków na rachunkach oszczędnościowych, czekowych, giełdowych i emerytalnych.
Celem FDIC jest zapobieżenie ucieczce ze scenariuszy bankowych, które zdewastowały wiele banków po krachu na giełdzie w 1929 r., Ostatecznie prowadząc do Wielkiego Kryzysu. W obliczu groźby zamknięcia swoich banków małe grupy zaniepokojonych klientów rzuciły się, by wypłacić pieniądze. Po rozprzestrzenieniu się obaw, panika klientów, którzy chcieli zrobić to samo, ostatecznie spowodowała, że wiele banków nie było w stanie obsłużyć wniosków o wypłatę. Ci, którzy pierwsi wypłacili pieniądze z banku znajdującego się w trudnej sytuacji, odnieśliby korzyści, podczas gdy ci, którzy czekali, ryzykowali utratę oszczędności z dnia na dzień. Przed FDIC nie było żadnej gwarancji bezpieczeństwa depozytów poza zaufaniem do stabilności banku.
Ubezpieczenie depozytów jest niezwykle ważne w zapobieganiu przyszłym kryzysom. Płynność banku jest jak tlen – jeśli zostanie odcięta, w systemie pojawi się efekt falowania.
Praktycznie wszystkie banki oferują ochronę FDIC, a konsumenci są mniej niepewni co do swoich depozytów. W przypadku upadłości banku FDIC pokrywa depozyty do 250 000 USD; w rezultacie banki mają lepszą możliwość rozwiązywania problemów w kontrolowanych okolicznościach, bez wywoływania run na bank. FDIC obejmuje rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe i rachunki rynku pieniężnego. Ubezpieczenie FDIC nie obejmuje funduszy inwestycyjnych, rent, polis ubezpieczeniowych na życie, akcji ani obligacji.
Istotna różnica między FDIC a NCUA polega na tym, że pierwsza zawiera transakcje tylko z instytucjami kredytowymi, a druga korzysta z Funduszu Ubezpieczeń Akcji National Credit Union; FDIC korzysta z funduszu gwarantowania depozytów.