System Nadzoru Banków Narodowych (NBSS)
Co to jest National Bank Surveillance System (NBSS)?
Narodowy Bank Surveillance System (NBSS) to skomputeryzowany system monitorowania opracowany w celu gromadzenia danych i oceny wyników finansowych z bankami krajowymi. Zewnętrzny system nadzoru został po raz pierwszy ustanowiony przez Amerykańskie Biuro Kontrolera Waluty (OCC), federalną agencję nadzorującą wykonywanie przepisów dotyczących banków narodowych, w 1975 roku.
Kluczowe wnioski
- National Bank Surveillance System (NBSS) to skomputeryzowany system monitorowania opracowany w celu gromadzenia danych i oceny wyników finansowych banków krajowych.
- Zewnętrzny system nadzoru został stworzony w 1975 roku przez amerykańskie Biuro Kontrolera Waluty (OCC).
- Systemy komputerowe umożliwiły organom regulacyjnym szybką i systematyczną analizę ogromnych ilości danych, które banki raportują w swoich raportach wezwań.
- Kwartalny raport wyników banku NBSS porównuje każdy bank z grupą innych banków, ułatwiając wykrycie tych, które wykazują oznaki problemów finansowych.
Zrozumienie systemu nadzoru banków narodowych (NBSS)
System Nadzoru Banków Narodowych (NBSS) działa jako system wczesnego ostrzegania. Jego zadaniem jest identyfikacja banków wykazujących oznaki kłopotów finansowych, ostrzeganie regulatorów, aby mogli podjąć działania i wkroczyć, zanim sytuacja się pogorszy.
(NBSS) podstawowym narzędziem Narodowego Banku systemu nadzoru jest jego kwartalny Banku Raport skuteczności, który porównuje każdy bank do grupy swoich rówieśników opracować dokładny obraz tego, jak są one indywidualnie przoduje. Informacje często pochodzą z raportów połączeń, aktualizacji kondycji finansowej, które banki są zobowiązane składać co kwartał.
System nadzoru off-site analizuje i prognozuje wskaźniki kapitalizacji, kapitałowe wskaźników i innych wymiernych fragmenty informacji, aby próbować zrozumieć, które banki są w niebezpieczeństwie awarii. Idealnie byłoby, gdyby National Bank Surveillance System (NBSS) powiadomił OCC o wszelkich sygnałach ostrzegawczych, zanim będzie za późno.
Nowsze modele pozwalają regulatorom przewidywać prawdopodobieństwo upadłości banku w ciągu najbliższych dwóch lat.
Celem OCC jest, jak głosi jej motto, „zapewnienie bezpiecznego i zdrowego krajowego systemu bankowego dla wszystkich Amerykanów”. OCC ustanawia, reguluje i nadzoruje wszystkie amerykańskie banki narodowe, przeprowadzając przeglądy na miejscu i rygorystycznie nadzorując ich działalność. Teoretycznie banki wskazane przez system National Bank Surveillance System (NBSS) jako wykazujące niepokój powinny zostać przesunięte na wcześniejszy termin ich kontroli na miejscu. Według OCC banki są zwykle poddawane pełnozakresowemu badaniu na miejscu co 12 lub 18 miesięcy.
Historia systemu nadzoru nad bankami narodowymi (NBSS)
System Nadzoru Banków Narodowych (NBSS) zadebiutował po upadku dwóch banków krajowych na początku lat siedemdziesiątych. OCC, w obliczu poważnej kontroli, ponieważ nie przewidziała tych niedociągnięć, zleciła przeprowadzenie badania firmie księgowej Haskins & Sells. Raport, wydany w 1975 r., Zalecał bankom dostarczanie większej ilości aktualizacji i opowiadał się za stworzeniem skomputeryzowanego systemu zewnętrznego, zauważając, że koszt i trudność analizowania raportów połączeń przez komputer znacznie spadły w ciągu ostatniej dekady.
Wtedy kryzys oszczędności i pożyczek (S&L) podniósł głowę. W latach 1986–1995 upadło prawie jedna trzecia z 3234 stowarzyszeń oszczędnościowo-pożyczkowych w Stanach Zjednoczonych. Ten druzgocący łańcuch wydarzeń coraz wyraźniej wskazywał, że nadzór zdalny nie był wystarczający, aby dokładnie przewidzieć upadek banku i nie powinien zastępować częstych, okresowych kontroli na miejscu.
Tort upamiętniający 120. rocznicę istnienia OCC miał kształt komputera, ilustrując, jak zależna jest agencja federalna od zdolności National Bank Surveillance System (NBSS) do analizowania raportów połączeń.
Badania prowadzone od lat osiemdziesiątych XX wieku wykazały, że częste kontrole na miejscu zapewniają dokładniejsze raporty dotyczące wezwań, ponieważ pozwalają ekspertom bankowym na dokładną kontrolę kredytów i zachęcają banki do zgłaszania strat kredytowych w szybszym czasie.
Zmiany w National Bank Surveillance System (NBSS) w latach 90. umożliwiły organom regulacyjnym ściślejsze monitorowanie banków między okresowymi kontrolami na miejscu w celu ustalenia, czy dodatkowe, niezaplanowane badanie było uzasadnione w celu nadzorowania konkretnego banku. Ostatecznie National Bank Surveillance System (NBSS) został przekształcony w Uniform Bank Surveillance System (UBSS), a raport z wyników banku stał się Uniform Bank Performance Report (UBPR).