Oszustwo hipoteczne

Oszustwo mieszkaniowe

Ten rodzaj oszustwa jest zwykle reprezentowany przez nielegalne działania podejmowane przez kredytobiorcę w celu nabycia lub utrzymania prawa własności do domu. Na przykład pożyczkobiorca może błędnie przedstawić informacje o dochodach i aktywach we wniosku o pożyczkę lub nakłonić rzeczoznawcę do manipulacji wyceną wartości nieruchomości.

Przełamywanie oszustw hipotecznych

Oszustwa hipoteczne to przestępstwo finansowe, które polega na fałszowaniu dokumentów pożyczki lub w inny sposób próbując nielegalnie czerpać zyski z procesu pożyczki hipotecznej. FBI uważa oszustwo za istotne zniekształcenie, wprowadzenie w błąd lub zaniechanie w odniesieniu do pożyczki hipotecznej, na której następnie polega pożyczkodawca. Kłamstwem, które wpływa na decyzję banku – na przykład o tym, czy zatwierdzić pożyczkę, zaakceptować obniżoną kwotę spłaty lub zgodzić się na określone warunki spłaty – jest oszustwo hipoteczne. FBI i inne organy ścigania, którym powierzono prowadzenie dochodzeń w sprawie oszustw związanych z kredytami hipotecznymi, szczególnie w następstwie załamania rynku mieszkaniowego w 2008 r., Rozszerzyły definicję o oszustwa wymierzone w znajdujących się w trudnej sytuacji właścicieli domów.

Oprócz leżenia na wniosku kredytowym, inne rodzaje oszustw hipotecznych obejmują:

• Nabywcy słomy to wnioskodawcy ubiegający się o pożyczki, których oszuści używają do uzyskania kredytów hipotecznych i są wykorzystywani do ukrycia prawdziwego nabywcy lub prawdziwego charakteru transakcji.
• Pożyczka lotnicza to pożyczka udzielona słomce lub nieistniejącemu kupującemu na nieistniejącej nieruchomości.
• Sprzedaż podwójna to sprzedaż jednego weksla hipotecznego więcej niż jednemu inwestorowi.
• Nielegalne odwracanie własności ma miejsce, gdy nieruchomość jest kupowana i szybko odsprzedawana po sztucznie zawyżonej cenie, przy użyciu oszukańczo zawyżonej wyceny.
• Ponzi, klub inwestycyjny lub programy typu chunking wiążą się ze sprzedażą nieruchomości po sztucznie zawyżonych cenach, stanowiących okazję inwestycyjną dla naiwnych inwestorów, którym obiecuje się nieprawdopodobnie wysokie zyski i niskie ryzyko.
• Pomoc dla budowniczych ma miejsce, gdy sprzedawca płaci kupującemu duże zachęty finansowe i ułatwia zawyżenie kwoty pożyczki, podnosząc cenę sprzedaży, ukrywając zachętę i stosując oszukańczo zawyżoną wycenę.
• Kupno i zwolnienie za kaucją ma miejsce, gdy właściciel domu jest na bieżąco z kredytem hipotecznym, ale wartość domu spadła poniżej kwoty zadłużenia ( pod wodą ), więc występuje on o kredyt hipoteczny na zakup innego domu. Po zabezpieczeniu nowej nieruchomości pożyczkobiorca kupujący i zwolniony za kaucją pozwoli na przejęcie pierwszego domu.
• Program ratowania przejęcia obejmuje „specjalistów” ds. Wykluczenia, którzy obiecują pomóc pożyczkobiorcy w uniknięciu przejęcia. Pożyczkobiorcy często płacą za usługi, których nigdy nie otrzymują i ostatecznie tracą domy.
• W przypadku oszustw związanych z krótką sprzedażą sprawca czerpie zyski z ukrycia transakcji warunkowych lub fałszowania istotnych informacji, w tym prawdziwej wartości majątku, więc podmiot obsługujący nie może podjąć świadomej decyzji dotyczącej krótkiej sprzedaży.
• Program krótkiej sprzedaży nie na warunkach rynkowych obejmuje fikcyjną ofertę kupna złożoną przez wspólnika właściciela domu (kupującego słomę) w celu oszukańczego zmniejszenia zadłużenia nieruchomości i umożliwienia pożyczkobiorcy pozostania w domu.
• W schemacie krótkiej sprzedaży sprawca manipuluje pożyczkodawcą zajmującym się krótką sprzedażą, aby zatwierdził krótką wypłatę i ukrywa natychmiastową warunkową sprzedaż wcześniej ustalonemu nabywcy końcowemu po znacznie wyższej cenie sprzedaży.
• W przypadku odwróconego oszustwa hipotecznego sprawca manipuluje starszym obywatelem w celu uzyskania odwróconego kredytu hipotecznego, a następnie zagarnia dochody ofiary.
• W oszustwach opartych na powinowactwie sprawcy wykorzystują zaufanie i przyjaźń, które istnieją w grupach, które łączy wspólna więź. Często celem są grupy etniczne, religijne, zawodowe lub związane z wiekiem.
• W przypadku oszustw związanych z odwrotnym wynajmem pożyczkobiorca kupuje dom jako nieruchomość inwestycyjną i wymienia wpływy z czynszu jako dochód kwalifikujący się do hipoteki. Wówczas zamiast wynajmować dom, kredytobiorca zajmuje go jako główne miejsce zamieszkania.