Odwrócony kredyt hipoteczny w jednym celu

Co to jest odwrócony kredyt hipoteczny w jednym celu?

Jeden uniwersalny kapitału własnego domu. Pożyczkobiorcy muszą wykorzystać te płatności w określonym celu zatwierdzonym przez pożyczkodawcę.

Można je porównać z HECM ).

Zrozumienie jednocelowych odwróconych kredytów hipotecznych

Jednocelowy odwrócony kredyt hipoteczny umożliwia właścicielom domów w wieku 62 lat lub starszym możliwość przekształcenia istniejącego kapitału własnego w stały strumień dochodów na emeryturze. Podobnie jak w przypadku każdego odwróconego kredytu hipotecznego, pożyczkodawcy dokonują płatności na rzecz pożyczkobiorców jako zaliczki na poczet kapitału własnego domu. W większości przypadków pożyczkodawcy oczekują spłaty, gdy pożyczkobiorca wyprowadzi się z domu lub umrze, w którym to momencie sprzedaż domu teoretycznie pokryłaby spłatę pożyczki, ponieważ pożyczkodawca opiera spłatę pożyczki na istniejącym kapitale pożyczkobiorcy.

Jednocelowe odwrócone kredyty hipoteczne ograniczają cele, do których kredytobiorcy mogą wykorzystać otrzymane płatności. Na przykład pożyczkodawcy mogą nalegać, aby fundusze były wykorzystywane na utrzymanie i utrzymanie domu lub na pokrycie wspólnych płatności, które wchodzą w zakres odsetek pożyczkodawcy, takich jak podatki od nieruchomości lub ubezpieczenie domu. Z tego powodu kredytobiorcy zazwyczaj uważają je za łatwiejsze do uzyskania i po niższych stopach procentowych niż w przypadku innych rodzajów odwróconych kredytów hipotecznych.

Z drugiej strony, pożyczkobiorcom może być trudno znaleźć pożyczkodawców, którzy oferują tego typu pożyczki. Ponieważ cele te mają na celu dostarczenie informacji zwrotnej do samego domu lub jego utrzymania, utrzymuje on zabezpieczenie pożyczkodawcy, dzięki czemu te pożyczki są mniej kosztowne niż w przypadku innych pożyczek ogólnego przeznaczenia.

Większość jednocelowych odwróconych kredytów hipotecznych jest wydawanych przez agencje rządowe i organizacje non-profit.

Odwrócone kredyty hipoteczne mają zazwyczaj największy sens w przypadku starszych kredytobiorców, którzy spłacili swoje domy i potrzebują stałego źródła dochodów. Właściciele domów zachowują tytuł do swojego domu, gdy zaciągają odwrotną hipotekę. Ponieważ płatności stanowią zaliczkę na poczet kapitału, agencje rządowe nie uznają ich za dochód, co oznacza, że ​​nie zwiększają obciążenia podatkowego pożyczkobiorcy ani zwykle nie wpływają na uprawnienia do otrzymania środków z Ubezpieczeń Społecznych lub Medicare.

Inne rodzaje odwróconych kredytów hipotecznych

Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast ( HUD ) ubezpiecza najpowszechniejszą formę odwróconego kredytu hipotecznego, hipoteki z zamianą kapitału na dom (HECM). Pożyczkobiorcy mogą wykorzystywać płatności z tych odwróconych kredytów hipotecznych w dowolnym celu. HUD utrzymuje jednak ograniczenia dotyczące kwot, które pożyczkobiorcy mogą otrzymać za pośrednictwem hipoteki na konwersję kapitału własnego. HUD wymaga, aby pożyczkobiorcy spotkali się z doradcą zatrudnionym przez niezależną agencję doradztwa mieszkaniowego przed złożeniem wniosku o hipotekę na konwersję pod zastaw domu.

Dla osób z droższymi domami, które chcą kwalifikować się do wyższych płatności, niektóre firmy finansowe oferują pożyczki zabezpieczone prywatnie, znane jako odwrócone kredyty hipoteczne na własność. Pożyczkobiorcy szukający takich odwróconych kredytów hipotecznych mogą uniknąć opłaty związanej z spotkaniem z doradcą, zwracając się bezpośrednio do pożyczkodawców, ale Federalna Komisja Handlu ( FTC ) ostrzega konsumentów, którzy to robią, aby ostrożnie kupowali, porównali różne porady od różnych pożyczkodawców i uważali na wysokie presja sprzedaży lub ukryte opłaty.