Kapitał własny
Co to jest kapitał własny?
Kapitał własny domu to wartość udziału właściciela domu w jego domu. Innymi słowy, jest to aktualna wartość rynkowa nieruchomości (pomniejszona o wszelkie zastawy związane z tą nieruchomością). Kwota kapitału własnego w domu – lub jego wartość – ulega wahaniom w czasie, w miarę jak dokonywanych jest więcej płatności z tytułu kredytu hipotecznego, a siły rynkowe wpływają na bieżącą wartość nieruchomości.
Kluczowe wnioski
- Kapitał własny domu to wartość udziału właściciela domu w jego domu.
- Właściciel może wykorzystać swój kapitał własny w formie zabezpieczenia, aby zabezpieczyć pożyczkę pod zastaw domu, tradycyjną linię kredytową pod zastaw domu (HELOC) lub HELOC o stałym oprocentowaniu.
- Duża zaliczka na dom (ponad 20%) natychmiast zapewni właścicielowi domu więcej kapitału własnego niż mniejsza zaliczka.
Jak działa Home Equity
Jeżeli część – lub całość – domu jest kupowana za pośrednictwem kredytu hipotecznego, instytucja pożyczkowa ma udział w tym domu do czasu wypełnienia zobowiązania kredytowego. Kapitał własny domu to część bieżącej wartości domu, którą właściciel faktycznie posiada w danym momencie.
Udział w domu nabywa się początkowo z zaliczki wpłaconej przy początkowym zakupie nieruchomości. Następnie dzięki spłatom , ponieważ spowoduje to wzrost wartości twojego kapitału.
Kapitał własny domu jest aktywem; jest uważany za część wartości netto osoby, ale nie jest aktywem płynnym.
Uwagi specjalne
Pożyczki pod zastaw domu
W przeciwieństwie do innych inwestycji, kapitału własnego domu nie można szybko zamienić na gotówkę. Obliczenia equity jest oparta na aktualnej wartości rynkowej wyceny nieruchomości. Ale ta wycena nie gwarantuje, że nieruchomość zostanie sprzedana po tej cenie.
Właściciel może jednak wykorzystać swój kapitał własny jako zabezpieczenie, aby zabezpieczyć kredyt pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu (HELOC) lub HELOC o stałym oprocentowaniu, który jest rodzajem pożyczki pod zastaw domu i hybrydowym HELOC.
Domu kapitałowych pożyczki, czasami określane jako drugiego kredytu hipotecznego, zazwyczaj pozwala pożyczać ryczałtu przed bieżącej kapitału własnego domu za ustaloną szybkością przez określony okres czasu. Wiele pożyczek pod zastaw domu służy do finansowania dużych wydatków, takich jak naprawy domu lub czesne.
Linii domu kapitałowych kredytu (HELOC) ma charakter odnawialny linii kredytowej zwykle z regulowaną stopą procentową, która pozwala pożyczyć do pewnej kwoty na czasie. HELOCs działają w sposób podobny do kart kredytowych, gdzie możesz stale pożyczać do zatwierdzonego limitu, jednocześnie spłacając saldo.
Przykład kapitału własnego
Jeśli właściciel domu kupi dom za 100 000 $ z 20% zaliczką (pokrywając pozostałe 80 000 $ hipoteką), właściciel posiada kapitał własny w wysokości 20 000 $ w domu. Jeśli wartość rynkowa domu pozostanie stała przez następne dwa lata, a kwota spłaty kredytu hipotecznego w wysokości 5000 USD zostanie zastosowana do kwoty głównej, właściciel będzie posiadał 25 000 USD kapitału własnego na koniec dwuletniego okresu.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Gdyby wartość rynkowa domu wzrosła o 100 000 USD w ciągu tych dwóch lat i te same 5 000 USD ze spłaty kredytu hipotecznego zostało zastosowane do kapitału, właściciel miałby wówczas kapitał własny w wysokości 125 000 USD.