Uwaga dotycząca pożyczki
Co to jest nota kredytowa?
Nota pożyczki jest rozszerzoną formą ogólnego dokumentu I Owe You (IOU) przekazywanego przez jedną stronę drugiej stronie. Umożliwia to odbiorcy (pożyczkobiorcy) otrzymywanie płatności od pożyczkodawcy, ewentualnie z dołączoną stopą procentową, przez określony czas i kończący się w dniu, w którym ma zostać spłacona cała pożyczka. Na żądanie odbiorcy zamiast gotówki wydaje się weksle pożyczki.
Nota pożyczki oznacza rodzaj umowy, która zazwyczaj określa prawne zobowiązania pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Właściwa nota pożyczki będzie zawierała zestaw kar umownych, w tym prawo do wniesienia pozwu lub arbitrażu, jeśli którakolwiek ze stron umowy nie wywiąże się ze zobowiązań finansowych lub w inny sposób nie wywiąże się ze zobowiązań.
Kluczowe wnioski
- Weksel pożyczkowy to rodzaj umowy wekslowej określającej prawne zobowiązania pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
- Nota kredytowa to prawnie wiążąca umowa, która zawiera wszystkie warunki pożyczki, takie jak harmonogram spłaty, termin spłaty, kwota kapitału, oprocentowanie i wszelkie kary za przedpłatę.
- Pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają, aby pożyczkobiorcy wyrazili zgodę na wystawianie not pożyczkowych w przypadku dużych zakupów, takich jak dom lub samochód.
- Pożyczki mogą przynosić korzyści podatkowe dla pożyczkobiorcy, a także mogą być wygodnym źródłem kapitału początkowego dla nowych przedsiębiorców i start-upów.
- W wielu przypadkach notatka pożyczki jest lepsza niż nieformalna umowa IOU, ponieważ notatka pożyczki ma większe znaczenie prawne i jest łatwiejsza do utrzymania w sądzie w przypadku sporu między stronami.
Jak działa nota kredytowa
Weksla pożyczki, będąca formą umowy wekslowej, zawiera wszystkie związane z nią warunki pożyczki. Uznaje się, że jest to prawnie wiążąca umowa z obiema stronami, które są zobowiązane do przestrzegania warunków w ich formie. Nota pożyczki może zostać sporządzona przez pożyczkobiorcę lub pożyczkodawcę, chociaż tradycyjnie jest ona wypełniana przez pożyczkodawcę. Notatka jest ważna do momentu całkowitej spłaty kwoty wymienionej na dokumencie przez pożyczkobiorcę.
Nota pożyczki może pomóc osobie uniknąć uderzenia podatkowego z powodu zryczałtowanej płatności z rozliczenia lub pakietu wypłaty.
Informacje zawarte w nocie pożyczki
Nota pożyczki zawiera wszystkie istotne szczegóły dotyczące umowy prawnej zawartej przez zaangażowane strony. Obejmuje to nazwy i dane kontaktowe obu stron, a także saldo kwoty głównej i wszelkie stopy procentowe stosowane w okresie pożyczki. Dodatkowe informacje dotyczące harmonogramu płatności, w tym termin płatności, zostaną uwzględnione.
Mogą być również dołączone informacje o karach. Może to obejmować konsekwencje opóźnień w płatnościach lub informacje dotyczące kar za przedpłaty.
Podczas gdy klauzule przedpłaty służą jako ochrona pożyczkodawcy przed utratą dochodu z odsetek w trakcie trwania pożyczki, klauzula ta oznacza, że pożyczkobiorca zapłaci karę za spłatę lub spłatę pożyczki w określonym czasie, zwykle w ciągu pierwszych kilku lat od data rozpoczęcia pożyczki.
Przykład noty kredytowej
Weksle pożyczkowe są wykorzystywane głównie w przypadku długów ratalnych, w których pożyczkobiorca dokonuje zakupu określonego towaru lub usługi i spłaca kwotę w czasie. Powszechną potrzebą konsumencką w związku z pożyczką jest zakup domu, który obejmuje pożyczkę wraz z hipoteką lub aktem powierniczym. Pożyczki są również wykorzystywane do finansowania pojazdów i większości innych form pożyczek ratalnych.
Korzyści z not pożyczkowych
Nota pożyczkowa może pomóc osobie fizycznej uniknąć nienależnego uderzenia podatkowego w wyniku zryczałtowanej płatności z rozliczenia lub wypłaty pakietu od firmy. W takich przypadkach dana osoba ma wybór między gotówką a pożyczką. Kiedy weksle pożyczkowe są używane między firmami, kupujący może działać jako pożyczkobiorca i dokonywać płatności w czasie, często przy minimalnej stopie procentowej.
Notatki pożyczki mogą być dość proste do sporządzenia i wygodne do wdrożenia dla obu stron, z prostymi szczegółami. Mogą stanowić pierwszą formę finansowania młodych firm. Startupy i nowi przedsiębiorcy często wykorzystują je do pozyskania kapitału zalążkowego od znajomych i rodziny w celu założenia firmy.
Specjalne uwagi dotyczące pożyczek dłużnych
Z prawnego punktu widzenia nota pożyczki ma większe znaczenie niż nieformalne IOU, nawet jeśli nieformalne IOU zostało poświadczone notarialnie. Ogólnie rzecz biorąc, nota pożyczki zostanie utrzymana, chyba że którakolwiek ze stron może udowodnić, że umowa została zawarta pod przymusem, co może unieważnić warunki zawarte w dokumencie, czyniąc je niewykonalnymi.