Opcja życia
Jaka jest opcja życia?
Opcja życia jest jednym z przykładów systemu wypłat dla umowy renty. Gwarantuje okresowe wypłaty rencistom do końca życia. Ponieważ ten harmonogram jest z definicji nieznany, opcja na życie wiąże się z pewnym ryzykiem finansowym zarówno dla rencisty, jak i firmy ubezpieczeniowej dokonującej tych płatności.
Kluczowe wnioski
- Renty to produkty finansowe, które pozwalają inwestorom cieszyć się odroczonym podatkiem wzrostem pieniądza – okresowymi lub ryczałtowymi płatnościami – a następnie opłacać program na emeryturze.
- Atrakcją rent dożywotnich jest pewność wypłat, niezależnie od wybranej przez rencistę struktury wypłat.
- Opcja na życie to metoda wypłaty renty, która gwarantuje okresowe płatności do końca życia.
- Opcja wspólnego życia kontynuuje wypłatę współmałżonkowi w przypadku śmierci rencisty.
Jak działa opcja życia
Opcja życia to jeden z kilku harmonogramów wypłat dostępnych dla właściciela umowy renty. Renty to produkty ubezpieczeniowe, które inwestorzy zwykle kupują, aby zapewnić strumień dochodów po przejściu na emeryturę. Inwestor wpłaca do renty okresowo lub w formie ryczałtu, a następnie korzysta z odroczonego podatku dochodowego od tej inwestycji. Atrakcyjność rent leży w pewności wypłat, niezależnie od tego, jaki rodzaj struktury wypłat wybierze rencista.
Wśród tych planów wypłat opcja życia jest wyjątkowa, ponieważ długość okresu wypłaty jest nieznana. Inwestor będzie otrzymywał płatności, dopóki nie umrze. W przeciwieństwie do okresu wypłaty kwota wypłaty jest znana. Oznacza to, że rencista, który wybierze opcję życia dla wypłat, zarobi więcej na swojej inwestycji, jeśli będzie żył wystarczająco długo, aby jego wypłaty przewyższały składki na polisę.
Inne opcje wypłat renty zwykle kładą nacisk na stały okres lub stałą całkowitą kwotę wypłat. Umowa na czas określony może być przydatna dla inwestora, który spodziewa się wypłaty z innego produktu emerytalnego w późniejszym terminie i zapewnia wypłatę beneficjentowi, jeśli inwestor umrze przed końcem tego okresu. Z drugiej strony kontrakt na stałą kwotę może być ryzykowny, jeśli jest to jedyne źródło dochodu emerytalnego, a wartość renty rocznej wyczerpuje się przed śmiercią inwestora.
Wreszcie, rencista może wybrać wypłatę ryczałtową, ale kwota ta będzie na ogół niższa niż oczekiwane płatności roczne i może spowodować powstanie zobowiązań podatkowych, które w innym przypadku nie byłyby problemem.
Opcja na życie wspólne a życie
Plan wypłat wspólne życie pozwala na annuitized wypłaty kontynuować poza śmierci rencisty i dopóki ich małżonek przemija. Może to być mądry wybór dla par, w których jeden z małżonków nie zgromadził wystarczającej rezerwy emerytalnej.
Odmianą planu wypłat na wspólne życie jest renta dożywotnia z pewnym okresem, w ramach której płatności są kontynuowane po śmierci rencisty, ale w niższej kwocie w dolarach i przez ograniczony okres dla współmałżonka lub beneficjenta.
Wreszcie system wypłat ratalnych gwarantuje wypłatę do śmierci rencisty, po której następuje ryczałtowa wypłata na rzecz beneficjenta wszelkich pozostałych aktywów. We wszystkich tych przypadkach większe wypłaty wiążą się z kosztem. Gwarantowane świadczenia dla współmałżonka lub beneficjenta będą wymagały wyższych składek.