Laid Off? Nadal możesz przejść na emeryturę

Jeśli straciłeś pracę w wyniku przymusowego zwolnienia, wpływ na planowanie emerytury będzie prawdopodobnie jedną z wielu zmartwień, o których myślisz. I nawet jeśli finansowanie jaja emerytalnego jest mniej pilnym problemem niż płacenie czynszu lub kredytu hipotecznego w tym miesiącu, zaniedbanie tego ważnego zasobu może mieć daleko idące negatywne konsekwencje. Aby zachować oszczędności emerytalne w trudnych czasach, musisz mieć plan.

Co zrobić z tym, co masz

Pierwszym krokiem w planie powinna być ocena sytuacji w zakresie oszczędności. Jeśli uczestniczyłeś w programie oszczędzania na emeryturę sponsorowanym przez pracodawcę, być może zgromadziłeś pokaźny portfel, szczególnie jeśli zwolnienie następuje późno. Te pieniądze są ważne dla Twojej przyszłości, więc nie dotykaj ich, choć może to być kuszące.

Wyciąganie pieniędzy z planu oszczędnościowego na emeryturę może spowodować poważne szkody w Twoich oszczędnościach na więcej sposobów, niż mogłoby się wydawać. To jeden z powodów, dla których wiele programów określonych świadczeń nie daje nawet możliwości wcześniejszego wycofania.

Jeśli usuniesz swoje fundusze, nie tylko Twoje oszczędności nie będą już działać w Twoim imieniu, ale będziesz teżpłacić od nich podatek dochodowy, a jeśli masz mniej niż 59 lat, 10% kary za wcześniejszą wypłatę. Prawdopodobnie oznacza to co najmniej 30% straty bezpośrednio na szczycie. Nawet pożyczanie od 401 (k) to zły pomysł.

Oszczędności emerytalne służą tylko do jednego celu, a mianowicie do sfinansowania Twojej emerytury. Jeśli zatrzymasz zainwestowane pieniądze, gdy jesteś bez pracy, będą one nadal dla Ciebie pracować. W zależności od salda na koncie możesz nawet pozostawić je w planie oszczędzania na emeryturę swojego byłego pracodawcy, nawet jeśli przestaniesz pracować dla firmy.

Większość planów zezwala byłym pracownikom na prowadzenie kont, o ile saldo konta spełnia wymagane minimum, które różni się w zależności od planu, ale zazwyczaj wynosi od 1000 do 5000 USD. Jeśli masz przynajmniej tyle na koncie, możesz zostawić je tam, gdzie jest, utrzymując portfel dokładnie w tych samych inwestycjach, które wybrałeś podczas pracy.

Jeśli nie spełniasz minimum, możesz zachować swoje gniazdo w stanie nienaruszonym, przenosząc je na indywidualne konto emerytalne (IRA). Jeśli masz wiele kont od poprzednich pracodawców, teraz może być dobry moment na rozważenie ich konsolidacji. Ogólnie rzecz biorąc, im mniej rachunków jest otwartych, tym niższa jest liczba i kwota opłat administracyjnych, które płacisz.

Buduj dalej

Kiedy już zadbasz o istniejące oszczędności, następnym krokiem jest ustalenie, czy możesz znaleźć sposób na utrzymanie wskaźnika oszczędności emerytalnych sprzed zwolnienia. Spójrz na liczby. Ile odłożyłeś? Czy był mecz firmy? Czy możesz sobie pozwolić na dalsze odkładanie tej samej kwoty pieniędzy, gdy jesteś bezrobotny?

Jeśli nie znasz odpowiedzi na te pytania, czas rzucić okiem na liczby. Jeśli nie masz budżetu, nadszedł czas, aby go zebrać. Pomoże ci dowiedzieć się, na czym stoisz i co możesz zrobić. Kiedy zbierasz wszystkie informacje razem, upewnij się, że złożyłeś wniosek o bezrobocie i uwzględnij swoje kontrole bezrobocia w obliczeniach dochodu.

Jeśli otrzymałeś pakiet odpraw ze zwolnieniem, weź to również pod uwagę. Jeśli w inny sposób jesteś zabezpieczony finansowo, możesz skorzystać z pakietu odpraw, aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne.

Jeśli nie możesz dalej budować, miej zakładki

Ponieważ nie jesteś już zatrudniony, nie będziesz mógł wpłacać dodatkowych składek do planu oszczędzania na emeryturę sponsorowanego przez Twojego byłego pracodawcę, nawet jeśli Twoje saldo jest na tyle wysokie, że nie musisz przenosić konta. Rozwiązaniem tego wyzwania jest otwarcie IRA i regularne wpłaty do niego.

Jeśli przestaniesz używać kart kredytowych i ograniczysz wydatki, możesz uwolnić trochę gotówki. Ale jeśli nie możesz dopasować swojej stopy oszczędności przed zwolnieniem, ustal, czy możesz sobie pozwolić na cokolwiek zaoszczędzić. Jeśli tak, ustal różnicę i śledź ją. Być może będziesz mógł to nadrobić później. Jeśli nie możesz w ogóle oszczędzać, miej oko na kwotę, którą zaoszczędziłeś, gdybyś pracował.

Podsumowanie

Twoje zwolnienie jest tymczasowym stanem bezrobocia. Znajdziesz inną pracę i najlepiej, żeby ta praca pozwoliła Ci odzyskać oszczędności emerytalne. Z biegiem czasu możesz dodać saldo swojego konta, aby zrekompensować pieniądze, których nie byłeś w stanie odłożyć, gdy byłeś bezrobotny. Droga do wyzdrowienia może być długa, ale emerytura może trwać dziesiątki lat. Kiedy dojdziesz do swoich złotych lat, będziesz zadowolony, że nadal pracowałeś nad budowaniem swojego gniazda, nawet gdy pieniądze były ciasne.