Lokaty międzybankowe
Co to są depozyty międzybankowe?
Termin lokata międzybankowa odnosi się do porozumienia między dwoma bankami, w ramach którego jeden przechowuje środki na rachunku innej instytucji. Umowa dotycząca lokat międzybankowych wymaga, aby bank holdingowy otworzył rachunek należny na rzecz drugiego. To jest konto księgi głównej ze środkami płatnymi na rzecz innej strony. W umowie bank korespondent jest tym, który czeka na wpłatę.
Kluczowe wnioski
- Lokata międzybankowa to umowa między dwoma bankami, w której jeden przechowuje środki na rachunku innej instytucji.
- Uzgodnienie wymaga, aby bank holdingowy otworzył rachunek należny na rzecz drugiego.
- Większość transakcji międzybankowych przeprowadzanych na rynku ma charakter własny – banki robią to między sobą i dla siebie.
Zrozumienie depozytów międzybankowych
Lokaty międzybankowe są częścią rynku międzybankowego. Rynek międzybankowy to system używany przez banki i inne instytucje finansowe do handlu walutami. System ten wyklucza inwestorów detalicznych – osoby fizyczne, które kupują i sprzedają papiery wartościowe na swoje osobiste konto zamiast na rzecz innej firmy lub organizacji – oraz inne, mniejsze podmioty handlowe. Większość transakcji międzybankowych przeprowadzanych na rynku to transakcje na własny rachunek, co oznacza, że banki robią to między sobą i dla siebie. Zdarzają się jednak przypadki, gdy tego typu bankowość odbywa się dla dużych klientów instytucjonalnych.
System międzybankowy wyklucza mniejszych inwestorów detalicznych i inne małe podmioty handlowe.
Na rynku międzybankowym banki pożyczają i udzielają pożyczek między sobą, aby zarządzać płynnością i spełniać wymogi dotyczące rezerw, które nakładają na nie regulatorzy. Rezerwa obowiązkowa to kwota, jaką bank musi przechowywać w swoich skarbcach. Depozyty, podobnie jak pożyczki, należą do wielu rodzajów transakcji, które mają miejsce między bankami, które pomagają im spełnić te warunki. Transakcje te zapewniają również rynkowi dużą płynność.
Kiedy dwa banki zawierają umowę dotyczącą depozytu międzybankowego, bank holdingowy tworzy rachunek należny dla odpowiedniego banku – instytucji, która dokonuje depozytu. Rachunek należny to rachunek posiadania, zwany również rachunkiem do zapłaty.
Banki stosują specjalne oprocentowanie depozytów i kredytów krótkoterminowych. Stopa ta nazywana jest stopą międzybankową. Stopa międzybankowa zależy od terminu zapadalności, warunków rynkowych i ratingów kredytowych zaangażowanych instytucji. Oferowana stopa procentowa Intercontinental Exchange London Interbank (ICE LIBOR) jest stopą referencyjną, którą niektóre z wiodących banków na świecie wzajemnie pobierają za pożyczki krótkoterminowe.
Uwagi specjalne
Jak wspomniano powyżej, bank, w którym prowadzona jest należność, nazywany jest bankiem korespondencyjnym. To oznaczenie jest zwykle stosowane w przypadku depozytów dokonywanych między bankami krajowymi. Ale warunki zmieniają się, gdy bank korespondent jest instytucją zagraniczną. W tym przypadku należność do rachunku jest rachunkiem nostro – wywodzącym się od łacińskiego słowa nasz – dla banku, w którym znajduje się depozyt. Mówiąc prościej, jest to konto w obcej walucie prowadzone przez bank w innej instytucji. Jest to umowa z kontem vostro – łacińskim określeniem twojego – dla zagranicznego banku korespondenta. Konto vostro to termin używany przez bank do opisywania kont, które inne firmy mają w swoich księgach w swojej walucie krajowej. Tak więc bank korespondent nazywa swoje konto w banku holdingowym rachunkiem nostro, podczas gdy bank holdingowy nazywa je rachunkiem vostro.
Oto przykład ułatwiający zrozumienie. Powiedzmy, że Bank A dokonuje wpłaty międzybankowej w banku B, który znajduje się w innym kraju. To konto jest nazywane kontem nostro – naszym kontem w Twojej księdze – w banku A, podczas gdy jest to konto vostro lub twoje konto w banku B.