Jak działa zaległość z płatnością kartą kredytową

Karta kredytowa przestępczość występuje wówczas, gdy posiadacz karty odstaje na dokonywania wymaganych płatności miesięcznych. Chociaż spóźnienie o 30 dni jest ogólnie uważane za zaległe, zwykle mija dwa miesiące w przypadku nieodebranych płatności, zanim informacje zostaną przekazane agencjom sprawozdawczym. W przypadku zgłoszenia zaległości na koncie zdarzenie to może mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową i ograniczyć możliwość zaciągania pożyczek w przyszłości. Jednak gdy już zdobędzie się gruntowną wiedzę na temat przestępczości, radzenie sobie z nią jest w rzeczywistości całkiem proste.

Co to jest zaległość na karcie kredytowej?

Korzystając z karty kredytowej, musisz co miesiąc spłacać określoną część salda, aby zachować aktualność na koncie. Dając ci linię kredytową, wystawca karty kredytowej zasadniczo udziela ci pożyczki, którą musisz spłacać stopniowo co miesiąc. Nie dokonując wymaganych miesięcznych minimalnych płatności, posiadacz karty łamie warunki Twojej umowy z pożyczkodawcą i konto staje się zaległe.

Zaległość jest podzielona na poziomy, które wskazują, ile płatności przegapił posiadacz karty. Te poziomy są często określane w kategoriach dni. Na przykład dzień po przegapieniu pierwszej płatności zalega z płatnością o jeden dzień. Po przegapieniu drugiej płatności zalega z płatnością o 30 dni i tak dalej.

Technicznie rzecz biorąc, konsument ma zaległości płatnicze po utracie jednej miesięcznej płatności. Jednak zaległości płatnicze nie są generalnie zgłaszane głównym biurom kredytowym, dopóki nie zostaną pominięte dwie kolejne płatności. Konsumenci otrzymują w ten sposób strefę buforową i mogą popełnić jeden błąd bez ponoszenia znaczących konsekwencji.

Skutki przestępstwa

Nie popełnij jednak błędu, obowiązuje zasada oszukiwania mnie, podwójnego wstydu, ponieważ zgłoszenie do biur kredytowych jako zaległości będzie miało negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Podczas gdy szkody mogą być stosunkowo minimalne po zaledwie dwóch nieudanych płatnościach, twoja ocena kredytowa może spaść nawet o 125 punktów po trzech.

Gdy cztery płatności zostaną pominięte, wpływ na zdolność kredytową stanie się jeszcze poważniejszy, a Twoje konto zostanie prawdopodobnie przekazane do windykacji. Wysiłki kolekcjonerów z pewnością wzrosną po pięciu nieudanych płatnościach i prawdopodobnie pojawi się możliwość podjęcia działań prawnych.

Oprócz uszkodzenia wyniku kredytowego i bycia przedmiotem działań windykacyjnych, przywileje zalegającego konsumenta do pobierania opłat zostaną albo zawieszone w oczekiwaniu na płatność, albo trwale cofnięte, co oznacza, że ​​pełna płatność będzie oznaczać zamknięcie konta. Chociaż kary te mogą wydawać się surowe, rozważ sytuację dalej: ktoś, kto osiągnął taki poziom przestępczości, nie płacił rachunków za karty kredytowe przez pięć miesięcy. Karta kredytowa nie jest magicznym kawałkiem plastiku, który pozwala na darmowe zakupy, a takie zachowanie zwykle nie jest tolerowane przez żadną firmę obsługującą karty kredytowe.

Wychodzenie z przestępstw

Mimo to, tak jak istnieje sposób, aby popaść w przestępstwo, istnieje sposób, aby go zatrzymać i ostatecznie uciec. Dokonanie jednej minimalnej płatności zatrzymuje postęp zaległości i utrzymuje Cię na obecnym poziomie zaległości. Jest to niezbędne do zrozumienia, ponieważ zgłoszenie do biur informacji kredytowej jako opóźnienie o 120 dni jest znacznie gorsze niż zgłoszenie jako opóźnienie o 90 dni. Tak więc, jeśli możesz zapłacić przynajmniej kwotę jednej minimalnej płatności (zazwyczaj około 3% salda), powinieneś to zrobić.

Jednak jest to sytuacja, w której jeden konsument po drugim wpada w kłopoty, popełniając w kółko te same błędy. Na szczęście tych błędów nie jest trudno uniknąć, gdy wiesz, aby na nie uważać.

Błąd 1. Płacenie poniżej minimalnej kwoty płatności

Co ciekawe, płatności mniejsze niż minimum nie mają wpływu na zaległości, prawie tak, jakby żadna płatność nie została dokonana. Tak więc, gdy ludzie płacą trochę (myśląc, że z pewnością poprawi to ich sytuację), to w ogóle nie przynosi to korzyści. Tej pułapki można łatwo uniknąć, pod warunkiem, że dokonujesz płatności kartą kredytową na kwotę wyższą lub równą minimalnej wymaganej kwocie.

Błąd 2. Płacenie tylko minimalnej płatności

Wiele osób myli minimalną wymaganą płatność z całkowitą kwotą należną, która pojawia się na ich rachunkach. Kwota do zapłaty to całkowita kwota, którą musisz zapłacić, aby zachować aktualność, i prawdopodobnie składa się z wielu minimalnych płatności, więc nie powstrzymuj się od dokonywania płatności, dopóki nie zapłacisz pełnej kwoty wymaganej do zaktualizowania konta.

W rzeczywistości, dokonanie jednej minimalnej płatności zapobiega pogorszeniu się zaległości, powodując dwukrotne zmniejszenie zaległości. Na przykład, jeśli zalegasz z płatnością o 90 dni, zapłacenie kwoty równej dwóm minimalnym płatnościom przyniesie Ci 60 dni. Jedno minimum będzie wliczać się do tego, co jesteś winien za bieżący miesiąc, a drugie pokryje jedną z przegapionych płatności. Aby całkowicie wyjść z zaległości i uzyskać dostęp do swojego konta, musisz zapłacić sumę utraconych minimalnych płatności plus minimum z bieżącego miesiąca.

Radzenie sobie z następstwami przestępczości

Po uzyskaniu aktualności na rachunku będziesz musiał zabrać się do pracy nad odwróceniem skutków przestępstw. Zaległość jest jak podbicie twojego raportu kredytowego, ponieważ sygnalizuje nieodpowiedzialność konsumenta. Jednak im bardziej zakryjesz to pozytywnymi informacjami o użytkowaniu, tym mniej rzucasz się w oczy.

Najlepszym sposobem na wprowadzenie pozytywnych informacji do raportów kredytowych jest otwarcie karty kredytowej, ponieważ informacje o wykorzystaniu karty kredytowej są przekazywane do biur kredytowych co miesiąc. Niezależnie od tego, czy dokonujesz zakupów i płacisz za nie w całości, czy po prostu utrzymujesz otwartą kartę z zerowym saldem, karta kredytowa zapewni Ci wiele okazji do wykazania odpowiedzialności podatkowej.