Jak fundusze powiernicze mogą chronić twoje dzieci

Kluczowe wnioski

• Utworzenie funduszu powierniczego dla swoich dzieci niekoniecznie jest przeznaczone tylko dla zamożnych rodzin.
• Dzieci są często beneficjentami funduszy powierniczych rodziców lub dziadków, którzy chcą przekazać swoje aktywa.
• Testament może zostać zakwestionowany przez osoby trzecie, co czyni go ryzykowną opcją wypłaty aktywów. Zaufanie zapewni, że Twoje pieniądze dotrą do zamierzonego odbiorcy.
• Możesz ustawić, aby powiernictwo było rozproszone, gdy dziecko osiągnie określony wiek, i możesz ustawić harmonogram spłat lub rozdzielić go w jednej ryczałcie.

---

Posiadanie majątku twoich dzieci w funduszu powierniczym ochroni te pieniądze i zapewni, że będą dostępne, gdy będą ich potrzebować.

Nieodwołalne zaufanie a odwołalne zaufanie

Istnieje jednak ważna różnica w odniesieniu do trustów. Aby aktywa były chronione, należy je powierzyć nieodwołalnemu zaufaniu. Jest to rodzaj zaufania, w którym warunki zaufania są tworzone na początku, a następnie stają się trwałe. Nie możesz ich zmienić, nawet jeśli finansujesz trust. Oznacza to, że zrezygnujesz z pewnej kontroli nad zaufaniem. Ale jeśli chcesz, aby aktywa były całkowicie chronione, będzie to absolutnie konieczne.

Drugi rodzaj zaufania jest określany jako odwoływalny lub żywy. Możesz zachować kontrolę nad trustem, ale z tego powodu będzie ono nadal podlegać zajęciu przez wierzycieli i inne strony.

Ochrona pieniędzy

Zaufanie daje ci możliwość wskazania konkretnych beneficjentów, a kiedy już to zrobisz, twoje zamiary nie mogą zostać zmienione po fakcie. Oznacza to, że będziesz mógł wyraźnie wskazać swoje dzieci jako beneficjentów trustu – a nawet wykluczyć niektóre dzieci, jeśli taki jest twój wybór – i twoje życzenia zostaną spełnione.

Nie jest to prawdą w przypadku zwykłych rachunków inwestycyjnych i niekoniecznie w przypadku testamentu. Ponieważ testament rozprasza twoje ogólne aktywa, każda jego część może zostać zakwestionowana przez niezamierzone osoby trzecie. Zaufanie zapewni, że pieniądze trafią do osób wymienionych w zaufaniu i do nikogo innego.

Zapewnienie długoterminowej dostępności funduszy

Jedną z największych zalet trustu jest to, że masz kontrolę nad tym, w jaki sposób pieniądze z trustu są przekazywane beneficjentom. Możesz to zrobić w formie ryczałtu lub możesz to zrobić w ciągu kilku lat. Możesz nawet ustawić ją jako rentę, aby dokonywać płatności na rzecz beneficjenta na dowolnej podstawie – miesięcznej, kwartalnej, półrocznej lub rocznej.

Możesz myśleć o tym jako o czymś w rodzaju „rozrzutnego zaopatrzenia”. Zapewni, że pieniądze nie zostaną rozproszone z trustu, a następnie szybko wydmuchane przez beneficjenta. Może to być szczególnie ważne w przypadku małych dzieci, kiedy konieczne może być wyznaczenie opiekuna, a nawet w przypadku małych dorosłych dzieci, którym możesz nie do końca ufać w zarządzaniu pieniędzmi na wczesnym etapie życia.

Możesz ustawić zaufanie, aby się rozproszyło, gdy dziecko osiągnie określony wiek, powiedzmy 25, 30, a nawet 50 lat. Pozwoli ci to opóźnić przekazanie majątku trustu dziecku, aż osiągnie wiek, w którym uważasz, że ponosi odpowiedzialność finansową. Możesz nawet zdecydować się na dokonywanie miesięcznych lub rocznych płatności do określonego wieku, po przekroczeniu którego pozostała kwota kredytu zostanie wydana osobie fizycznej w formie ryczałtu.

Zapewnienie wykorzystania pieniędzy w zamierzonym celu

Zaufanie można skonfigurować w taki sposób, aby można było nawet określić konkretne cele dystrybucji. Na przykład możesz dołączyć sformułowanie do trustu, które wymaga, aby pieniądze były wydawane tylko na główne wydatki, takie jak edukacja w college’u, zakup domu, założenie firmy, a nawet opieka nad dzieckiem lub wnukiem z niepełnosprawnością.

Chociaż możemy nie chcieć o tym myśleć w ten sposób, jeśli masz dziecko, które ma problem z nadużywaniem substancji odurzających, zaburzeniem hazardu lub którego nawyki związane z wydawaniem pieniędzy nie akceptujesz, nałożenie ograniczeń na powody, dla których zostanie rozproszone, może być to doskonały sposób na zagwarantowanie, że pieniądze będą dostępne tylko na wydatki, które przyczynią się do poprawy życia Twojego dziecka.

Upewnianie się, że pieniądze są dostępne po tym, jak odejdziesz

Chociaż prawdą jest, że możesz użyć woli, aby zapisać swój majątek swoim dzieciom, zaufanie osiągnie ten cel znacznie wydajniej i całkowicie.

Będzie to szczególnie ważne w przypadku, gdy umrzesz, zanim Twoje dzieci osiągną dorosłość. Zaufanie zagwarantuje, że fundusze będą dostępne w okresie zależności Twoich dzieci, a także w wieku dorosłym. W ten sposób możesz stworzyć metodę, dzięki której pieniądze będą dostępne na ich opiekę, edukację w college’u i pomoc w wejściu w świat dorosłych, gdy będą starsze.

Możesz nie być tam, aby zapewnić fundusze na wszystkie te podstawowe potrzeby, ale fundusz powierniczy pomoże ci się nimi zająć podczas Twojej nieobecności. Można wyznaczyć niezależnego powiernika, który zajmie się wypłatą aktywów po Twojej śmierci na podstawie warunków, które określiłeś w trustu. To zagwarantuje, że te wypłaty będą odbywać się w uporządkowany sposób iw odstępach czasu, które uznasz za odpowiednie.

Podsumowanie

Możesz użyć konwencjonalnych rachunków inwestycyjnych, a nawet testamentu, aby przekazać aktywa swoim dzieciom. Ale fundusz powierniczy zrobi to bezpiecznie i dokładnie tak, jak tego chcesz.