Jak żyć z dywidend
Dla większości inwestorów bezpieczna emerytura jest priorytetem numer jeden. Większość aktywów wielu osób trafia na konta przeznaczone do tego celu. Jednak życie z inwestycji po przejściu na emeryturę może być równie trudne, jak oszczędzanie na wygodną emeryturę.
Większość metod wypłaty wymaga połączenia wydawania dochodu z odsetek z obligacji i sprzedaży akcji w celu pokrycia reszty. Słynna zasada czterech procent w finansach osobistych opiera się na tym fakcie. Zasada czterech procent ma na celu zapewnienie emerytowi stałego dopływu środków, przy jednoczesnym utrzymaniu salda konta, które pozwoli na utrzymanie środków przez wiele lat. A co by było, gdyby istniał inny sposób na uzyskanie co najmniej czterech procent z portfela każdego roku bez sprzedaży akcji i zmniejszania kapitału?
Jednym ze sposobów na zwiększenie dochodów z emerytury jest inwestowanie w akcje wypłacające dywidendy, fundusze inwestycyjne i fundusze ETF. Z biegiem czasu przepływy pieniężne generowane przez te wypłaty dywidend mogą uzupełniać Twoje dochody z ubezpieczenia społecznego i emerytury. Być może może nawet zapewnić wszystkie pieniądze potrzebne do utrzymania stylu życia przed przejściem na emeryturę. Jeśli trochę zaplanujesz, możesz żyć z dywidend.
Kluczowe wnioski
- Planowanie dochodów na emeryturze może być trudne i niepewne.
- Zwiększenie zysków z konta emerytalnego o strumień dochodów z dywidend może być dobrym sposobem na wyrównanie dochodów emerytalnych.
- Niezbędne jest określenie właściwej kombinacji akcji wypłacających dywidendę z potencjałem wzrostu dywidendy.
- Inwestorzy i emeryci nie powinni całkowicie rezygnować ze wzrostu na rzecz rentowności.
- Mali inwestorzy mogą korzystać z funduszy ETF do budowania zdywersyfikowanych portfeli obejmujących wzrost dywidend i akcje o wysokim dochodzie z dywidend.
Wszystko zależy od wzrostu dywidendy
Dywidendy z akcji mają tendencję do wzrostu w czasie, w przeciwieństwie do odsetek z obligacji. To jeden z głównych powodów, dla których akcje powinny znaleźć się w portfelu każdego inwestora. Ponadto wzrost dywidend w przeszłości przewyższał inflację. W przypadku inwestorów z długim harmonogramem fakt ten może zostać wykorzystany do stworzenia portfela, który jest przeznaczony wyłącznie na utrzymanie dochodów z dywidend.
Mądrą strategią dla osób, które nadal oszczędzają na emeryturę, jest wykorzystanie tych dywidend na zakup większej liczby akcji firm. W ten sposób otrzymają jeszcze więcej dywidend i będą mogli kupić jeszcze więcej akcji.
Na przykład załóżmy, że kupiłeś 1000 udziałów akcji, które były sprzedawane za 100 USD, co daje całkowitą inwestycję 100 000 USD. Akcja daje 3% dywidendy, więc w ciągu ostatniego roku otrzymałeś 3 dolary na akcję, co daje 3000 dolarów dywidendy. Następnie pobierasz dywidendy i kupujesz więcej akcji, więc całkowita inwestycja wynosi 103 000 USD. Załóżmy, że cena akcji niewiele się zmienia, ale firma zwiększa dywidendę o 6% rocznie. W drugim roku uzyskasz stopę dywidendy w wysokości 3,18% ze 103 000 USD przy dywidendzie w wysokości około 3275 USD. Jest to jednak zysk na kosztach wynoszący około 3,28%.
Ta strategia reinwestycji dywidend w miarę upływu czasu zwiększa rentowność kosztów. Po dziesięciu latach hipotetyczny portfel z poprzedniego akapitu przyniesie około 7 108 USD dywidend. Po 20 latach otrzymasz ponad 24 289 USD dywidendy rocznie.
A jeśli jesteś już na emeryturze?
Łączenie dochodów z dywidend jest bardzo korzystne, jeśli masz długi horyzont czasowy, ale co, jeśli jesteś blisko emerytury? Dla tych inwestorów, wzrost dywidendy i trochę wyższa rentowność mogą załatwić sprawę.
Po pierwsze, emerytowani inwestorzy, którzy chcą żyć z dywidend, mogą chcieć zwiększyć swoje zyski. Akcje i papiery wartościowe o wysokiej dochodowości, takie jak kapitalne spółki komandytowe, REIT i akcje uprzywilejowane, generalnie nie generują zbyt wiele na drodze do wzrostu dystrybucji. Z drugiej strony inwestowanie w nie zwiększa bieżącą rentowność portfela. To znacznie pomoże w opłaceniu dzisiejszych rachunków bez sprzedaży papierów wartościowych.
Dywidendy wypłacane w Roth IRA nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym.
Niemniej jednak inwestorzy na emeryturze nie powinni stronić od klasycznych akcji zwiększających dywidendę, takich jak Procter & Gamble ( PG ). Akcje te zwiększą dochód z dywidend na poziomie lub powyżej stopy inflacji i pomogą zasilać dochody w przyszłości. Dodając tego typu firmy do portfela, inwestorzy poświęcają część obecnego zysku na rzecz większej wypłaty w dół.
Podczas gdy inwestor z małym portfelem może mieć problemy z całkowitym spłaceniem dywidend, rosnące i stabilne płatności nadal pomagają zmniejszyć wypłaty kapitału.
Dywidendowe fundusze ETF
Znalezienie odpowiednich akcji do dywidendy może być trudne. Ponadto osiągnięcie wystarczającej dywersyfikacji jest jeszcze trudniejsze dla małych inwestorów. Na szczęście niektóre fundusze ETF stosują dla Ciebie strategie dywidendowe. Fundusze ETF wzrostu dywidendy koncentrują się na akcjach, które prawdopodobnie zwiększą swoje dywidendy w przyszłości. Jeśli szukasz bieżącego dochodu, lepszym wyborem są fundusze ETF o wysokim dochodzie z dywidend.
Podsumowanie
Podczas gdy większość metod wycofywania portfela obejmuje łączenie sprzedaży aktywów z przychodami z odsetek z obligacji, istnieje inny sposób na osiągnięcie tej krytycznej zasady czterech procent. Inwestując w wysokiej jakości akcje z dywidendami i przy rosnących wypłatach, zarówno młodzi, jak i starzy inwestorzy mogą skorzystać na skumulowanym wzroście dystrybucji akcji, który w przeszłości bije inflację. Wystarczy trochę zaplanować, a inwestorzy będą mogli żyć ze strumieni wypłat dywidend.