6 sposobów przygotowania się na krach na rynku

Każdy inwestor żyje z ryzykiem, nieważne jak odległym, poważnego krachu gospodarczego. To już się zdarzyło. To może się powtórzyć. Jeśli tak się stanie, lata ciężko zarobionych oszczędności i funduszy emerytalnych mogą zostać wymazane w ciągu kilku godzin.

Na szczęście są kroki, które możesz podjąć, aby uchronić większość swoich aktywów przed załamaniem na rynku, a nawet globalną depresją gospodarczą. Przygotowanie i dywersyfikacja to kluczowe elementy rozsądnej strategii obronnej. Razem pomogą Ci przetrwać huragan finansowy.

Urozmaicać

Dywersyfikacja portfela jest prawdopodobnie najważniejszym środkiem, jaki możesz podjąć, aby uchronić swoje inwestycje przed silną bessą.

W zależności od wieku i tolerancji na ryzyko rozsądne może być posiadanie większości oszczędności emerytalnych w indywidualnych akcjach, funduszach powierniczych lub funduszach typu ETF.

Ale musisz być przygotowany na przeniesienie przynajmniej dużej części tych pieniędzy na coś bezpieczniejszego, jeśli zobaczysz zbliżający się kryzys.

W dzisiejszych czasach ludzie mogą lokować swoje pieniądze w szerokim zakresie inwestycji, z których każda wiąże się z innym poziomem ryzyka: akcje, obligacje, gotówka, nieruchomości, instrumenty pochodne, ubezpieczenie na życie, renty i metale szlachetne to tylko niektóre z nich. Możesz nawet paradować w alternatywnych holdingach, być może z niewielkim zainteresowaniem projektem wydobycia ropy i gazu.

Rozłożenie swojego bogactwa na kilka z tych kategorii jest najlepszym sposobem, aby mieć pewność, że coś ci zostanie, jeśli dno naprawdę spadnie.

Leć do bezpieczeństwa

Zawsze, gdy na rynkach pojawiają się prawdziwe zawirowania, większość profesjonalnych handlowców przechodzi na gotówkę lub jej ekwiwalenty. Możesz zrobić to samo, jeśli możesz to zrobić przed awarią.

Jeśli szybko wyjdziesz, możesz wrócić, gdy ceny są znacznie niższe. Następnie, kiedy trend w końcu się odwróci, możesz zyskać o wiele więcej na aprecjacji.

Uzyskaj gwarancję

Prawdopodobnie nie chcesz wszystkich swoich oszczędności w gwarantowanych inwestycjach. Po prostu nie opłacają się wystarczająco dobrze. Ale mądrze jest zatrzymać przynajmniej niewielką część czegoś, co nie spadnie na rynki.

Jeśli jesteś inwestorem krótkoterminowym, dobrym wyborem są bankowe płyty CD i skarbowe papiery wartościowe.

Jeśli inwestujesz przez dłuższy okres, stałe lub indeksowane renty, a nawet indeksowane uniwersalne ubezpieczenia na życie mogą zapewnić lepsze zwroty niż obligacje skarbowe. Obligacje korporacyjne, a nawet uprzywilejowane akcje spółek blue chip mogą również zapewnić konkurencyjny dochód przy minimalnym lub umiarkowanym ryzyku.

Zabezpiecz swoje zakłady 

Jeśli widzisz przed sobą poważny kryzys, nie wahaj się i zacznij czerpać z tego bezpośrednie korzyści. Można to zrobić na kilka sposobów, a najlepszy z nich będzie zależał od tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego.

Jeśli posiadasz akcje, o których myślisz, że spadną, możesz sprzedać je jako krótkie i odkupić je z powrotem, gdy formacje wykresu pokażą, że prawdopodobnie znajdują się one blisko dna.

Jest to łatwiejsze do zrobienia, gdy masz już akcje, które zamierzasz skrócić. W ten sposób, jeśli rynek poruszy się przeciwko Tobie, możesz po prostu dostarczyć swoje akcje brokerowi i zapłacić różnicę w cenie w gotówce.

Inną alternatywą jest kupowanie opcji sprzedaży na dowolne akcje, które posiadasz, które mają opcje lub na jeden lub więcej indeksów finansowych. Wartość tych instrumentów pochodnych znacznie wzrośnie, jeśli cena bazowego papieru wartościowego lub wskaźnika referencyjnego spadnie.

Spłacić długi

Jeśli masz znaczne długi, może lepiej będzie, jeśli zlikwidujesz część lub całość swoich udziałów i spłacisz długi, jeśli na rynkach zbliża się zła pogoda. Jest to szczególnie przydatne, jeśli masz dużo długów o wysokim oprocentowaniu, takich jak salda na karcie kredytowej lub inne pożyczki konsumenckie. Przynajmniej pozostaniesz ze stosunkowo stabilnym bilansem, podczas gdy rynek bessy ryczy.

Dobrym pomysłem może być również spłata domu lub przynajmniej dużej części kredytu hipotecznego. Minimalizowanie miesięcznych zobowiązań nigdy nie jest złym pomysłem.

Znajdź srebrną podszewkę podatkową

Jeśli nie jesteś w stanie bezpośrednio ochronić swoich inwestycji przed załamaniem, nadal istnieją sposoby, aby złagodzić straty.

Gromadzenie strat podatkowych jest jedną z opcji w przypadku strat poniesionych na rachunkach podlegających opodatkowaniu. Po prostu sprzedajesz wszystkie swoje przegrane pozycje i odkupujesz je co najmniej 31 dni później. (Oznacza to sprzedaż przed końcem listopada, aby zrealizować stratę przed 1 stycznia).

Następnie możesz odpisać wszystkie swoje straty na wszelkie zyski, które osiągnąłeś na tych kontach. Możesz przenieść wszelkie nadwyżki strat na przyszły rok, a także odpisać do 3000 USD strat każdego roku w stosunku do zwykłego dochodu.