Jak ocenić Robo-doradcę

Ocena Robo-Doradcy

Pojawienie się robo-doradców, zautomatyzowanych doradców inwestycyjnych online, które zyskały popularność w ostatnich latach, zrewolucjonizowało świat planowania finansowego i zarządzania majątkiem. Jeśli czujesz się komfortowo, korzystając z porady udzielanej głównie w formie cyfrowej, ten kurs może być odpowiedni dla Twoich potrzeb.

Ale jak oceniasz i decydujesz, którego robo-doradcy użyć? Oto kilka wskazówek, jak oceniamy doradców robo. Sprawdź naszych zwycięzców Robo-Advisor Award i dogłębne recenzje.

Identyfikowanie usług Robo-Advisor

Pierwszym krokiem jest określenie, jakiego rodzaju porad finansowych i usług potrzebujesz. Większość doradców robo zarządza Twoimi pieniędzmi w takiej czy innej formie. Istnieją również firmy, takie jak LearnVest, które koncentrują się na budżetowaniu i planowaniu finansowym oraz zapewniają dostęp do pomocy na żywo przez telefon. Chociaż Learnvest może wydawać rekomendacje inwestycyjne, firma w rzeczywistości nie inwestuje twoich funduszy.

Jednak w przeważającej części zarządzanie portfelem i alokacja aktywów to podstawowe usługi świadczone przez robo-doradców. Robią to za pomocą algorytmu opartego na teorii nowoczesnego portfela, generalnie z wykorzystaniem funduszy podlegających obrotowi giełdowemu (ETF). Niektóre firmy, takie jak Folio Investing i M1 Finance, oferują z góry ustalone portfele akcji lub funduszy ETF, które klienci mogą kupić jednym kliknięciem. Inni przeprowadzają klientów przez proces wyznaczania celów i polecają portfolio, które pasuje do ich harmonogramu i preferencji dotyczących ryzyka.

Poza tym podstawowym poziomem usług, kilku doradców robotów oferuje usługi pobierania strat podatkowych dla portfeli, które nie są w jakiś sposób uprzywilejowane podatkowo, takich jak IRA. Wiele z nich oferuje obecnie standardowe strategie optymalizacji podatkowej, ale należy pamiętać, że zbieranie strat podatkowych nie zawsze jest korzystne – wszystko zależy od Twojej sytuacji podatkowej. Niektórzy robo-doradcy, którzy oferują zbieranie strat podatkowych, zrobią to tylko wtedy, gdy się zdecydujesz, więc przeczytaj uważnie specyfikacje.

Niektórzy doradcy robo dodatkowo specjalizują się: na przykład Rebalance IRA koncentruje się na kontach emerytalnych, a Blooom optymalizuje inwestycje 401 (k). Kapitał osobisty, który oferuje możliwość zarządzania wszystkimi kontami na zasadzie skonsolidowanej, jest przeznaczony na nieco bardziej ekskluzywny rynek;aby móc korzystać z usług zarządzania, inwestorzy potrzebują co najmniej 100 000 USD.

Ile to będzie kosztować?

Tak jak istnieją różnice w oferowanych usługach, istnieją również różnice w pobieranych opłatach. Zazwyczaj wahają się od 0,15% do 0,50% zarządzanych aktywów. Niektórzy doradcy pobierają również jednorazową opłatę konfiguracyjną.

Opłaty LearnVestwahają się od 89 do 399 USD za pierwszą recenzję, a następnie 19 USD miesięcznie.OpłatyPersonal Capitalwahają się od 0,49% do 0,89% zainwestowanej kwoty. Acorns pobiera 1 dolara miesięcznie,2, podczas gdy Betterment i Wealthfront, wraz z kilkoma innymi, pobierają prostą opłatę roczną w wysokości 0,25% na podstawie zarządzanych aktywów.3

Pamiętaj, że obowiązują również wskaźniki wydatków bazowych ETFów lub funduszy inwestycyjnych, w które inwestują robo-doradcy. Obrót różnymi inwestycjami może również wiązać się z kosztami transakcyjnymi. Ponadto robo-doradcy generują dochód z niezainwestowanej gotówki na Twoim koncie, płacąc jednocześnie niewielkie odsetki.

Czy mogę porozmawiać z osobą?

Robo-doradcy rozpoczęli od pomysłu, że minimalne zaangażowanie ludzi może obniżyć koszty, a ludzie mogą po prostu to ustawić i zapomnieć, pozwalając algorytmom sterować programem. Jednak niektórzy inwestorzy nadal lubią od czasu do czasu rozmawiać z profesjonalistą. Betterment był pierwszym doradcą robo, który zatrudnił rzeczywistych doradców finansowych, aby pomóc w zadaniu pytań i zapewnić inwestorom spokój ducha. Teraz kilku innych doradców robo poszło w ich ślady, a wielu z nich nawet przydzieli użytkownikom spersonalizowanych doradców. Należy pamiętać, że tym specjalistom trzeba zapłacić, więc robo-doradcy zatrudniający doradców finansowych mogą pobierać wyższe opłaty za zarządzanie inwestycjami lub jednorazową opłatę za konsultację.

Należy również zauważyć, że doradcy finansowi na wielu z tych platform nie mają możliwości dokonywania bezpośrednich zmian inwestycyjnych ani rekomendacji. Zamiast tego odpowiadają na pytania, udzielają ogólnych porad finansowych i kontrolują emocje użytkowników.

Robo-doradcy a tradycyjne firmy świadczące usługi finansowe

Popularność robo-doradców nie została utracona przez głównych graczy w branży usług finansowych. Ugruntowani gracze w branży handlu samodzielnego uruchomili własne robo-porady, które są skierowane do klientów, którzy chcą odłożyć część swoich aktywów na pasywne zarządzanie. Ci robo-doradcy są częścią większej oferty, która obejmuje usługi bankowe i samodzielne usługi brokerskie:

• Portfele zarządzane przez Ally:  Przeczytaj recenzję
• Charles Schwab Intelligent Portfolios:  Przeczytaj recenzję
• Portfele podstawowe E * TRADE:  Przeczytaj recenzję
• Fidelity GO:  Przeczytaj recenzję
• Interaktywni doradcy:  Przeczytaj recenzję
• Merrill Guided Investing:  Przeczytaj recenzję
• TD Ameritrade Essential Portfolios:  Przeczytaj recenzję
• Vanguard Digital Advisor:  Przeczytaj recenzję
• Wells Fargo Intuitive Investor:  Przeczytaj recenzję

Firmy te mają pieniądze na inwestycje i czas, aby te usługi mogły się rozwijać. Dodatkowo, gdy zmienią się Twoje potrzeby lub jeśli zechcesz nadać mu bardziej osobisty charakter, będziesz mógł płynnie przejść do innych usług oferowanych przez te firmy.

Podsumowanie

Jeśli zdecydowałeś się skorzystać z robo-doradcy, nadal musisz zastanowić się, który z nich najlepiej pasuje do Twoich potrzeb jako inwestora. Czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to rodzaje porad i usług oferowanych przez robo-doradcę, poziom (jeśli w ogóle) oferowanej interakcji międzyludzkiej, minimalna wymagana inwestycja oraz wszelkie opłaty lub wydatki, które poniesiesz. Kolejną kwestią jest rosnące zainteresowanie dużych firm świadczących usługi finansowe na tej arenie.