Jak IRA rośnie w czasie?

Wzrost indywidualnego konta emerytalnego (IRA) zależy od wielu czynników. Zależy to w dużej mierze od ilości zainwestowanych pieniędzy i tego, jakie ryzyko podejmie inwestor, co kształtuje rodzaje inwestycji uwzględnionych na koncie. Dokonywanie regularnych wpłat na konto ma również ogromny wpływ na wyniki.

Jak składki wpływają na wzrost

Jednym z ważnych czynników determinujących wzrost IRA są składki. Od 2021 r. składki wyrównawczej ), jeśli masz 50 lat lub więcej. Jeśli inwestuje się 6000 USD rocznie w IRA ze zwrotem 5% po 30 latach, konto byłoby warte ponad 400 000 USD. Fakt, że odsetki można ponownie zainwestować i wzrosnąć bez podatku, również nie szkodzi.

Magia łączenia

Oczywiście, aby pokonać inflację, konieczne jest inwestowanie w instrumenty inwestycyjne o podwyższonym ryzyku, takie jak indywidualne akcje, fundusze indeksowe lub fundusze wspólnego inwestowania. IRA mogą inwestować w szereg papierów wartościowych oferowanych przez różne podmioty: korporacje publiczne, spółki jawne (GP), spółki komandytowe (LP), spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLP) i spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC).

Inwestycje utrzymywane w IRA, które są powiązane z tymi podmiotami, obejmują akcje, obligacje korporacyjne, private equity i ograniczoną liczbę produktów pochodnych. Nie każda inwestycja kwalifikuje się do IRA (np. Antyki lub przedmioty kolekcjonerskie, ubezpieczenie na życie i nieruchomości do użytku osobistego).

Akcje są popularnym wyborem dla IRA, ponieważ uzyskane zarobki są w zasadzie dodatkowymi składkami na IRA. Akcje również rosną IRA poprzez dywidendy i wzrost ceny akcji. Chociaż nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości, roczny zakres zwrotu z inwestycji w akcje wahał się od 8% do 12%.

Na przykład, inwestując 6000 USD rocznie w fundusz indeksów giełdowych przez 30 lat ze średnim zwrotem w wysokości 10%, możesz zobaczyć, jak Twoje konto wzrośnie do ponad 1 miliona USD (choć pamiętaj o wpływie łączenia, jasne jest, dlaczego akcje prawie zawsze są prezentowane na kontach IRA.

Inwestycje o podwyższonym ryzyku, takie jak akcje, pomagają drastycznie rosnąć IRA. Bardziej stabilne inwestycje, takie jak obligacje, są często uwzględniane w IRA w celu dywersyfikacji i zrównoważenia zmienności akcji ze stabilnym dochodem.

Roth vs. tradycyjny IRA

Główna różnica między tymi dwoma rodzajami IRA polega na tym, czy chcesz finansować swój IRA z dolarów przed czy po opodatkowaniu. Tradycyjny IRA jest finansowane z dolarów brutto. Przechodząc na emeryturę i uzyskując dostęp do funduszy w tradycyjnym IRA, jesteś odpowiedzialny za opłacenie podatku dochodowego od tych funduszy. Roth IRA jest finansowany z po opodatkowaniu dolarów, a wszelkie wpłaty dokonywane nie podlegają podatki gdy wycofane. Limity składek dla Roth i tradycyjnych IRA są takie same i oba mogą być finansowane do dowolnego wieku.

Jeśli zdecydujesz się na tradycyjny IRA, musisz przyjąć wymaganą minimalną dystrybucję (RMD) począwszy od wieku 72 lat. Zgodnie z IRS, tradycyjni właściciele IRA muszą zacząć przyjmować minimalne kwoty począwszy od 1 kwietnia roku następującego po roku, w którym kończą 72 lata. Beneficjenci również podlegają zasadom RMD, jeśli dziedziczą tradycyjny IRA. Beneficjenci niebędący małżonkami, którzy dziedziczą Roth IRA również podlegają zasadom RMD.

Otwarcie IRA

IRA można otworzyć za pośrednictwem instytucji finansowej, takiej jak dom  maklerski, towarzystwo funduszy inwestycyjnych, firma ubezpieczeniowa lub bank. IRA można również otwierać za pośrednictwem internetowych domów maklerskich. Główna różnica między większością dostawców usług IRA polega na tym, ile pobierają opłaty za swoje usługi.

Prawie każdy pracownik najemny może założyć IRA. Pracodawcy lub osoby samozatrudnione, które chcą założyć plany emerytalne dla siebie lub swoich pracowników, często biorą pod uwagę uproszczone pracownicze indywidualne konta emerytalne (SEP IRA). SEP mają niższe koszty konfiguracji i utrzymania niż tradycyjne plany emerytalne.

Podsumowanie

Niewiele instrumentów inwestycyjnych jest tak wszechstronnych jak IRA. Inwestorzy mają dostęp do wielu opcji personalizacji kont, aby pomóc osiągnąć ich cele finansowe, a dzięki narastaniu odsetek IRA będą nadal rosły, nawet jeśli nie będziesz w stanie ich finansować każdego roku.

IRA, cenne narzędzie dla inwestorów na każdym poziomie doświadczenia, oferują elastyczność praktycznego lub pozostawiania wyboru profesjonalistom. Przy tak wielu opcjach finansowania IRA i prawdopodobieństwie wysokich zwrotów nie jest zaskoczeniem, że ponad 30% gospodarstw domowych korzysta z tradycyjnej lub Roth IRA.