Grupa Universal Life Policy
Co to jest uniwersalna polityka życiowa grupy?
Termin grupowa uniwersalna polisa na życie odnosi się do formy uniwersalnego ubezpieczenia na życie oferowanego grupie osób po niższych kosztach niż to, które jest zwykle oferowane jednostce. Grupowe uniwersalne ubezpieczenie na życie jest powszechnie kupowane przez korporacje, które chcą zapewnić swoim pracownikom ubezpieczenie na życie. Polisy te zapewniają każdemu ubezpieczonemu stałą ochronę ubezpieczeniową z możliwością powiększenia oszczędności.
Kluczowe wnioski
- Grupowa uniwersalna polisa na życie to uniwersalne ubezpieczenie na życie oferowane grupie osób po niższych kosztach niż to, które jest zwykle oferowane jednostce.
- Pracodawcy mogą pokrywać cały koszt ochrony lub podzielić składki z pracownikami poprzez regularne potrącenia z wynagrodzenia przed opodatkowaniem.
- Polisy te zawierają również element oszczędnościowy, który umożliwia gromadzenie środków pieniężnych na rachunku gwarantowanym o stałym oprocentowaniu.
- Pracownicy mogą zdecydować się na wypłatę w dowolnym momencie bez kar podatkowych lub pozostawienie gotówki do zgromadzenia.
Jak działają zasady grupowe Universal Life
Wiele firm oferuje grupowe uniwersalne ubezpieczenie na życie w ramach pakietu świadczenie z tytułu śmierci beneficjentom ubezpieczonego, ale obejmuje również element oszczędnościowy – dwa wyraźnie różne świadczenia finansowe.
Ubezpieczający mogą wybrać objęcie dowolnym wynagrodzeniem lub wyższym. Wysokość ubezpieczenia zależy od sytuacji finansowej osoby i potrzeb jej beneficjentów. Na przykład osoba, która zarabia 50 000 dolarów rocznie, może wybrać opcję ubezpieczenia w wysokości 150 000 dolarów – trzykrotność pensji – w zależności od obecnej sytuacji. Kwota ta jest wypłacana osobom uprawnionym w momencie ich śmierci, tak długo jak składki są płacone.
Pracodawcy mogą w całości pokrywać koszt składek, podczas gdy inni dzielą koszt ubezpieczenia ze swoimi pracownikami poprzez odliczenia od wynagrodzeń przed opodatkowaniem. Koszt ubezpieczenia jest znacznie niższy niż płacenie za indywidualną polisę. Jest to podobne do kupowania hurtowych artykułów spożywczych. Koszt ubezpieczenia każdej osoby jest znacznie niższy, ponieważ polisa jest przeznaczona dla dużej grupy, podobnie jak zakup dużej ilości określonego artykułu spożywczego jest tańszy w przeliczeniu na sztukę niż kupowanie każdego z osobna.
Polisy generalnie kumulują wartość pieniężną po około roku – kwotę, która następnie rośnie z każdym rokiem. Kwoty te są przenoszone na konto gwarantowane, przynosząc ubezpieczającemu minimalną stałą stopę procentową. Wartość gotówkową można wypłacić w dowolnym momencie, w każdym wieku – zwykle bez kar podatkowych. Ubezpieczający mogą pozostawić oszczędności w polisie i pozwolić na wzrost wartości gotówkowej. Pracownicy mogą rozpocząć, zmienić lub zatrzymać dodatkowe składki w dowolnym momencie bez żadnych opłat. Ubezpieczający uzyskują również wygodę wpłacania składek poprzez potrącenia z wynagrodzenia lub mogą wnosić dowolne kwoty ryczałtowe oprócz składek.
Wartości pieniężne generalnie kumulują się po roku, rosną w stałym tempie i w każdej chwili można uzyskać do nich dostęp bez podatku.
Uwagi specjalne
Grupowa uniwersalna polisa na życie również może przynosić dywidendy. Wysokość dywidendy jest ustalana corocznie przez zarząd spółki i nie jest gwarantowana. Kiedy dywidenda jest płatna, ubezpieczający może ją odebrać w gotówce lub przeznaczyć na zakup dodatkowego ubezpieczenia. Mogą również służyć do opłacania lub obniżania składek. Zarobione dywidendy zwykle zmieniają się z roku na rok.
Zalety i wady grupy Universal Life Policy
Ubezpieczenie może być drogie i mieć wiele różnych wymagań. Wykupienie ubezpieczenia grupowego za pośrednictwem pracodawcy może być tańsze niż samodzielne wykupienie indywidualnej polisy. Możesz również uzyskać gwarancję ubezpieczenia bez konieczności odpowiadania na zbyt wiele pytań medycznych.
Niektórzy pracodawcy zapewniają również inne korzyści w ramach tych zasad:
- Ubezpieczenie przenośne : umożliwia kontynuowanie ubezpieczenia nawet w przypadku zmiany pracy lub przejścia na emeryturę.
- Przyspieszone świadczenia : ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje każdego, u którego zdiagnozowano śmiertelną chorobę
- Zrzeczenie się składki : Możesz nie płacić składki, jeśli zostaniesz całkowicie niepełnosprawny.
Istnieją również wyraźne wady pokrycia grupowego. Po pierwsze, jeśli nie masz ubezpieczenia przenośnego, stracisz polisę, jeśli odejdziesz lub stracisz pracę. Po drugie, ponieważ polisa jest zapewniana przez twojego pracodawcę, możesz nie być w stanie uzyskać takiego ubezpieczenia, jakiego chcesz i / lub potrzebujesz. Pamiętaj, że jeśli chcesz zwiększyć kwotę ubezpieczenia, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić więcej i prawdopodobnie będziesz musiał zdać egzamin lekarski.