Zostanie niezależnym doradcą finansowym
Wielu zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA) w takim czy innym czasie rozważało samodzielne podjęcie decyzji o utworzeniu niezależnej firmy doradztwa finansowego. Ale te cechy, które sprawiają, że doradca odnosi sukcesy w większej organizacji, nie zawsze przekładają się na umiejętności potrzebne do prowadzenia niezależnej firmy. Mimo to, biorąc pod uwagę rosnącą liczbę fuzji i przejęć, które mają miejsce w branży, wielu doradców dochodzi do wniosku, że teraz jest właściwy czas na samodzielne strajkowanie.
Dla tych, którzy są przyzwyczajeni do bezpieczeństwa pracy w dużej firmie o stałych dochodach, przejście na niezależność może wydawać się nieprzewidywalne i ryzykowne. Wymaga również sporej ilości czasu, planowania i umiejętności wytrzymania ryzyka.
Jeśli celem jest duży dzień wypłaty, cierpliwość jest również konieczna, ponieważ wielu doradców traci klientów, odchodząc z dużej firmy, aby zbudować własny biznes. Ale jest kilka podstawowych kroków, które każdy doradca może podjąć, aby ułatwić przejście.
Kluczowe wnioski
- Zarejestrowani doradcy inwestycyjni często rozważają uzyskanie niezależności.
- Zostanie niezależnym doradcą finansowym wiąże się z ryzykiem i korzyściami.
- Doradcy finansowi powinni upewnić się, że mają możliwość utrzymywania kontaktu ze swoimi klientami przed uzyskaniem niezależności.
Chodzi o relacje
Jednym z ważnych kroków, które każdy doradca powinien wykonać przed opuszczeniem firmy, jest ocena relacji z klientami. Chcesz mieć pewność, że Twoi klienci są bardziej niż zadowoleni z Twojej pracy, a Twoje relacje są mocne. Klienci chcą mieć poczucie, że ich doradca dobrze ich zna i dba o przyszłość ich rodzin.
Kluczowe znaczenie ma wzmacnianie tych relacji poprzez częste kontakty z klientami. Dlatego doradcy planujący ruch powinni zacząć wzmacniać relacje z klientami z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem. Zwykle 60% do 90% klientów pozostaje lojalnych wobec swojego doradcy, przenosząc się do innej firmy lub otwierając nową. Im silniejszy związek, tym większe prawdopodobieństwo, że zadowolony klient będzie podążał za swoim doradcą, gdziekolwiek się pojawi.
W rzeczywistości wiele osób w branży zgadza się, że kluczem do sukcesu, gdy doradca wychodzi na własną rękę, jest upewnienie się, że nie zaczyna od zera, jeśli chodzi o relacje z klientami. Ostatecznie o wiele łatwiej jest zabrać ze sobą istniejących klientów, niż budować nowe relacje od podstaw.
Trzymanie się klientów
W wielu firmach ustanowiono pewne protokoły między brokerami a RIA, które stanowią, że firmy sygnatariusze nie będą podejmować działań prawnych przeciwko doradcy, który zabiera ze sobą podstawowe dane klientów, przenosząc się do innej instytucji będącej sygnatariuszem. Ponadto wiele firm doradczych umożliwia swoim doradcom kontaktowanie się z obecnymi klientami opuszczającymi firmę, aby poinformować ich, kiedy doradca odchodzi i dokąd się przenosi. Daje to klientowi możliwość przeniesienia konta, gdy przeprowadzi się doradca, co również może leżeć w jego najlepszym interesie.
Wiadomo jednak, że niektóre firmy proszą swoich pracowników o podpisanie umowy o zakazie konkurowania lub zakazu pozyskiwania osób, gdy dołączają do firmy. Może to być trudne dla doradców, którzy chcą wyruszyć na własną rękę. W takim przypadku ważne jest, aby doradca nie działał w sposób, który można zinterpretować jako aktywne nakłanianie swoich klientów do opuszczenia firmy, gdy to zrobią, ponieważ byłoby to z naruszeniem podpisanej przez niego umowy.
Utrzymywanie komunikacji z klientem
Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby doradca podał klientom swój prywatny adres e-mail lub numer telefonu domowego, aby klienci mogli sami skontaktować się z doradcami, jeśli chcą kontynuować relację.
W takich przypadkach, gdy doradca może zabrać ze sobą podstawowe informacje kontaktowe swoich klientów, kiedy opuszczają firmę, zazwyczaj nie wolno im zabrać ze sobą żadnych informacji dotyczących rachunków klientów. W takim przypadku doradca może zechcieć wysłać wiadomość e-mail do swoich klientów, informując ich o miejscu pobytu, w nadziei, że klienci skontaktują się z nimi i przekażą wszelkie informacje, które chcą, aby ich doradcy posiadali.
Finansowanie przeprowadzki
Jednym z zastrzeżeń, o których doradcy powinni wiedzieć przed podjęciem samodzielnych działań, jest to, że pieniądze prawdopodobnie nie napłyną od razu. W rzeczywistości może minąć sporo czasu, zanim doradca będzie w stanie dopasować swoje poprzednie dochody. Często w ciągu pierwszych trzech do sześciu miesięcy nowego przedsięwzięcia biznesowego przychody doradcy prawdopodobnie spadną. Jednocześnie koszty początkowe będą nadal rosły, więc samo wyjście na zero może być dobrym celem na pierwszy rok.
Jednym z ryzyk bycia niezależnym doradcą są koszty i możliwość pozyskania finansowania.
Bez znacznych oszczędności doradca chcący rozpocząć nowe przedsięwzięcie może być zmuszony do wykupienia określonej kwoty finansowania. Można to uzyskać poprzez zaciągnięcie kredytu bankowego lub linii kredytowej (chociaż tego typu finansowanie nie jest tak łatwe jak kiedyś) lub rozmowę z funduszu awaryjnym jest dobrym pomysłem dla doradców pragnących uzyskać niezależność. Może zapewnić bardzo potrzebną poduszkę w miarę rozwoju biznesu.
Na początku doradcy mogą chcieć pracować w domu, zamiast wkładać dużo pieniędzy w przestrzeń biurową. Mogą również zaoszczędzić pieniądze, wykonując większość prac administracyjnych samodzielnie. Jednak pozwolenie brokerowi-dealerowi na prowadzenie nowej działalności pod kątem zgodności z przepisami i outsourcing funkcji zaplecza może być dobrym pomysłem, aby również zapewnić sprawne działanie.
Rozważ niezależną firmę
Jeśli przejście do niezależności wydaje się zbyt przytłaczające, ryzykowne lub po prostu nierealne finansowo, doradca może zamiast tego chcieć dołączyć do istniejącej niezależnej firmy doradczej lub niezależnego brokera-dealera, który oferuje usługi inwestycyjne.
Korzyścią z tego (w porównaniu z założeniem własnej firmy) jest to, że eliminowane są koszty rozpoczęcia działalności i koszty ogólne – podobnie jak koszty zaplecza i koszty przestrzegania przepisów, a także różne inne koszty administracyjne.
Inne korzyści
Mając dużą część infrastruktury i wsparcia od samego początku, doradcy mogą poświęcić więcej czasu na utrzymywanie istniejących relacji z klientami i budowanie nowych. Te małe, niezależne firmy mogą również docenić kontakt z wykwalifikowanymi i doświadczonymi doradcami, ponieważ ci zatrudnieni pomogą wyeliminować ich potrzebę poświęcania czasu i pieniędzy na rekrutację nowych talentów.
Ostatecznie to do każdego doradcy należy decyzja, która ścieżka najbardziej mu odpowiada. Podczas gdy niektórzy wolą pracować dla firmy, w której infrastruktura i wsparcie są już na miejscu, inni mogą nadal pragnąć wolności samodzielnego wyjścia i stworzenia własnego stylu i podejścia inwestycyjnego.
Podsumowanie
Wielu doradców dąży do niezależności i otwiera własne firmy doradcze. Aby ułatwić przejście, powinni wzmocnić obecne relacje z klientami, dowiedzieć się, czy finansowanie jest dostępne i konieczne, oraz szukać sposobów na utrzymanie kosztów na jak najniższym poziomie. Dla tych, którzy są gotowi do podjęcia decyzji, korzyści płynące z niezależności mogą być tego warte.