Planer Finansowy
Co to jest planista finansowy?
Planista finansowy to wykwalifikowany specjalista ds. Inwestycji, który pomaga osobom fizycznym i korporacjom w osiągnięciu ich długoterminowych celów finansowych. tolerancję ryzyka oraz etapy życia lub firmy, a następnie określają odpowiednią dla nich klasę inwestycji. Stamtąd mogą stworzyć program, który pomoże klientowi osiągnąć te cele, rozdzielając dostępne oszczędności na zróżnicowany zbiór inwestycji, których celem jest wzrost lub zapewnienie dochodu, w zależności od potrzeb.
Planiści finansowi mogą również specjalizować się w planowaniu podatkowym, alokacji aktywów, zarządzaniu ryzykiem oraz planowaniu emerytur i / lub majątku.
Kluczowe wnioski
- Planiści finansowi ściśle współpracują z osobami fizycznymi i korporacjami, aby pomóc im osiągnąć ich cele finansowe.
- Niektórzy planiści finansowi mogą posiadać poświadczenie „CFP®” jako tytuł zawodowy w celu ustalenia ich kwalifikacji i bazy wiedzy.
- Planowanie finansowe obejmuje pomoc w budżetowaniu, inwestowaniu, oszczędzaniu na emeryturę, planowaniu podatkowym, ubezpieczeniu i nie tylko.
Zrozumienie roli planisty finansowego
Planiści finansowi muszą mieć wystarczające wykształcenie, przeszkolenie i doświadczenie, aby klienci mogli ufać ich rekomendacjom. Na dowód tych kwalifikacji biegły rewident może zdobyć i nosić jedno lub więcej tytułów zawodowych.
Planiści finansowi, którzy wyraźnie udzielają porad finansowych i zarządzają pieniędzmi dla klientów, są uważani za powierników. Oznacza to, że są prawnie zobowiązani do działania w najlepszym interesie klienta i nie mogą osobiście czerpać korzyści z zarządzania aktywami klienta. Zamiast tego oczekuje się, że będą zarządzać tymi aktywami z korzyścią dla klienta, a nie dla siebie. Specyfika powiernicza może się różnić. Na przykład zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA) są powiernikami na mocy ustawy o doradcach inwestycyjnych z 1940 r., Którzy doradzają zamożnym osobom w zakresie inwestycji. Są one regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) lub stanowe organy nadzoru papierów wartościowych.
Wiele RIA to doradcy wyłącznie za opłatą, co oznacza, że nie mogą oni odliczać prowizji ani sprzedawać klientowi żadnych produktów inwestycyjnych, które nie są w najlepszym interesie klienta. Planiści finansowi nie muszą być RIA, aby pracować w tym modelu biznesowym. Planiści finansowi działający wyłącznie za opłatą generalnie zarabiają na podstawie stawki godzinowej, rocznego stałego wynagrodzenia lub jako procent aktywów inwestycyjnych, którymi zarządzają w imieniu swoich klientów. Mają również obowiązek powierniczy wobec swoich klientów w stosunku do jakiegokolwiek brokera lub dealera.
Planiści finansowi, którzy odliczają prowizję, generalnie zarabiają pieniądze jako płatności od firm, których produkty inwestycyjne polecają. Mogą również zarabiać, otwierając rachunki dla klientów.
Planiści finansowi pracujący na prowizję mają możliwą zachętę do kierowania klientów do produktów inwestycyjnych, z których otrzymują zapłatę, niezależnie od ich dopasowania do klienta, podczas gdy planiści płatni nie mają takiej pokusy.
Oznaczenie CFP®
Najpopularniejszym zawodowym tytułem jest certyfikowany planista finansowy (CFP®), którego właścicielem i wydawcą jest Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., organizacja non-profit certyfikująca i ustanawiająca standardy, która administruje egzaminem CFP. Certyfikowany planista finansowy to formalne poświadczenie wiedzy w zakresie planowania finansowego, podatków, ubezpieczeń, planowania majątku i emerytury. Tytuł jest przyznawany osobom, które pomyślnie zdadzą wstępne egzaminy Rady CFP®, a następnie zaangażują się w ciągłe roczne programy edukacyjne w celu utrzymania swoich umiejętności i certyfikacji.
CFP® może zrobić znacznie więcej niż tylko doradzać klientom w sprawie dostępnych inwestycji. Niezależnie od tego, czy udzielasz pomocy w zakresie budżetowania, planowania emerytalnego, oszczędności edukacyjnych, ubezpieczenia, czy nawet strategii optymalizacji podatkowej, „finanse” nie oznaczają dla większości ludzi tylko jednej rzeczy – a „planowanie finansowe” oznacza znacznie więcej niż tylko inwestowanie.
Wybór odpowiedniego planisty finansowego
Powinieneś przeprowadzić rozmowę z co najmniej trzema osobami zajmującymi się planowaniem finansowym, zanim wybierzesz tę, którą uznasz za odpowiednią dla siebie. Pamiętaj, aby uzyskać odpowiedzi na następujące pytania:
- Jakie masz referencje?
- Czy możesz podać referencje?
- Co pobierasz?
- W jakim obszarze się specjalizujesz?
- Czy będziesz moim powiernikiem?
- Jakich usług mogę się spodziewać?
- Jak będziemy rozstrzygać spory?
Aby sprawdzić status CFP® i uzyskać wskazówki dotyczące wyboru odpowiedniego doradcy do współpracy, odwiedź stronę internetową Rady Standardów CFP.