Planowanie finansowe: czy możesz to zrobić sam?
Czy każdy musi zatrudniać profesjonalistę do zarządzania swoimi finansami? W końcu sektor doradztwa finansowego kwitnie. Od doradców robotów po banki, domy maklerskie po niezależnych doradców finansowych i planistów finansowych – wydaje się, że gdziekolwiek spojrzysz, ktoś domaga się zarządzania twoimi pieniędzmi. Ale odpowiedź na to otwierające pytanie brzmi: niekoniecznie.
Przy odrobinie inteligencji, odpowiedniej ilości czasu i poświęconej nauce wiedzy możesz zrobić to sam. W końcu nikt nie pracuje za darmo, a jeśli zatrudnisz doradcę finansowego lub wybierzesz doradcę robo, zapłacisz za tę usługę w taki czy inny sposób.
Kluczowe wnioski
- W dzisiejszych czasach konieczne jest upewnienie się, że Twoje finanse osobiste są uporządkowane, od oszczędzania na emeryturę po planowanie podatkowe – ale zrobienie tego źle może wpędzić cię w poważne kłopoty.
- Profesjonalni doradcy finansowi pomagają zmniejszyć to obciążenie dzięki wykwalifikowanym i kompetentnym poradom i praktykom, ale wiąże się to z opłatą.
- Jeśli chcesz to zrobić sam, zaoszczędzisz na kosztach, ale będziesz musiał także czytać, zachować dyscyplinę i traktować to poważnie. Tani robo-doradca może być najlepszym rozwiązaniem.
Zrób to sam?
Osoby często mają motywację i umiejętności do samodzielnego planowania, jeśli chodzi o finanse osobiste. Poniżej znajduje się krótka lista pięciu kryteriów, które mogą oznaczać, że wszystko będzie dobrze.
1) Lubisz czytać i uczyć się na tematy finansowe
Lista powinna obejmować podatki, inwestycje, pożyczki i finanse osobiste. Istnieją dziesiątki książek, kursów i zasobów edukacyjnych dla konsumentów na temat finansów osobistych, inwestowania i planowania. Jeśli podoba Ci się ten temat i masz czas, aby się do niego zagłębić, być może będziesz dobrze przygotowany do zarządzania własnymi pieniędzmi.
2) Masz czas na przeanalizowanie swojej obecnej sytuacji finansowej
Jeśli jesteś dobry w śledzeniu wydatków, oszczędzaniu i inwestowaniu, istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie służyć jako własny planista finansowy. Pierwszym krokiem w mądrym zarządzaniu pieniędzmi jest udane śledzenie pieniędzy; druga to oszczędzanie. A jeśli dobrze zarządzasz swoim długiem, już podejmujesz mądre decyzje finansowe.
3) Możesz swobodnie podejmować decyzje finansowe
Nie tylko czujesz się komfortowo przy podejmowaniu decyzji finansowych, ale także masz pewność planowania przejścia na emeryturę. Możesz nie mieć teraz dużo pieniędzy, ale jeśli masz pracę, oszczędzasz i inwestujesz, w pewnym momencie Twoje bogactwo wzrośnie do sześciu cyfr, a może nawet więcej.
Jeśli czujesz się komfortowo zarządzając dużymi sumami pieniędzy, możesz nie potrzebować doradcy. Jeśli kwota w końcu stanie się zbyt duża, aby ją obsłużyć, zawsze możesz zmienić bieg i zatrudnić kogoś na czas określony lub długoterminowy.
Jeśli potrafisz korzystać z oprogramowania finansowego, prawdopodobnie nauczysz się planować przyszłe cele i emeryturę.
4) Nie musisz trzymać się za rękę finansową
Oznacza to, że czujesz się komfortowo ze zmiennością na rynku i możesz poradzić sobie ze wzrostami i spadkami na rynkach inwestycyjnych. Pracując jako własny doradca finansowy, ważne jest, aby czuć się komfortowo obserwując, jak od czasu do czasu spada wartość portfela inwestycyjnego. Jeśli potrafisz samodzielnie znieść zmienność rynku i nie czujesz się zmuszony do sprzedaży podczas regularnych spadków na rynku, możesz nie potrzebować doradcy.
5) Rozumiesz, jak ważne jest maksymalne wykorzystanie pojazdów emerytalnych
Obejmuje to konta, takie jak 401 (k) lub 403 (b), a nawet Roth IRA. Tak długo, jak jesteś na ścieżce oszczędzania i inwestowania, utrzymujesz zdywersyfikowany portfel i masz pewność, że możesz pozostać inwestowany przez szczyty i spadki rynkowe, możesz dobrze nadawać się do samodzielnego planowania finansowego na emeryturę.
Podsumowanie
Zarządzanie pieniędzmi i inwestowanie to nie fizyka jądrowa. Jeśli jesteś zdyscyplinowanym wydawcą, oszczędzającym, planującym i inwestorem, możesz mieć kompetencje do zarządzania własnymi finansami. Ucząc się finansów osobistych i podstaw inwestowania oraz pozostając zrównoważonym i konsekwentnym w swoich działaniach pieniężnych, możesz gromadzić bogactwo bez płacenia za doradcę finansowego.