Lista kontrolna kondycji finansowej
Co to jest plan finansowy?
Plan finansowy to dokument zawierający aktualną sytuację finansową danej osoby i długoterminowe cele finansowe, a także strategie osiągnięcia tych celów. Plan finansowy można stworzyć samodzielnie lub przy pomocy certyfikowanego planisty finansowego.
W każdym przypadku zaczyna się od dokładnej oceny aktualnego stanu finansowego danej osoby i przyszłych oczekiwań.
Kluczowe wnioski
- Plan finansowy dokumentuje długoterminowe cele finansowe jednostki i tworzy strategię ich osiągnięcia.
- Plan powinien być kompleksowy, ale także wysoce zindywidualizowany, aby odzwierciedlał osobistą i rodzinną sytuację danej osoby, tolerancję ryzyka i przyszłe oczekiwania.
- Plan rozpoczyna się od obliczenia aktualnej wartości netto osoby i przepływów pieniężnych, a kończy strategią.
Zrozumienie planu finansowego
Niezależnie od tego, czy robisz to sam, czy z planistą finansowym, pierwszym krokiem w tworzeniu planu finansowego jest zebranie wielu kawałków papieru lub, co bardziej prawdopodobne w dzisiejszych czasach, wycięcie i wklejenie liczb z różnych kont internetowych do dokument lub arkusz kalkulacyjny.
Kolejne kroki w tworzeniu planu finansowego mogą oczywiście być wykonane przez osobę fizyczną lub parę.
Obliczanie wartości netto
Za chwilę dowiesz się, jaka jest Twoja aktualna wartość netto. Wymień wszystkie z poniższych:
- Twoje aktywa : może to obejmować dom i samochód, trochę gotówki w banku, pieniądze zainwestowane w plan 401 (k) i wszystko, co posiadasz, co ma wartość.
- Twoje zobowiązania : Mogą to być zadłużenie na karcie kredytowej, zadłużenie studenckie, niespłacony kredyt hipoteczny i pożyczka samochodowa. W niektórych przypadkach możesz mieć dostęp do okresu karencji lub moratorium.
Twoje aktywa ogółem, pomniejszone o łączne zobowiązania, równa się Twojej bieżącej wartości netto.
Określanie przepływów pieniężnych
Nie możesz stworzyć planu finansowego, nie wiedząc, na co teraz trafiają Twoje pieniądze. Dokumentacja pomoże Ci zobaczyć, ile każdego miesiąca potrzebujesz na potrzeby, ile możesz jeszcze na oszczędzanie i inwestowanie, a nawet gdzie możesz trochę (lub dużo) ograniczyć.
Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest przejrzenie wyciągów z konta rozliczeniowego i karty kredytowej. Łącznie powinny one stanowić dość kompletną historię Twoich wydatków. Jeśli wydatki są bardzo zróżnicowane sezonowo, najlepiej jest przejść przez cały rok, policzyć wszystkie wydatki w każdej kategorii, a następnie podzielić przez 12, aby uzyskać średni miesięczny szacunek wydatków. W ten sposób nie bagatelizujesz ani nie przeceniasz tego, co wydajesz na media, ani nie zapomnisz rozliczyć się z prezentów świątecznych lub wakacji.
Główne elementy planu finansowego obejmują strategię emerytalną, plan zarządzania ryzykiem, długoterminowy plan inwestycyjny, strategię obniżania podatków i plan majątkowy.
Udokumentuj, ile zapłaciłeś w ciągu roku w zakresie podstawowych wydatków mieszkaniowych, takich jak czynsz lub spłata kredytu hipotecznego, opłaty za media, odsetki od karty kredytowej, a nawet wyposażenie domu. Dodaj kategorie dotyczące żywności, odzieży, transportu, ubezpieczenia medycznego i nieobjętych ubezpieczeniem kosztów leczenia. Dokumentuj swoje rzeczywiste wydatki na rozrywkę, kolację i wakacyjne podróże. Nie zapomnij o wypłatach gotówki, które można wykorzystać na różne rzeczy, od szamponów po napoje gazowane.
Gdy przejrzysz własne dane finansowe, Twoje osobiste kategorie wydatków będą się wyróżniać. Możesz mieć drogie hobby lub rozpieszczonego zwierzaka. Dokumentuj koszty.
Po dodaniu wszystkich tych liczb przez rok, a następnie podzieleniu przez 12, będziesz dokładnie wiedzieć, jaki był Twój przepływ gotówki.
Biorąc pod uwagę Twoje priorytety
Rdzeniem planu finansowego są jasno określone cele danej osoby. Mogą obejmować finansowanie studiów dla dzieci, zakup większego domu, rozpoczęcie działalności gospodarczej, terminowe przejście na emeryturę lub pozostawienie spuścizny.
Nikt nie może powiedzieć, jak ustalić priorytety tych celów. Jednak profesjonalny planista finansowy może pomóc w wyborze szczegółowego planu oszczędnościowego i konkretnych inwestycji, które pomogą Ci je odhaczyć, jeden po drugim.
Specjalne uwagi dotyczące planu finansowego
Plany finansowe nie mają ustalonego szablonu. Licencjonowany planista finansowy będzie mógł stworzyć taki, który pasuje do Ciebie i Twoich oczekiwań. Może skłonić cię do wprowadzenia krótkoterminowych zmian, które pomogą zapewnić płynne przejście przez finansowe fazy życia.
Należy zająć się i skorygować w razie potrzeby następujące elementy:
- Strategia emerytalna : Bez względu na Twoje priorytety, plan powinien obejmować strategię gromadzenia potrzebnych Ci dochodów na emeryturze.
- Kompleksowy plan zarządzania ryzykiem : Obejmuje przegląd ubezpieczeń na życie i na wypadek niezdolności do pracy, ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, majątku i wypadków oraz ubezpieczenia w przypadku katastrof.
- Długoterminowy plan inwestycyjny : Indywidualny plan oparty na konkretnych celach inwestycyjnych i osobistym profilu tolerancji na ryzyko.
- Strategia obniżania podatków : Strategia minimalizacji podatków od dochodów osobistych w zakresie dozwolonym przez kodeks podatkowy.
- Plan majątkowy: ustalenia dla dobra i ochrony Twoich spadkobierców.