Planowanie finansowe dla weteranów

Wojskowy plan świadczeń dla osób pozostałych przy życiu (SFB) może nie zapewniać wypłaty dywidend równych dobrej polisie ubezpieczeniowej na życie, dlatego przed podjęciem decyzji, z którego z nich skorzystać, należy dokładnie porównać świadczenia.

Korzyści dla ocalałych: czy należy się wycofać?

Osobom, które otrzymują emeryturę, automatycznie zostanie przypisany plan świadczeń dla osób pozostających przy życiu (SBP), jeśli są w związku małżeńskim. Jeździec wypłaca 55% miesięcznej emerytury zmarłego weterana do pozostającego przy życiu małżonka w trakcie ich trwania. Jednak wybranie jeźdźca zmniejsza miesięczną emeryturę weterana o 6,5%, co może być kosztowne. SBP jest również uważany za dochód podlegający opodatkowaniu przez Internal Revenue Service (IRS) i wiele stanów.

Co więcej, im dłużej żyje weteran, tym mniej otrzyma pozostały przy życiu współmałżonek. Na przykład weterynarz, który dożywa 85 lat i którego małżonek przechodzi dwa lata później, nie skorzystałby zbytnio z SBP w porównaniu z kosztami. W większości przypadków tym, którzy otrzymują emeryturę, lepiej będzie, jeśli ich małżonek zrezygnuje z jazdy i wykorzysta dodatkowy dochód na zakup polisy na życie.

Ma to kilka zalet w porównaniu z SBP. Po pierwsze, często będzie to tańsze. A po drugie, wypłaci wolne od podatku, jednorazowe świadczenie z tytułu śmierci. Pozostanie to na stałym poziomie lub będzie rosło tak długo, jak będzie obowiązywać polisa, w zależności od wybranego rodzaju ubezpieczenia.

Oczywiście właściwy wybór nie jest taki sam dla wszystkich i jest to okazja dla doradcy do stworzenia kompleksowego planu dla klienta stojącego przed tym dylematem, aby zobaczyć, jak mogą się rozegrać różne scenariusze. Plan mógłby na przykład pokazać, co by się stało, gdyby para zdecydowała się nosić SBP, a weteran umarł w ciągu najbliższych 5, 15 lub 30 lat. Wyniki można następnie porównać z tym, co by się stało, gdyby weterynarz umarł w jednym z tych samych przedziałów czasowych z tymczasowym lub stałym ubezpieczeniem na życie.

Planowanie emerytury

Członkowie usług, którzy uczestniczyli w planie oszczędności oszczędności (TSP), często nie wiedzą, jakie mają opcje, gdy odejdą od usługi. Wielu nie zdaje sobie sprawy, że przeniesienie planu na indywidualne konto emerytalne (IRA) lub plan emerytalny firmy, dla której pracują w sektorze prywatnym, po odejściu ze służby, może przynieść korzyści.

Weterani, którzy chcą otrzymać gwarantowany strumień dochodów ze swoich planów po zakończeniu pracy, muszą również zrozumieć, że kwalifikowana renta, którą mogą kupić w TSP, nie oferuje wielu korzyści wynikających z nowoczesnych umów renty. Większość komercyjnych przewoźników oferuje teraz takie funkcje, jak dochody rodzinne, podwójna wypłata za zarządzaną opiekę lub premię z góry, która jest wpłacana do umowy przy zakupie.

Osoby pobierające emeryturę mogą również nie być w stanie bezpośrednio wpłacać składek do Roth IRA, ponieważ ich dochody są zbyt wysokie, gdy łączą dochody z emerytury z tym, co obecnie zarabiają jako cywile. Doradca emerytalny weteranów może im pokazać, jak korzystać z luki konwersji Rotha.

Planowanie podatków

W niektórych przypadkach potrącenie podatku u źródła może również stanowić poważną korektę, ponieważ większość członków usług otrzymuje dodatkowo jedną lub więcej ulg wolnych od podatku, oprócz podstawowego wynagrodzenia, gdy są w służbie. Podobnie jak w przypadku składek na Roth IRA, problem ten może być również powiększony o dodatkowy dochód z emerytury.

Ubezpieczenie i inne świadczenia

Chociaż wynagrodzenie, które otrzymują członkowie służby wojskowej, jest często niższe niż wynagrodzenie cywilów za równoważną pracę, świadczenia, które otrzymują podczas odbywania służby, nie mają sobie równych. Oczywiście nie zawsze tak jest w sektorze prywatnym, więc upewnij się, że Twoi klienci, którzy wkraczają w życie cywilne, są przygotowani na tę zmianę.

Osoby pobierające emeryturę mogą chcieć wpłacić kilka miesięcy z tej wypłaty na konto oszczędnościowe, aby pokryć wszystkie obowiązujące odliczenia i inne wydatki z własnej kieszeni, których nie pokryje ich nowe zdrowie, zęby, wzrok lub niepełnosprawność zasady. Doradcy muszą również upewnić się, że weterynarze dokładnie rozumieją swoje świadczenia Veterans Administration i to, co mogą dzięki nim uzyskać, na przykład kredyty hipoteczne VA.

Podsumowanie

Wielu weteranów, którzy służyli naszemu krajowi, nie jest przygotowanych na gospodarczą rzeczywistość, jaka ich czeka po przejściu na emeryturę. Niektórzy z nich potrzebują edukacji w zakresie podstawowych finansów, podczas gdy inni borykają się z bardziej złożonymi problemami. Doradcy, którzy poświęcają czas, aby skutecznie służyć swoim klientom, mogą poprawić sytuację finansową weterana i liczyć na to, że będzie to klient przez długi czas.

Poniżej znajduje się obszerna lista zasobów planowania finansowego online, które pomogą w zapewnieniu najlepszych porad finansowych nowym weterynarzom – a także cywilom.

Strony internetowe dotyczące budżetowania / planowania finansowego

• www.mint.com (zarządzanie finansami)
• www.personalcapital.com (oferuje również zarządzanie aktywami dla zamożnych klientów)
• www.futureadvisor.com (nowy, zatwierdzony przez mint.com i Wall Street Journal)
• www.360financialliteracy.org  (dobra ogólna strona internetowa do oszczędzania i zarządzania pieniędzmi)
• www.smartypig.com (witryna pomagająca osiągnąć określone cele oszczędnościowe)