Włączenie finansowe
Co to jest inkluzja finansowa?
Integracja finansowa odnosi się do wysiłków zmierzających do uczynienia produktów i usług finansowych dostępnymi i przystępnymi cenowo dla wszystkich osób fizycznych i firm, niezależnie od ich osobistej wartości netto lub wielkości firmy. Integracja finansowa ma na celu usunięcie barier, które wykluczają ludzi z udziału w sektorze finansowym i korzystania z tych usług w celu poprawy ich życia. Nazywa się to również finansowaniem włączającym.
Kluczowe wnioski
- Integracja finansowa to próba udostępnienia codziennych usług finansowych większej liczbie ludności świata po rozsądnych kosztach.
- Postępy w dziedzinie fintech, takie jak transakcje cyfrowe, ułatwiają integrację finansową.
- Jednak Bank Światowy szacuje, że około 1,7 miliarda dorosłych na całym świecie nadal nie ma dostępu nawet do podstawowego konta bankowego.
Jak działa integracja finansowa
Jak zauważa Bank Światowy na swojej stronie internetowej, włączenie finansowe „ułatwia codzienne życie i pomaga rodzinom i firmom planować wszystko, od celów długoterminowych po nieoczekiwane sytuacje kryzysowe”. Co więcej, dodaje: „Jako posiadacze kont ludzie są bardziej skłonni do korzystania z innych usług finansowych, takich jak oszczędności, kredyty i ubezpieczenia, zakładania i rozwijania działalności, inwestowania w edukację lub zdrowie, zarządzania ryzykiem i znoszenia wstrząsów finansowych, a wszystko to które mogą poprawić ogólną jakość ich życia ”.
Chociaż bariery w integracji finansowej od dawna stanowią problem, szereg sił pomaga obecnie w poszerzaniu dostępu do tego rodzaju usług finansowych, które wielu zamożnych konsumentów uważa za rzecz oczywistą.
Ze swojej strony branża finansowa nieustannie wymyśla nowe sposoby dostarczania produktów i usług światowej populacji, często przynosząc zyski. Na przykład rosnące wykorzystanie technologii finansowej (lub fintech ) dostarczyło innowacyjnych narzędzi do rozwiązania problemu niedostępności usług finansowych i opracowało nowe sposoby, dzięki którym osoby fizyczne i organizacje mogą uzyskać potrzebne im usługi po rozsądnych kosztach.
Pożyczki typu peer-to-peer stały się szczególnie ważne w krajach rozwijających się, gdzie ludzie mogą nie mieć dostępu do tradycyjnego finansowania bankowego.
Niektóre przykłady rozwoju fintech, które pomogły w integracji w ostatnich latach, obejmują rosnące wykorzystanie bezgotówkowych transakcji cyfrowych, pojawienie się tanich robo-doradców oraz rozwój finansowania społecznościowego i peer-to-peer (P2P) lub społeczności pożyczanie.
Pożyczki P2P okazały się szczególnie korzystne dla osób na rynkach wschodzących, które mogą nie kwalifikować się do pożyczek od tradycyjnych instytucji finansowych, ponieważ nie mają historii finansowej lub historii kredytowej, aby ocenić ich zdolność kredytową. Mikropożyczki stały się również źródłem kapitału w miejscach, w których w innym przypadku trudno jest go zdobyć.
Chociaż te innowacyjne usługi przyniosły więcej uczestników na rynku finansowym, to jednak nadal znaczna część ludności świata-w tym w Stanach Zjednoczonych-której brakuje takiego dostępu i pozostaje na przykład albo unbanked lub kasowych.
Grupa Banku Światowego, w skład której wchodzą zarówno Bank Światowy, jak i Międzynarodowa Korporacja Finansowa, sponsoruje również inicjatywę o nazwie Universal Financial Access 2020, której celem jest zapewnienie, że do roku 2020 dodatkowy 1 miliard dorosłych „będzie miał dostęp na konto transakcyjne w celu przechowywania pieniędzy, wysyłania i otrzymywania płatności jako podstawowego elementu do zarządzania ich życiem finansowym ”.
Jeśli się powiedzie, wysiłek ten znacznie zmniejszy liczbę dorosłych, którym obecnie brakuje choćby podstawowych usług finansowych,które Bank Światowy oszacował ostatnio na około 1,7 miliarda. Jednak wyniki będą znane dopiero w 2021 r.