Bez banku
Co to jest niebankowe?
„Bez bankowości” to nieformalne określenie dla dorosłych, którzy nie korzystają z banków ani instytucji bankowych w jakimkolwiek charakterze. Osoby nieposiadające rachunku bankowego zazwyczaj płacą za rzeczy gotówką lub kupują przekazy pieniężne lub przedpłacone karty debetowe. Osoby nieposiadające rachunku bankowego również zazwyczaj nie mają ubezpieczenia, emerytur ani żadnego innego rodzaju profesjonalnych usług związanych z pieniędzmi. Mogą skorzystać z alternatywnych usług finansowych, takich jak wypłata czeków i pożyczki chwilówki, jeśli takie usługi są dla nich dostępne.
Chociaż często jest to problem w krajach rozwijających się, w krajach rozwiniętych, w tym w Stanach Zjednoczonych, istnieją kieszenie dorosłych bez banków.
Kluczowe wnioski
- Niebankowe odnosi się do osób dorosłych, które nie korzystają lub nie mają dostępu do żadnych tradycyjnych usług finansowych, w tym kont oszczędnościowych, kart kredytowych lub czeków osobistych.
- Często skoncentrowani w krajach słabiej rozwiniętych lub w biedniejszych regionach krajów rozwiniętych, większość niebankowych w USA posiadała wcześniej formalne rachunki bankowe.
- Rządy i inne organizacje zainicjowały kilka programów „bankowych” niebankowych, takich jak program Money Smart FDIC.
Zrozumienie tego, co bez banku
Underbanked to pokrewny termin odnoszący się do rodzin, które wolą zarządzać swoimi finansami poprzez transakcje gotówkowe zamiast bardziej tradycyjnych usług finansowych, takich jak rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, karty kredytowe i pożyczki.
Chociaż niektóre gospodarstwa domowe są uważane za niebankowe, ponieważ w ogóle nie korzystają z banków ani usług finansowych , niedobrany segment populacji może mieć rachunki czekowe lub oszczędnościowe, ale często ma dostęp do mniej tradycyjnych produktów i usług finansowych, takich jak krótkoterminowe chwilówki i czeki. usługi gotówkowe.
Badanie FDIC ujawniło, że ponad 7 milionów lub 5,4% amerykańskich gospodarstw domowych nie korzystało w 2019 roku z usług bankowych w Stanach Zjednoczonych. To w porównaniu z 8,4 mln lub 6,5% gospodarstw domowych, które nie korzystały z usług bankowych w 2017 r. – zmiana o -1,1%. Była to najniższa liczba Amerykanów, którzy nie uzyskali dostępu do rachunku bankowego, zarejestrowanych w ankiecie od czasu jego pierwszego przeprowadzenia w 2009 r. Gospodarstwa domowe z dochodem rodzinnym poniżej 15 000 USD pozostają najwyższe na poziomie 23,3% bez matury, a wśród gospodarstw bez matury – 21,4%..
Jednak odsetek gospodarstw domowych nieobankowych różni się znacznie w poszczególnych stanach. Najwyższy wskaźnik gospodarstw domowych, które nie korzystają z usług bankowych, utrzymuje się na południu na poziomie 6,2%. Gospodarstwa domowe bez banków w pozostałej części kraju przedstawiały się następująco:
- 5% na Środkowym Zachodzie
- 4,9% na Zachodzie
- 4,7% na północnym wschodzie
Missisipi i Luizjana były stanami o najwyższym odsetku gospodarstw domowych nie posiadających rachunku bankowego, wynoszącym 12,8% i 11,4%. New Hampshire i Vermont miały najniższe przypadki gospodarstw domowych bez banków, odpowiednio 0,5% i 0,7%.
Dlaczego osoby tracą dostęp do banków
Większość osób nie posiadających banku to biali, rdzenni Amerykanie, ale wielu imigrantów, legalnych i nielegalnych, również nie ma dostępu do konta. Ludzie mogą zdecydować się na brak dostępu do konta bankowego z wielu powodów. Przestępcy unikają korzystania z instytucji finansowych, ponieważ funkcjonariusze organów ścigania mogą śledzić ich działania na swoich kontach. Starsi ludzie, którzy przeżyli Wielki Kryzys, mogą mieć głęboką nieufność do wszystkich instytucji finansowych i dlatego nie korzystają z nich; to samo może dotyczyć niedawnych imigrantów, którzy doświadczyli kryzysu bankowego w swoich krajach pochodzenia.
Skrajnie biedne osoby mogą również nie potrzebować systemu bankowego, próbując przetrwać codzienne życie, i mogą rzeczywiście stwierdzić, że nie są w stanie utrzymać minimalnego salda, opłacić rachunków lub zorganizować transportu do iz powrotem. oddziały banków w godzinach pracy.
Inicjatywy na rzecz pomocy osobom nieposiadającym banków
Politycy na szczeblu stanowym i federalnym próbowali pomóc osobom nieposiadającym banków zdobyć wiedzę finansową i czerpać korzyści z usług bankowych. Niektóre z takich inicjatyw obejmują Bank on California Initiative byłego gubernatora Kalifornii Arnolda Schwarzeneggera oraz program Money Smart FDIC.
Przepisy sekcji 326 Departamentu Skarbu USA, które zezwalają bankom i spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym na akceptowanie dokumentów tożsamości wydawanych przez zagraniczne rządy, mają na celu pomóc obcokrajowcom bez dokumentów uzyskać dostęp do banku. Departament Skarbu USA dokonuje płatności federalnych unbanked świadczeń federalnych odbiorców za pomocą karty prepaid MasterCard debetowej.