Doradca finansowy
Kim jest doradca finansowy?
Doradca finansowy udziela klientom porad finansowych lub wskazówek dotyczących odszkodowania. Doradcy finansowi (czasami określani jako doradcy) mogą świadczyć wiele różnych usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Coraz częściej doradcy finansowi pełnią rolę „kompleksowej obsługi”, oferując wszystko, od zarządzania portfelem po produkty ubezpieczeniowe.
Zarejestrowani doradcy muszą posiadaćlicencję Serii 65 na prowadzenie działalności publicznej. W zależności od usług świadczonych przez danego doradcę finansowego może być wymagany szeroki wachlarz innych licencji i certyfikatów.
Kluczowe wnioski
- Doradca finansowy to specjalista, który służy wiedzą przy podejmowaniu decyzji klientów w sprawach finansowych, finansów osobistych i inwestycji.
- Doradcy finansowi mogą pracować jako niezależny agent lub mogą być zatrudnieni przez większą firmę finansową.
- Zarejestrowani doradcy muszą zdać jeden lub więcej egzaminów i posiadać odpowiednią licencję, aby móc prowadzić interesy z klientami.
- W przeciwieństwie do maklerów, którzy po prostu wykonują zlecenia na rynku, doradcy finansowi udzielają wskazówek i podejmują świadome decyzje w imieniu swoich klientów.
Zrozumienie doradców finansowych
Doradca finansowy to termin ogólny bez dokładnej definicji branży. W rezultacie tytuł ten może opisywać wiele różnych typów profesjonalistów finansowych. Maklerzy giełdowi, agenci ubezpieczeniowi, podmioty sporządzające podatki, menedżerowie inwestycyjni i planiści finansowi mogą być uważani za doradców finansowych. Pod tym parasolem mogą również znaleźć się planiści i bankierzy.
Mimo to można dokonać ważnego rozróżnienia: to znaczy doradca finansowy musi faktycznie udzielać wskazówek i porad . Doradcę finansowego można odróżnić od maklera giełdowego, który po prostu umieszcza transakcje dla klientów lub księgowego podatkowego, który po prostu przygotowuje zeznania podatkowe, nie udzielając porad, jak zmaksymalizować korzyści podatkowe.
Co więcej, w niektórych przypadkach doradca finansowy może być po prostu sprzedawcą produktu, takim jak makler giełdowy lub agent ubezpieczeniowy na życie. Prawdziwy doradca finansowy powinien być dobrze wykształconym, doświadczonym, doświadczonym doradcą finansowym, który pracuje na rzecz swoich klientów, a nie służy interesom instytucji finansowej poprzez maksymalizację sprzedaży określonych produktów lub czerpanie korzyści z prowizji ze sprzedaży.
Ogólnie rzecz biorąc, doradca finansowy jest niezależnym praktykiem, który działa jako powiernik, w którym interes klienta jest ważniejszy niż jego własny. Jednak tylko zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA), którzy podlegają ustawie o doradcach inwestycyjnych z 1940 r., Są zobowiązani do przestrzegania prawdziwych standardów powierniczych. Ten powierniczy standard nakazuje, aby OSR zawsze bezwarunkowo stawiać interes klienta ponad jego własnym, niezależnie od wszystkich innych okoliczności. Niektórzy agenci i brokerzy decydują się na praktykę w charakterze powiernika, aby przyciągnąć klientów. Jednak ich struktura wynagrodzeń jest taka, że są związani umowami firm, w których pracują.
263 000
Według Bureau of Labor Statistics od 2019 r. W USA było 263000 profesjonalnych doradców finansowych.
Rozróżnienie powiernicze
Od czasu wejścia w życie ustawy o doradcy inwestycyjnym z 1940 r. Między pośrednikami finansowymi a ich klientami istniały dwa rodzaje relacji. Są to standard rozsądku i surowszy standard powierniczy. Relacje te charakteryzują charakter transakcji pomiędzy zarejestrowanymi przedstawicielami a klientami w przestrzeni broker-dealer. Istnieje relacja powiernicza, która wymaga, aby doradcy zarejestrowani w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jako Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni wykonywali obowiązki lojalności, staranności i pełnego ujawniania informacji w kontaktach z klientami.
Podczas gdy pierwsza z nich opiera się na zasadzie „ caveat emptor ”, kierując się samorządnymi zasadami „odpowiedniości” i „rozsądku” w rekomendowaniu produktu inwestycyjnego lub strategii, druga jest oparta na prawie federalnym, które narzuca najwyższe standardy etyczne. W istocie relacja powiernicza opiera się na konieczności, aby doradca finansowy działał w imieniu klienta w taki sposób, w jaki klient działałby we własnym imieniu, gdyby miał do tego niezbędną wiedzę i umiejętności.
Doradcy finansowi a planiści finansowi
Planista finansowy to szczególny rodzaj doradcy finansowego, który specjalizuje się w pomaganiu firmom i osobom indywidualnym w tworzeniu programów służących do osiągnięcia długoterminowych celów finansowych.
Planista finansowy może specjalizować się w inwestycjach, podatkach, emeryturach i / lub planowaniu majątku. Ponadto CFP ). Planiści finansowi mogą specjalizować się w planowaniu podatkowym, alokacji aktywów, zarządzaniu ryzykiem, planowaniu emerytur i / lub planowaniu majątku.