Nowożeńcy: 6 wskazówek dotyczących oszczędzania pieniędzy przy wypełnianiu zeznania podatkowego
Jedna rzecz, która zmienia się dla nowożeńców, to najlepsze wskazówki dotyczące składania zeznania podatkowego. Nie jesteś już singlem (ani głową rodziny ). Jesteście teraz, na mocy uprawnień nadanych wam przez IRS, składając wspólnie małżeństwo; a może małżeństwo składanie osobno.
Sposób złożenia wniosku może określić, czy Twój rachunek podatkowy lub zwrot podatku wzrosną, czy spadną. Wykonaj następujące kroki, aby uzyskać najniższy możliwy obowiązek podatkowy jako para małżeńska:
Sprawdź, czy możesz złożyć wniosek jako małżeństwo
Zawarcie związku małżeńskiego musi nastąpić w ostatnim dniu roku podatkowego, za który wraz ze współmałżonkiem jesteście małżeństwem. Na przykład, nie będziesz mógł zadeklarować, że jesteś żonaty w zeznaniu podatkowym 2020, jeśli zawarłeś związek małżeński 1 stycznia 2021 r., Nawet jeśli będziesz żonaty w momencie składania zeznania podatkowego 2020. Te same zasady mają zastosowanie do legalnychpar osób tej samej płci, co do każdej innej legalnej pary małżeńskiej.
Kluczowe wnioski
- Podjęcie decyzji o złożeniu wniosku o małżeństwo osobno lub wspólnie może wpłynąć na zwrot podatku w wysokości tysięcy dolarów.
- Aby złożyć wniosek jako małżeństwo, musisz zawrzeć związek małżeński w ostatnim dniu roku podatkowego.
- Odliczenia odsetek od pożyczki studenckiej, czesne i opłaty, kredyty edukacyjne i kredyty z zarobków są dostępne tylko wtedy, gdy złożysz wniosek jako żonaty.
- Jeśli jesteś winien zaległe podatki, współmałżonek nie zostanie ukarany, gdy złoży z tobą wniosek; tak długo, jak twój współmałżonek złoży formularz alokacji poszkodowanego współmałżonka.
- Przed podjęciem decyzji o sposobie złożenia wniosku, użyj oprogramowania podatkowego, aby wypełnić formularze próbne zarówno dla składania małżeństw osobno, jak i wspólnych. Niektóre programy podatkowe automatycznie określają, która metoda przyniesie najniższe zobowiązanie podatkowe na podstawie wprowadzonych danych.
Przejrzyj ograniczenia dotyczące składania zeznań małżeńskich oddzielnie
Wspólne zgłoszenie małżeństwa jest bardziej powszechnym sposobem składania wniosków przez pary i jest wiele powodów, dla których tak jest, w tym dostęp do potrąceń i kredytów. Ale to nie dotyczy każdej pary.
Czasami oddzielne zgłoszenie ma większy sens. Mieszkanie w stanie posiadającym własność społeczną, zastawy podatkowe na jednym z małżonków lub ograniczenia dotyczące ubiegania się o odliczenia mogą sprawić, że decyzja o sposobie złożenia wniosku będzie łatwiejsza lub trudniejsza. Oto, co musisz wziąć pod uwagę w każdej z tych kwestii:
Zabronione potrącenia i kredyty
Zgłoszenie jako małżeństwo osobno zabrania ubiegania się o odliczenie odsetek od kredytu studenckiego, odliczenia czesnego i opłat, kredytów edukacyjnych i kredytów z zarobków. Możesz zmniejszyć zwrot podatku lub podnieść podatek o ponad tysiąc dolarów, składając osobne zgłoszenie.
Możliwość oddzielnego rozliczania podatku w związku małżeńskim ogranicza również możliwości dokonywania wyszczególnionych lub standardowych odliczeń. Na przykład, jeśli jedno z was ma wystarczające odliczenia, takie jak podatki od nieruchomości lub wydatki medyczne, aby wyszczególnić swoje zeznanie podatkowe, drugi małżonek również musi je wyszczególnić, nawet jeśli ta osoba straciłaby na hojnej ustawie o cięciach podatkowych i zatrudnieniu. odliczenie standardowe.
Należy pamiętać, że źródło finansowania jest bardzo ważne w tego typu sytuacjach. Według urzędu skarbowego „jeśli ty i twój małżonek mieszkacie w stanie niemającym własności wspólnoty i składacie oddzielne zeznania, każdy z was może uwzględnić tylko faktycznie zapłacone wydatki medyczne. Wszelkie wydatki medyczne opłacone ze wspólnego rachunku czekowego, na którym małżonek ma takie same odsetki uważa się za płaconego po równo przez każdego z was, chyba że wykażą Państwo inaczej. ”
Jeśli potrącenia są wystarczająco duże – zwłaszcza jeśli jest to mniej dobrze opłacany małżonek, który miał, powiedzmy, 40 000 dolarów na wydatki medyczne w ciągu roku – osobne zgłoszenie może być tego warte.
Życie w państwie będącym własnością wspólnotową
Jeśli mieszkasz w Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nevadzie, Nowym Meksyku, Teksasie, Waszyngtonie lub Wisconsin, będziesz musiał poradzić sobie z całym zestawem skomplikowanych zasad, aby zdecydować, co jest uważane za dochód społeczności lub małżeństwa, a co jest brane pod uwagę. Twój przychód.2
Zasady mogą się różnić w zależności od stanu. Twój łączny dochód może zostać równo podzielony między zeznania podatkowe i zanegować cel oddzielnego złożenia. Rozważ skorzystanie z renomowanego oprogramowania podatkowego – lub zatrudnienie księgowego – jeśli mieszkasz w stanie, w którym znajduje się własność wspólnoty i chcesz złożyć wniosek oddzielnie.
Omów wszystkie możliwe zastawy podatkowe
Jednym z powodów wiele małżeństw zrobić plik osobno jest to, że mają one uprzedniej dług, który jest przeterminowane, które mogą być potrącone z ich zwrot podatku. Obejmuje to zaległe alimenty na dzieci, zaległe pożyczki studenckie lub niezapłacony obowiązek podatkowy jednego z małżonków zaciągnięty przed zawarciem małżeństwa.
Dobra wiadomość: oddzielne złożenie wniosku z powodu wcześniejszych zastawów podatkowych może nie być konieczne. Małżonkowie mogą co roku składać formularz IRS 8379, Przydział poszkodowanego małżonka wraz ze wspólnym zeznaniem podatkowym, dopóki małżonek z zastawem nie spłaci długu.
Dzięki temu małżonek, który nie ma długu, nie zostanie ukarany za to, że jest na zwrocie i traci część zwrotu podatku. Ponadto, składając wspólne oświadczenie, para nadal może deklarować potrącenia i kredyty, które nie są dostępne dla osób składających osobno.
Rozważmy czynnik dochodu
Kiedy jeden z małżonków zarabia więcej niż drugi, krańcowe stawki podatkowe dla obojga mogą być najlepszym prezentem ślubnym, jaki kiedykolwiek otrzymali.
Na przykład załóżmy, że Julie i Jane pobierają się 27 grudnia 2020 r. Julie jest menedżerem ds. Marketingu, którego dochód podlegający opodatkowaniu w 2020 r. Wyniesie 55 000 USD. Jane ukończyła studia MBA 15 grudnia 2020 r. I będzie miała podlegający opodatkowaniu dochód ze stypendium w wysokości 8000 USD.
Gdyby nie wyszła za mąż za Jane – lub gdyby odprowadzała podatki jako zamężna składając osobne dokumenty – Julie musiałaby zapłacić 22% swojego dochodu podlegającego opodatkowaniu powyżej 40 125 dolarów podatku (40 525 dolarów w 2021 roku). Razem i wspólnie składając wniosek, ich krańcowa stawka podatkowa wyniesie 12% w 2020 r. (I 2021 r.). Co więcej, będą mogli ubiegać się o potrącenia i kredyty, które byłyby zabronione w przypadku osobnego zgłoszenia małżeństwa.6
Zbierz wszystkie potrzebne dokumenty do złożenia
Oboje małżonkowie muszą zebrać pokwitowania i dokumenty potwierdzające ich odliczenia i kredyty. Na przykład potrzebujesz kopii zapasowej, aby udowodnić, że możesz odliczyć odsetki od kredytu studenckiego.
Przygotuj dwa zeznania podatkowe (lub poproś księgowego)
Jeśli opcja do wyboru nie jest oczywista, przećwicz przygotowanie podatków dla obu opcji składania wniosków: wspólne składanie małżeństw i składanie małżeństw osobno. Może to zająć kilka dodatkowych godzin przy użyciu oprogramowania podatkowego, ale potencjalne oszczędności są tego warte. Niektóre programy podatkowe automatycznie określają, która metoda przyniesie najniższe zobowiązanie podatkowe na podstawie wprowadzonych danych. Alternatywnie możesz zapytać księgowego, która opcja jest najlepsza w zależności od twoich indywidualnych okoliczności.
Podsumowanie
Jeśli złożysz wniosek o małżeństwo osobno, będziesz musiał przejść bardziej skomplikowany proces podatkowy, zwłaszcza jeśli mieszkasz w stanie posiadającym własność społeczną. Prawdopodobnie stracisz również na kluczowych potrąceniach i kredytach. Z drugiej strony, jeśli jeden z małżonków ponosi znaczne koszty podlegające odliczeniu – lub jest obciążony zastawem – oddzielne zgłoszenie może mieć sens.
Jeśli odpowiedź nie jest oczywista, poświęć trochę czasu na wypróbowanie obu opcji, wypełniając formularze ćwiczeń, a następnie wybierając sposób, który działa najlepiej. A ponieważ jednym z największych powodów, dla których pary walczą, są pieniądze, korzyści podatkowe wynikające z złożenia wniosku jako małżeństwo są najlepszym prezentem ślubnym, jaki może ci dać IRS.