Federal Savings And Loan Insurance Corporation (FSLIC)

Czym była Federalna Korporacja Ubezpieczeń Oszczędności i Pożyczek (FSLIC)?

Federalna Korporacja Ubezpieczeń Oszczędności i Kredytów (FSLIC) to nieistniejąca instytucja rządowa Stanów Zjednoczonych, która zapewniała ubezpieczenie depozytów instytucjom oszczędnościowym i pożyczkowym aż do jej rozwiązania pod koniec lat 80. Jej obowiązki zostały przekazane Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) w 1989 roku.

Zrozumieć Federalną Korporację Ubezpieczeń Oszczędności i Pożyczek (FSLIC)

FSLIC został po raz pierwszy ustanowiony przez Kongres w 1934 r. W ramach Narodowej Ustawy Mieszkaniowej. Utworzony na piętach Wielkiego Kryzysu FSLIC służył jako siatka bezpieczeństwa dla branży oszczędnościowo-pożyczkowej. Po zasadniczym załamaniu branży podczas kryzysu, rząd starał się przywrócić zaufanie do bezpieczeństwa rachunków oszczędnościowych i pożyczkowych poprzez ich zabezpieczenie, tak aby w razie upadku jakiejkolwiek instytucji fundusze deponentów były nadal bezpieczne. Ubezpieczone były depozyty do 100 000 USD.

FSLIC był regulowany przez Federal Home Loan Bank Board (FHLBB). W porównaniu z FDIC, FHLBB miał mniejszą liczbę pracowników i słabsze uprawnienia do zarządzania branżą S&L, która w przeważającej części była dość tradycyjna i odpowiednio przestrzegała wymogów regulacyjnych. Połączenie rozluźnienia przepisów, które pozwoliło instytucjom S&L na udzielanie ryzykownych pożyczek oraz podniesienie poziomu pokrycia depozytów, przekształciło branżę statyczną w ryzykowną. W szczytowym momencie kryzysu oszczędności i pożyczek około jedna trzecia instytucji finansowych oferujących kredyty mieszkaniowe osobom fizycznym i rodzinom nie wywiązywała się ze zobowiązań. W końcu FSLIC wkroczył, aby powstrzymać falę niewypłacalności. Ale ta rola miała negatywny wpływ na finanse i ostatecznie agencja została zniesiona na mocy ustawy o reformie, naprawie i egzekwowaniu przepisów finansowych z 1989 r. (FIRREA). FIRREA dokonała później przeglądu sektora oszczędności i pożyczek oraz jego regulacji w odpowiedzi na kryzys oszczędności i pożyczek.

Przedstawiono wówczas różne szacunki, aby uratować FSLIC. Urzędnicy z Government Accountability Office (GAO) oszacowali, że pomoc FSLIC kosztowałaby od 30 do 35 miliardów dolarów. Miesiąc później szef Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), L. William Seidman, powiedział, że potrzebne będzie 50 miliardów dolarów. Sam GAO ​​skorygował swoje szacunki do 46 miliardów dolarów do następnego roku. Do 1989 roku FSLIC przeszedł już punkt oszczędzania, ponieważ już teraz korzystał z dużych kwot pieniędzy podatników, aby zapewnić środki niezbędne do utrzymania instytucji oszczędnościowo-pożyczkowych. Fundusz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji FSLIC, finansowany przez Korporację Finansującą (FICO), został utworzony w celu przejęcia odpowiedzialności za wszystkie zaległe długi po zniesieniu FSLIC.

Jak jest dziś ubezpieczona branża oszczędnościowo-pożyczkowa?

Po wejściu FIRREA w życie odpowiedzialność FSLIC za ubezpieczanie instytucji oszczędnościowo-pożyczkowych została przeniesiona na Resolution Trust Corporation (RTC), która sześć lat później połączyła się z Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC, również utworzony w odpowiedzi na Wielki Kryzys, ubezpieczał już depozyty w bankach komercyjnych, więc jego zakres odpowiedzialności został rozszerzony o indywidualne rachunki oszczędnościowo-kredytowe. Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów z 2011 r. Zwiększyła limit ubezpieczenia ze 100 000 do 250 000 USD.

Przed rozwiązaniem FSLIC miliardy dolarów pieniędzy podatników były wykorzystywane do utrzymania funduszu płynnego i operacyjnego, ale żadne pieniądze podatników nie trafiły do ​​funduszy ubezpieczeniowych FDIC. FDIC posiada linię kredytową w wysokości 100 miliardów dolarów za pośrednictwem Departamentu Skarbu USA. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są oddzielnie ubezpieczane przez Krajową Administrację Kasów Kredytowych, która ma taki sam limit ubezpieczenia jak FDIC.