Federalna Unia Kredytowa – FCU
Co to jest Federalna Unia Kredytowa?
Federalna Unia Kredytowa (FCU) jest spółką kredytową regulowaną i nadzorowaną przez National Credit Union Association (NCUA).
NCUA jest federalną agencją rządową, której ustawa z 1934 r. Wyznacza Federal Credit Union Act do nadzorowania krajowego systemu unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych. NCUA zapewnia czartery dla amerykańskich spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych podobne do procesu czarterowania przez Biuro Kontrolera Walut dla banków narodowych.
Kluczowe wnioski
- Federalna Unia Kredytowa (FCU) to unia kredytowa podlegająca regulacjom National Credit Union Association (NCUA).
- System Federalnej Unii Kredytowej został ustanowiony ustawą Federalnej Unii Kredytowej w 1934 r. W celu promowania oszczędności i finansowania własności domów i innych usług finansowych zorientowanych na społeczność.
- Jako związek kredytowy, FCU są spółkami wzajemnymi, których właścicielami są członkowie, a nie udziałowcy zewnętrzni.
Federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe – wyjaśnienie
Istnieje wiele federalnych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych o różnych wymaganiach dotyczących członkostwa. Federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują porównywalne usługi bankom krajowym i państwowym. Jednak federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe są spółdzielniami znanymi również jako spółki ubezpieczeń wzajemnych.
Kasa pożyczkowa to rodzaj spółdzielni finansowej, która świadczy tradycyjne usługi bankowe. Od małych, działających wyłącznie na zasadzie wolontariatu po duże podmioty z tysiącami uczestników w całym kraju, spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą być tworzone przez duże korporacje, organizacje i inne podmioty dla swoich pracowników i członków. Instytucje kredytowe są tworzone, posiadane i obsługiwane przez ich uczestników. W związku z tym są przedsiębiorstwami non-profit, które mają status zwolnionych z podatku.
Federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe muszą być czarterowane przez National Credit Union Association ( NCUA), aby móc rozpocząć działalność w Stanach Zjednoczonych. Jej członkami są zarówno duże, jak i małe spółdzielcze kasy pożyczkowe, w tym około 80 procent ze 100 największych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Jej działalność obejmuje reprezentowanie, informowanie, edukację i pomoc swoim członkom w kwestiach branżowych. Jej główna siedziba znajduje się w Arlington w stanie Wirginia, a jednym z jej głównych celów jest wpływanie na prawa i regulacje dotyczące federalnych spółdzielczych kas pożyczkowych.
Struktura firmy wzajemnej
Federalne spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe to jedna z wiodących kategorii towarzystw ubezpieczeń wzajemnych w Stanach Zjednoczonych. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych miało strukturę towarzystw ubezpieczeń wzajemnych, jednak ruch demutualizacji w latach 90. spowodował migrację z tej struktury.
Spółki wzajemne to prywatne spółki spółdzielcze, których właścicielami są ich członkowie. Kwalifikowalność do członkostwa jest zwykle oparta na odrębnych przynależności do członków, takich jak związki nauczycieli, związki strażaków, federalne związki pracowników i inne. Wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ma szersze wymagania kwalifikacyjne, które mogą obejmować osoby fizyczne z lokalizacji lub inne cechy o szerokim zakresie.
Jako spółdzielnia, wspólnicy będący członkami spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych posiadają udziały. Akcje są rozdzielane na podstawie depozytów. Dlatego typowa minimalna wartość, jaką pożyczkobiorca musi mieć, aby otworzyć rachunek depozytowy, jest równa udziałowi w firmie. Członkowie muszą utrzymywać podstawowy poziom depozytów zgodny z wymogami dotyczącymi posiadania udziałów.
Atrakcyjność spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych polega na tym, że depozyty mogą być chronione przez Departament Skarbu USA podobnie jak ubezpieczenie FDIC. Aby uzyskać ubezpieczenie FDIC, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe muszą być zarejestrowane na szczeblu federalnym lub stanowym, które zdecydowały się uczestniczyć w Funduszu Ubezpieczeń Udziałów Krajowej Unii Kredytowej (NCUSIF).
Oferowane produkty
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują takie same produkty, jak tradycyjne banki. Często spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują produkty dostosowane do potrzeb swoich członków.
Standardowe produkty obejmują rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego i pożyczki. Ponieważ organizacje te są zasadniczo własnością ludzi, którzy zdeponują w nich pieniądze, członkowie spółdzielczych kas oszczędnościowo kredytowych często korzystają z wyższych oprocentowania rachunków oszczędnościowych i niższych kosztów pożyczania niż klienci w tradycyjnych bankach.
Spółdzielcze kasy pożyczkowe zazwyczaj oferują również sesje edukacyjne dla swoich członków. Popularne tematy seminariów często obejmują informacje na temat kupowania domu i finansów osobistych.