Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)
Czym jest ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)?
Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) jest ustawą federalną uchwaloną przez Kongres Stanów Zjednoczonych w 2003 r. Jej deklarowanym celem była poprawa ochrony konsumentów, szczególnie w odniesieniu do kradzieży tożsamości.
Najbardziej znaną cechą ustawy jest to, że daje ona wszystkim obywatelom Stanów Zjednoczonych raz w roku bezpłatny dostęp do ich raportów kredytowych za pośrednictwem strony internetowej www.annualcreditreport.com.
Kluczowe wnioski
- Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) to federalna ustawa przyjęta w 2003 r., Której celem jest zwiększenie ochrony konsumentów.
- FACTA jest przede wszystkim znana z przepisów chroniących przed kradzieżą tożsamości.
- Niestety, kradzież tożsamości wciąż rośnie, ponieważ wzorce społeczne i zakupowe konsumentów nadal przenoszą się do internetu.
Zrozumienie ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)
W wyniku umowy FACTA wprowadzono liczne reformy związane z wykorzystaniem i ochroną informacji konsumenckich. Na przykład zwiększył poziom nadzoru, jaki muszą zapewnić pożyczkodawcy, podmioty przetwarzające płatności i oszustwach na ich własnych kartach kredytowych w celu ostrzeżenia władz o podejrzeniu oszustwa.
FACTA została przyjęta pod rządami ówczesnego prezydenta George’a W. Busha w odpowiedzi na wzrost liczby przypadków kradzieży tożsamości. Niestety, tożsamość wzrosła dopiero od 2003 r. Ze względu na wzrost handlu elektronicznego, sieci społecznościowych i innych działań online.
Oprócz postanowień mających na celu ograniczenie kradzieży tożsamości, FACTA zawierała również środki mające na celu ogólniejsze wzmocnienie mechanizmów ochrony konsumentów. Na przykład nałożył nowe wymogi na ocen kredytowych i innych czynników, które wpływały na ich decyzję o zatwierdzeniu wniosku o kredyt hipoteczny. Obejmuje to udostępnianie klientom tak zwanych czynników „ cen opartych na ryzyku ” wykorzystywanych przy podejmowaniu decyzji, a także wszelkich konkretnych kwestii odnotowanych w raporcie kredytowym konsumenta.
Chociaż FACTA jest mniej widoczna dla konsumentów, zawierała również wiele nowych przepisów dla przedsiębiorstw i dostawców usług finansowych. W szczególności zezwolił organom ścigania na podjęcie działań w przypadku naruszenia „Zasad Czerwonej Flagi”. Zasady czerwonej flagi nakładają na wierzycieli i instytucje finansowe, takie jak banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, obowiązek wdrażania programów zapobiegania kradzieży tożsamości, które pomagają wykrywać i zapobiegać kradzieży tożsamości. Na przykład wydawcy kart kredytowych i debetowych muszą podjąć kroki w celu potwierdzenia wszelkich zmian w adresach klientów.
Jedną z niezamierzonych konsekwencji umowy FACTA jest to, że mogła się ona przyczynić do zwiększenia ilości danych osobowych, które firmy muszą uzyskać od swoich klientów. Na przykład firma, która jest zobowiązana do potwierdzenia tożsamości lub miejsca pobytu klienta w bardziej rygorystyczny sposób w wyniku umowy FACTA, może potrzebować wielu form identyfikacji w celu spełnienia niektórych postanowień umowy FACTA. Z jednej strony zmiany te mogą zmniejszyć podatność firmy i konsumenta na kradzież tożsamości lub inne rodzaje oszustw. Jednak w przypadku włamania lub kradzieży dokumentacji tej firmy w przyszłości istnieje potencjalnie więcej dostępnych informacji na temat klientów tej firmy, co może być bardziej szkodliwe dla konsumentów.