Ustawa o elektronicznym transferze środków (EFTA)
Co to jest ustawa o elektronicznym transferze środków (EFTA)?
Elektroniczny Transfer Fund Act (EFTA) jest prawo federalne, które chroni konsumentów kiedy oni przenieść fundusze elektronicznie, w tym z wykorzystaniem kart debetowych, bankomatów (bankomatów) oraz automatycznych wypłat z rachunku bankowego. EFTA zapewnia między innymi możliwość korygowania błędów transakcyjnych i ogranicza odpowiedzialność wynikającą z utraty lub kradzieży karty.
Kluczowe wnioski
- Ustawa o elektronicznym transferze środków (EFTA) chroni konsumentów podczas przesyłania środków drogą elektroniczną.
- EFTA została uchwalona w 1978 roku w wyniku zwiększonego wykorzystania bankomatów.
- Ochrona w ramach EFTA obejmuje przelewy dokonywane za pośrednictwem bankomatów, kart debetowych, bezpośrednich wpłat, punktów sprzedaży i telefonu.
Zrozumienie ustawy o elektronicznym transferze środków (EFTA)
Elektroniczne transfery środków to transakcje wykorzystujące komputery, telefony lub paski magnetyczne w celu upoważnienia instytucji finansowej do uznania lub obciążenia rachunku klienta. Przelewy elektroniczne obejmują korzystanie z bankomatów, kart debetowych, wpłat bezpośrednich,transakcji w punkcie sprzedaży (POS), przelewów inicjowanych telefonicznie,systemów automatycznych izb rozliczeniowych (ACH) oraz wstępnie autoryzowanych wypłat z rachunków czekowych lub oszczędnościowych.
EFTA określa wymogi dla instytucji bankowych i konsumentów, których należy przestrzegać w przypadku wystąpienia błędów. Zgodnie z tą ustawą konsumenci mogą kwestionować błędy, żądać ich poprawienia i otrzymać ograniczone kary finansowe. EFTA wymaga również, aby banki przekazywały konsumentom określone informacje i określały, w jaki sposób mogą ograniczyć swoją odpowiedzialność w przypadku zgubienia lub kradzieży karty.
Stosowanie czeków papierowychstale spada od czasu uchwalenia EFTA, ale czeki nadal służą jako niezbity dowód płatności. Eksplozja elektronicznych transakcji finansowych stworzyła potrzebę wprowadzenia nowych przepisów, które dałyby konsumentom taki sam poziom zaufania, jaki mają w systemie kontroli. Obejmuje to możliwość kwestionowania błędów, poprawiania ich w ciągu 60 dni oraz ograniczenia odpowiedzialności za utraconą kartę do 50 USD, jeśli zostanie zgłoszona jako zagubiona w ciągu dwóch dni roboczych.
Jeśli instytucja zostanie powiadomiona w ciągu trzech do 59 dni o zgubieniu karty, zobowiązanie może wynieść nawet 500 USD. Jeśli nie zostanie to zgłoszone w ciągu 60 dni, konsument nie będzie w ogóle chroniony przed odpowiedzialnością, co oznacza, że może utracić wszystkie środki na powiązanym koncie i być odpowiedzialny za uiszczenie wszelkichopłat za debet.
Historia ustawy o elektronicznym transferze środków (EFTA)
Kongres uchwalił EFTA w 1978 roku w odpowiedzi na wzrost bankomatów i bankowości elektronicznej, a Federal Reserve Board (FRB) wprowadziły go jako rozporządzenia E. Ustawa ustanowiła zasady ochrony konsumentów oraz określiła prawa i obowiązki wszystkich uczestników zaangażowanych w przekazywanie środków drogą elektroniczną.
Organ regulacyjny EFTA ostatecznie przeniósł się z Rezerwy Federalnej (Fed) do Biura Ochrony Konsumentów (CFPB) w 2011 r., Po uchwaleniu ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Karty podarunkowe, karty przedpłacone, karty kredytowe i przedpłacone karty telefoniczne są wyłączone z obszaru EFTA.
Usługi chronione na mocy ustawy o elektronicznym transferze środków (EFTA)
Podstawowe usługi chronione w ramach EFTA obejmują:
- Bankomaty : EFTA zezwala na całodobowy dostęp do bankomatów.
- Wpłata bezpośrednia : Większość banków oferuje wpłatę bezpośrednią, która umożliwia wstępne autoryzowanie wpłat, w tym czeków płacowych i świadczeń rządowych lub cyklicznych płatności rachunków, takich jak kredyty hipoteczne, płatności ubezpieczeniowe lub rachunki za media.
- Płatność telefoniczna : możesz upoważnić swoją instytucję finansową do dokonywania płatności lub przelewania środków przez telefon. Banki są zobowiązane do potwierdzenia Twojej tożsamości, zadając pytania dotyczące konta.
- Internet : możesz uzyskać dostęp do swoich kont za pośrednictwem portali internetowych instytucji finansowych, aby monitorować aktywność, sprawdzać salda, przesyłać środki i płacić rachunki.
- Karta debetowa : karty debetowe wydawane przez instytucje finansowe umożliwiają konsumentom dokonywanie zakupów online, w sklepie lub w firmie.
- Elektroniczna konwersja czeków : Ta funkcja umożliwia firmie przekształcenie czeku papierowego w płatność elektroniczną poprzez zeskanowanie czeku i przechwycenie nazwy banku, adresu, numeru konta i numeru rozliczeniowego. Po zeskanowaniu czeku papierowego do płatności elektronicznej staje się on nieważny.
Masz prawo do zatrzymania wcześniej autoryzowanych przelewów w dowolnym momencie, niezależnie od sprzecznych warunków umowy.
Wymagania Ustawy o elektronicznym transferze środków (EFTA) dla dostawców usług
EFTA wymaga, aby instytucje finansowe i wszelkie osoby trzecie zaangażowane w usługi elektronicznego transferu funduszy ujawniały konsumentom następujące informacje:
- Podsumowanie odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje i przelewy
- Dane kontaktowe osoby / osób, które należy powiadomić w przypadku nieautoryzowanej transakcji wraz z procedurą zgłaszania i składania reklamacji
- Rodzaje przelewów, które możesz wykonać, wszelkie opłaty z nimi związane oraz wszelkie ograniczenia, które mogą istnieć
- Podsumowanie Twoich praw, w tym prawa do otrzymywania okresowych wyciągów i paragonów zakupu POS
- Podsumowanie odpowiedzialności instytucji wobec Ciebie, jeśli nie dokona lub nie zatrzyma pewnych transakcji
- Okoliczności, w których instytucja udostępnia osobom trzecim informacje dotyczące Twojego konta i działań na koncie
- Powiadomienie opisujące, jak zgłosić błąd, poprosić o dodatkowe informacje i czas, w którym należy złożyć zgłoszenie