Co to jest podwójne zanurzenie finansowe?
W branży finansowej podwójne zanurzenie ma miejsce, gdy specjalista finansowy, taki jak broker, umieszcza zamówione produkty na rachunku płatnym, a następnie zarabia zarówno na prowizji, jak i na opłacie.
Konta z zarządzanymi pieniędzmi
Aby zrozumieć, jak odbywa się podwójne zanurzanie, musisz zrozumieć rachunki zawijane. Te dwa terminy odnoszą się do tego samego typu konta.
Na tego rodzaju rachunku firma finansowa profesjonalnie zarządza portfelem inwestora za stałą kwartalną lub roczną opłatę, która pokrywa wszystkie koszty zarządzania, koszty administracyjne i prowizje. Zarządzane konta tego rodzaju były pierwotnie tworzone dla zamożnych klientów. Jednak teraz więcej inwestorów ma do nich dostęp, ponieważ w wielu przypadkach minimalne rachunki spadły do około 25 000 USD. Typowe opłaty na tych rachunkach wahają się od 1% do 3% aktywów klienta.
Jak wygląda podwójne zanurzenie
Przykładem podwójnego zanurzenia byłby doradca kupujący fundusz inwestycyjny typu front-end-load , który płaci prowizję i umieszcza ją na rachunku płatnym, który również zapłaci doradcy. Doradca etyczny, bo już zarobił wynagrodzenie za prowadzenie konta, od razu zaksięgowałby kwotę prowizji na koncie klienta. Niezastosowanie się do tego byłoby podwójnym zanurzeniem.
Podwójne zanurzanie może również przybrać formę manipulowania danymi, tak aby opłaty i prowizje były ukryte w zapisach transakcji. Na przykład Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) stwierdziła, że jeden makler dyskontowy miał niedokładne dane i dwukrotnie obciążał klientów.
Kary za podwójne zanurzenie
Podwójne zanurzanie, choć rzadkie, jest zdecydowanie odradzane przez całą branżę finansową, która uważa tę praktykę za wysoce nieetyczną.
Brokerzy, którzy zostaną przyłapani na tym, mogą zostać ukarani wysokimi grzywnami, a ich firma również może zostać ukarana grzywną. SEC może zablokować brokera, a Financial Industry Regulation Authority (FINRA) może również zablokować brokerów.2 Obie organizacje mogą nakładać grzywny, co w rzeczywistości jest podwójną grzywną.
Jak sprawdzić, czy Twój broker jest podwójnie zanurzony
Jeśli Twój broker pobiera opłatę za zarządzanie, a następnie sugeruje fundusze inwestycyjne, które są emitowane przez tę samą firmę, dla której pracuje broker, powinny pojawić się sygnały ostrzegawcze. Firma zazwyczaj daje brokerom prowizję za sprzedaż własnych funduszy inwestycyjnych. Tak więc broker zarabia dwa razy – raz od Ciebie i raz od firmy.
Kolejną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest nadmierny język prawniczy w komunikacji i oświadczeniach firmowych. Dowód podwójnego zanurzenia może znajdować się tuż przed tobą, ale jest tak zagmatwany, że nie możesz go zrozumieć. Poproś prawnika o przeczytanie wszelkich oświadczeń dotyczących opłat i prowizji i wyjaśnienie Ci ich.
Jeśli dostaniesz wiele zapewnień od swojego brokera, że jakaś wątpliwa kwota na Twoim koncie to nic, coś może być nie tak. Poproś prawnika lub księgowego o wyjaśnienie. Nie polegaj na ustnych zapewnieniach od domu maklerskiego.
Trzy błędy, które często popełniają inwestorzy
- Nieotwieranie poczty z biura maklerskiego: Zawsze otwieraj każdą wiadomość od swojego brokera. W większości przypadków pośrednik jest prawnie zobowiązany do wysłania tej wiadomości. Jeśli go nie otworzysz, spoczywa na Tobie ciężar za to, że nie wiesz, co się dzieje z Twoimi pieniędzmi.
- Nie czytając poczty z biura maklerskiego: Wiele osób otwiera swoją pocztę i spogląda na nią, być może spoglądając na wynik, aby zobaczyć, jak sobie ogólnie radzą. Nie pozostawiaj nieprzeczytanych wiadomości, które piętrzą się, gdy mogą zawierać informacje, które są dla Ciebie istotne.
- Brak edukacji finansowej: Musisz zrozumieć, w co zainwestowałeś. Musisz także wiedzieć, jak działają inwestycje, jak obliczać zyski i jak rozumieć wydatki. Trochę nauki może wiele zdziałać. Broker nie zastąpi Twojej własnej należytej staranności.
Podsumowanie
Podwójne zanurzenie odbywa się w tajemnicy. Jest albo ukryty przez brokera, albo ukryty, ponieważ nie zajrzałeś do niego. Tak, organy regulacyjne obserwują to oszustwo, ale zanim je znajdą, możesz stracić dużo pieniędzy. Zdobądź wiedzę, bądź czujny i upewnij się, że rozumiesz transakcje na swoim koncie.