Czas spieniężyć swoje amerykańskie obligacje oszczędnościowe?
Amerykańskie obligacje oszczędnościowe mogą być świetną inwestycją. Są bezpieczne, oferują stałą stopę procentową i nie podlegają stanowym ani lokalnym podatkom dochodowym. Niezależnie od tego, czy otrzymałeś amerykańskie obligacje oszczędnościowe w prezencie od swoich dziadków, czy też kupiłeś je w ramach potrącenia z wynagrodzenia za pierwszą pracę, możesz posiadać amerykańskie obligacje oszczędnościowe, które przestały przynosić odsetki.
Kluczowe wnioski
- Amerykańskie obligacje oszczędnościowe, które są dostępne w różnych odmianach, w tym serii E, serii EE i serii I, przestają przynosić odsetki w pewnym momencie.
- Departament Skarbu USA szacuje, że nieodebrane obligacje oszczędnościowe mają miliardy dolarów, które nie zostały jeszcze wykupione.
- Odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu.
- Amerykańskie obligacje oszczędnościowe można wykupić w wielu instytucjach finansowych.
Obligacje serii EE
Obligacje serii EE, powszechna odmiana wyemitowana po raz pierwszy w 1980 r. Inadal emitowana, miały spłacać odsetki przez okres do 30 lat.1 Tak więc wszelkie obligacje datowane na 1989 rok lub wcześniej – że tak powiem pierwsze pokolenie – przestaną spłacać do końca 2019 roku. W tym momencie ich wartość jest zamrożona, więc nie ma innego powodu niż nostalgia, by się ich trzymać.. Zamiast tego możesz je spieniężyć i przeznaczyć na bardziej produktywne wykorzystanie.
Przed pojawieniem się Obligacji Serii EE Twoi dziadkowie mogli kupić CiObligację Oszczędnościową Serii E.Te były wydawane od 1941 do 1980 roku i wszystkie też przestały być przedmiotem zainteresowania.1
Obligacje serii I.
Nowsze obligacje serii I – takie, które zapewniają łączną stopę stałą i skorygowaną o inflację zostały po raz pierwszy wyemitowane w 1998 r. Są ważne przez 30 lat, więc najwcześniejsze z nich przestaną spłacać odsetki w 2028 r.1
Ile jest nieodebranych pieniędzy w postaci obligacji oszczędnościowych, które przestały przynosić odsetki, ale nie zostały jeszcze wykupione? Skarbu USA Departament szacuje, że jest to miliardy dolarów.
Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych emituje te dłużne papiery wartościowe, aby pomóc rządowi USA w spłacie ich potrzeb pożyczkowych.
Ile warte są twoje obligacje?
Aby określić wartość swoich starych obligacji, możesz skorzystać z Kalkulatora Obligacji Oszczędnościowych na stronie TreasuryDirect. Będziesz potrzebował tylko rodzaju obligacji, jej nominału i daty wyemitowania. Jest też miejsce na wpisanie numeru seryjnego obligacji, ale nie jest to potrzebne do uzyskania wartości.
Odpowiedź kalkulatora może Cię mile zaskoczyć. Na przykład obligacja o wartości 50 USD wyemitowana w sierpniu 1982 r., Za którą ktoś zapłaciłby 25 USD, jest teraz warta 146,90 USD. Obligacja 100 USD z lutego 1984 r. Jest dobra za 230,64 USD.
Jeśli uważasz, że posiadasz jakieś stare obligacje oszczędnościowe, ale zgubiłeś je, możesz złożyćwniosek o te obligacje do Skarbu Państwa, wypełniając formularz Fiscal Service Form 1048, Roszczenie o utracone, skradzione lub zniszczone amerykańskie obligacje oszczędnościowe. Niestety popularne narzędzie internetowe, Treasury Hunt, zostało wycofane na początku 2017 roku.
Jak zarobić
Możesz wykupić swoje stare obligacje papierowe w wielu bankach i innych instytucjach finansowych. Witryna TreasuryDirect nie prowadzi listy, ale sugeruje, abyś zadzwonił. Należy pamiętać, że odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale niepodlegają podatkowi stanowemu lub lokalnemu.
Możesz to zgłosić i płacić podatek co roku, gdy trzymasz obligację, lub poczekać do końca i zapłacić podatek od razu, jak robi to większość ludzi. Po wykupieniu obligacji otrzymasz formularz IRS 1099-INT, odzwierciedlający Twój dochód podlegający opodatkowaniu.
Wyjątkiem w niektórych przypadkach jest wykorzystanie wpływów z obligacji wyemitowanych w 1990 r. Lub później na opłacenie Planowanie edukacji w witrynie TreasuryDirect.
Podsumowanie
Nie siedź na gotówce, która do Ciebie trafia. Ale zanim spieniężysz swoje obligacje, dobrym pomysłem jest zapisanie, ile są warte według Kalkulatora Obligacji Oszczędnościowych, aby mieć pewność, że dostaniesz każdego dolara, jaki jesteś Ci winien.