Kolekcja dokumentalna
Co to jest kolekcja dokumentalna?
Inkaso dokumentowe to forma finansowania handlu, w której importer płaci za swoje towary eksporterowi po wymianie przez banki obu stron wymaganych dokumentów. Bank eksportera pobiera środki z banku importera w zamian za dokumenty zwalniające tytuł własności do wysyłanego towaru, zwykle po przybyciu towaru do siedziby importera.
Kluczowe wnioski
- Inkaso dokumentowe to metoda finansowania handlu, w której bank eksportera przekazuje dokumenty do banku importera i pobiera opłatę za wysłany towar.
- Inkaso dokumentowe jest mniej powszechne niż przedpłata gotówkowa i warunki otwartego konta, szczególnie w krajach o słabym egzekwowaniu umów.
- Dokumenty odpłatne wymagają od importera zapłaty kwoty projektu na żądanie. Dokumenty za akceptacją wymagają zapłaty w określonym terminie.
Zrozumienie kolekcji dokumentów
Inkaso dokumentowe jest tak zwane, ponieważ eksporter otrzymuje zapłatę od importera w zamian za dokumenty przewozowe. Dokumenty przewozowe są wymagane, aby kupujący dokonał odprawy celnej towarów i odebrał dostawę. Obejmują fakturę handlową, świadectwo pochodzenia, certyfikat ubezpieczenia i listę przewozową.
Kluczowym dokumentem w inkaso dokumentowym jest weksel lub weksel, który jest formalnym wezwaniem do zapłaty od eksportera do importera.
Inkaso dokumentowe jest mniej powszechne niż inne formy finansowania handlu, takie jak akredytywy i zaliczki. Jest tańszy niż niektóre metody, ale także nieco bardziej ryzykowny, dlatego jest generalnie ograniczony do transakcji między stronami, które rozwinęły zaufanie lub znajdują się w krajach o silnych systemach prawnych i egzekwowaniu umów.
Weksel wekslowy zmniejsza ryzyko eksportera, ponieważ bank kupującego nie wyda dokumentów bez zapłaty od kupującego, ale bank żadnej ze stron nie przyjmuje żadnej odpowiedzialności finansowej w transakcji inkasa dokumentowego.
Dwa rodzaje zbiorów dokumentalnych
Inkaso dokumentowe dzieli się na dwie podstawowe kategorie, w zależności od tego, kiedy płatność jest dokonywana na rzecz eksportera:
- Dokumenty płatne wymagają od importera zapłaty nominalnej kwoty traktu na okaziciela. Innymi słowy, płatność musi zostać dokonana w banku po przedstawieniu kupującemu wersji roboczej i przed wydaniem jakichkolwiek dokumentów przewozowych. Jest to najczęstsza forma inkasa dokumentowego ze względu na mniejsze ryzyko dla sprzedającego.
- Dokumenty za akceptacją wymagają od importera zapłaty w określonym terminie. Po zaakceptowaniu przez kupującego projektu terminowego bank wydaje dokumenty kupującemu.
Etapy eksportu i gromadzenia dokumentów
Poniżej znajduje się proces krok po kroku:
- Sprzedaż zostaje dokonana, gdy kupujący i sprzedający uzgodnią kwotę do zapłaty, szczegóły wysyłki oraz że transakcja będzie miała charakter inkasa dokumentowego. Następnie eksporter dostarcza towary do portu lub miejsca, z którego towary będą eksportowane, zwykle za pośrednictwem spedytora.
- Dokumenty są przygotowywane i wysyłane do banku eksportera, znanego również jako bank dokonujący przelewu. Bank eksportera przekazuje następnie dokumenty do banku importera, znanego jako bank pobierający.
- Bank importera lub kupującego otrzymuje dokumenty i powiadamia kupującego o otrzymaniu dokumentów. Bank kupującego żąda od kupującego zapłaty w zamian za dokumenty.
- Gdy bank kupującego zostanie opłacony lub kupujący zaakceptuje trata czasowa, bank wydaje dokumenty kupującemu. Kupujący wykorzystuje dokumenty do odbioru towaru.
Inne kwestie: Ryzyko związane z kolekcją dokumentów
Ryzyko eksportera jest większe w przypadku weksla, ponieważ bank kupującego wydałby dokumenty za zgodą kupującego na tratę czasową – co oznacza, że kupujący mógłby już posiadać towar przed terminem płatności.
Ryzyko sprzedającego ogranicza się wekselem. Dzieje się tak, ponieważ bank kupującego nie wydałby dokumentów potrzebnych do objęcia towaru przed dokonaniem płatności. W najgorszym przypadku sprzedawca musiałby znaleźć innego kupującego lub zapłacić za odesłanie towaru.