Przewodnik po oznaczeniach finansowych
Niezależnie od tego, czy jesteś nowicjuszem w branży usług finansowych, czy starym profesjonalistą, zdobycie tytułu zawodowego może przynieść wiele korzyści. Zwiększona ekspozycja, wiarygodność i rekompensata to tylko niektóre z korzyści, jakie daje certyfikacja. Jednak mnożenie się desygnacji, szczególnie w dziedzinie planowania finansowego, skomplikowało proces dla tych, którzy próbują zdecydować, które wyznaczenie przyniesie im największe korzyści. W tym artykule omówimy te profesjonalne oznaczenia i ich wymagania.
Certyfikowany planista finansowy (CFP)
Certyfikat Planowanie finansowe (WPRyb) oznaczenie jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych w branży poświadczenia planowania finansowego. Kandydaci muszą mieć tytuł licencjata i ukończyć zajęcia na poziomie college’u lub uniwersytetu w ramach programu zarejestrowanego przez Radę CFP, którego jest ponad 300 w Stanach Zjednoczonych.1
Zajęcia obejmują profesjonalne postępowanie i przepisy;ogólne zasady planowania finansowego;planowanie edukacji;zarządzanie ryzykiem i planowanie ubezpieczeń;planowanie inwestycyjne;planowanie podatków;oszczędności emerytalne i planowanie dochodów;i planowanie nieruchomości. Studenci muszą przystąpić do egzaminu komisyjnego, który składa się ze 170 pytań podzielonych na dwie części po trzy godziny każda. Inne wymagania obejmują 4000 do 6000 doświadczenia zawodowego i 30 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata.5
Certified Public Accountant (CPA)
Biegły księgowy (CPA) jest wyznaczenie do pomocy egzekwowania standardów zawodowych w branży księgowości. CPA mają szeroki zakres możliwości kariery, zarówno w księgowości publicznej, jak i korporacyjnej. CPA są znani ze swojej roli w przygotowywaniu podatku dochodowego, ale mogą specjalizować się w wielu innych obszarach, takich jak audyt, księgowość, rachunkowość sądowa, rachunkowość zarządcza i technologie informacyjne. Amerykański Instytut Biegłych Księgowych (AICPA) nagrody wyznaczenia CPA.
Kandydaci muszą ukończyć 150 semestralnych godzin nauki. Liczba godzin rozliczeniowych różni się w zależności od stanu. Wymagany jednolity egzamin CPA obejmuje cztery obszary: audyt i atestację, środowisko i koncepcje biznesowe, rachunkowość i sprawozdawczość finansową oraz regulacje. Minimalny wynik zaliczający to 75%. Inne wymagania mogą obejmować rok do dwóch lat doświadczenia zawodowego (ustalone przez państwo), 40 godzin kształcenia ustawicznego rocznie oraz egzaminy z etyki.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Biegłego analityk finansowy (CFA) jest globalnie rozpoznawanym oznaczenie profesjonalny nadany przez CFA Institute. Wyznaczenie służy do mierzenia i poświadczania kompetencji i uczciwości analityków finansowych. Osoby, które otrzymały to oznaczenie, często stają się zarządzającymi portfelami lub analitykami różnych typów instytucji finansowych.
Kandydaci muszą mieć ukończone czteroletnie studia lub co najmniej czteroletnie doświadczenie zawodowe. Wszyscy kandydaci do CFA są zobowiązani do posiadania międzynarodowego paszportu podróżnego.
Do zdania są trzy egzaminy. Przeciętna osoba poświęca ponad 300 godzin na ukończenie programu w ciągu czterech lat. Egzaminy obejmują standardy etyczne i zawodowe, metody ilościowe, ekonomię, sprawozdawczość i analizę finansową, finanse przedsiębiorstw, inwestycje kapitałowe, stały dochód, instrumenty pochodne, inwestycje alternatywne oraz zarządzanie portfelem i planowanie majątku. Około 40% kandydatów zdających egzamin I stopnia. Wskaźniki zdawalności poprawiają się w przypadku kandydatów zdających egzaminy na poziomie II i III.
Zarejestrowany agent
Zapisał środek jest profesjonalistą, który jest uprawniony do reprezentowania podatników przed Internal Revenue Service (IRS). Aby się zakwalifikować, osoba musi zdać trzyczęściowy test obejmujący indywidualne i biznesowe zeznania podatkowe lub musi mieć doświadczenie jako były pracownik IRS. Status agenta zarejestrowanego jest najwyższym poświadczeniem przyznanym przez IRS. Osoby, które otrzymają to oznaczenie, muszą przestrzegać norm etycznych i co trzy lata odbywać 72 godziny kształcenia ustawicznego. Zarejestrowani agenci, tacy jak prawnicy i doradcy podatkowi, mają nieograniczone uprawnienia do wykonywania zawodu. Nie mają żadnych ograniczeń co do tego, których podatników mogą reprezentować, jakich rodzajów spraw podatkowych mogą obsługiwać oraz które urzędy skarbowe mogą wcześniej reprezentować klientów.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Chartered Life Underwriter (CLU) to profesjonalne oznaczenie dla osób, które chcą specjalizować się w ubezpieczeniach na życie i planowaniu majątku. Posiadacze CFP często dodają CLU do swoich poświadczeń, aby wykazać dodatkową wiedzę specjalistyczną w danej dziedzinie. American College of Financial Services wydaje organizację dla CLU.
Wymagania edukacyjne obejmują pięć podstawowych kursów z zakresu planowania ubezpieczeń, indywidualnych ubezpieczeń na życie, prawa ubezpieczeń na życie, planowania i planowania nieruchomości dla właścicieli firm i profesjonalistów. Wymagane są również trzy przedmioty do wyboru. Kandydaci muszą posiadać trzyletnie doświadczenie biznesowe w ciągu pięciu lat poprzedzających przyznanie desygnacji.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Konsultant Chartered Financial (ChFC) jest profesjonalnym oznaczenie reprezentujący wyczerpującej oczywiście obejmującej edukacji finansowej, badań i praktycznych doświadczeń. Osoby, które otrzymały tytuł, są rozumiane jako posiadające wiedzę w kwestiach finansowych i umiejętność udzielania rzetelnych porad. American College of Financial Services wydaje organizację dla ChFC.
Istnieje osiem wymaganych kursów: planowanie finansowe, planowanie ubezpieczenia, opodatkowanie dochodów, planowanie emerytalne, inwestycje, planowanie majątku, planowanie finansów osobistych i współczesne zastosowania w planowaniu finansowym. Kandydaci muszą posiadać trzyletnie doświadczenie biznesowe w ciągu pięciu lat poprzedzających przyznanie desygnacji.
Certyfikowany specjalista ds. Świadczeń pracowniczych (CEBS)
Certified Employee Benefit Specialist to oznaczenie dla profesjonalistów, którzy sprzedają lub administrować świadczeń pracowniczych. Certyfikowany specjalista ds. Świadczeń pracowniczych musi mieć wszechstronną wiedzę na temat struktur wynagrodzeń, ubezpieczenia zdrowotnego i ubezpieczenia rentowego. Organizacją wydającą jest Międzynarodowa Fundacja Planów Świadczeń Pracowniczych.
Istnieje pięć wymaganych kursów obejmujących administrowanie programami świadczeń, zarządzanie strategicznymi świadczeniami oraz administrowanie planami emerytalnymi. Każdy kurs wymaga zdania kompleksowego egzaminu obejmującego 100 pytań. posiadaczy CEBS musi ukończyć 30 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata.
Subemitent ds. Ubezpieczeń majątkowych (CPCU)
Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) jest zawodowym poświadczeniem zdobytym przez osoby specjalizujące się w zarządzaniu ryzykiem i ubezpieczeniach majątkowych. CPCU jest najprawdopodobniej zarobione przez agentów i brokerów ubezpieczeniowych, przedstawicieli ds. Roszczeń ubezpieczeniowych, zarządzających ryzykiem i ubezpieczycieli. Jest oferowany przez Instytuty.
Istnieją cztery kursy podstawowe, jeden obieralny i trzy kursy koncentracji w zakresie ubezpieczeń komercyjnych lub ubezpieczeń osobistych. Kandydaci muszą posiadać co najmniej dwuletnie doświadczenie w zarządzaniu ryzykiem i ubezpieczeniach. Kandydaci muszą uzyskać minimum 70% punktów na egzaminach, aby zdać. posiadaczy CPCU jest zobowiązanych do ukończenia 24 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata.
Inne oznaczenia
Specjaliści finansowi mają do dyspozycji ponad 200 nazw, a wszystkie mają różne wymagania i mają różne stopnie reputacji w branży. Kandydaci będą musieli zrównoważyć inwestycję czasu i kosztów, aby uzyskać oznaczenie, z korzyściami ekonomicznymi, jakie rzekomo przynosi oznaczenie.
Dwa stanowiska zawodowe o mniej rygorystycznych wymaganiach akademickich obejmują akredytowanego specjalistę ds. Zarządzania aktywami (AAMS) i licencjonowanego międzynarodowego analityka finansowego (LIFA).
Niektóre oznaczenia nie są już dostępne, co wskazuje na spadek ich trafności. Na przykład American College of Financial Services zaprzestało oferowania tytułów, takich jak Chartered Advisor in Senior Living i Registered Health Underwriter. Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) raz jeden był ofiarowany przez Kolegium planowania finansowego. Jednak oznaczenie nie pojawia się już na stronie internetowej spółki.