Czyn zastępujący wykluczenie
Co to jest czyn zamiast wykluczenia?
Akt zastępujący wykluczenie to dokument przenoszący tytuł własności z właściciela nieruchomości na pożyczkodawcę w zamian za zwolnienie z długu hipotecznego.
Zrozumienie czynu zastępującego wykluczenie
Akt zastępujący wykluczenie jest potencjalną opcją podejmowaną przez kredytodawcę hipotecznego lub właściciela domu, zwykle w celu uniknięcia wykluczenia.
W tym procesie kredytodawca hipoteczny przejmuje nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie, którym jest zazwyczaj dom, z powrotem do pożyczkodawcy pełniącego rolę kredytobiorcy hipotecznego w zamian za zwolnienie wszystkich zobowiązań wynikających z kredytu hipotecznego. Obie strony muszą zawrzeć umowę dobrowolnie i w dobrej wierze. Dokument jest podpisany przez właściciela domu, poświadczony notarialnie przez notariusza i odnotowany w publicznych rejestrach.
Kluczowe wnioski
- Akt zastępujący wykluczenie jest opcją podejmowaną przez kredytodawcę hipotecznego – często właściciela domu – zwykle jako sposób na uniknięcie wykluczenia.
- Jest to krok, który zwykle podejmuje się tylko w ostateczności, gdy właściciel nieruchomości wyczerpał wszystkie inne możliwości, takie jak modyfikacja kredytu lub krótka sprzedaż.
- Obie strony odnoszą korzyści, w tym możliwość uniknięcia czasochłonnych i kosztownych postępowań egzekucyjnych.
To drastyczny krok, podejmowany zazwyczaj tylko w ostateczności, gdy właściciel nieruchomości wyczerpał wszystkie inne możliwości (np. Modyfikację kredytu lub krótką sprzedaż ) i zaakceptował fakt, że straci dom.
Chociaż właściciel domu będzie musiał zrzec się swojej własności i przeprowadzki, zostanie zwolniony z ciężaru pożyczki. Proces ten jest zwykle wykonywany w mniejszym stopniu niż w przypadku wykluczenia, więc właściciel nieruchomości może zminimalizować zakłopotanie i zachować bardziej prywatną sytuację.
Jeśli mieszkasz w stanie, w którym jesteś odpowiedzialny za jakiekolwiek niedobory kredytu – różnicę między wartością nieruchomości a kwotą, którą nadal jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego – poproś pożyczkodawcę o zniesienie braków i uzyskanie tego na piśmie.
Zalety czynu zastępującego wykluczenie
Akt zastępujący wykluczenie przynosi korzyści zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Dla obu stron najbardziej atrakcyjną korzyścią jest zazwyczaj uniknięcie długich, czasochłonnych i kosztownych postępowań egzekucyjnych.
Ponadto pożyczkobiorca może często uniknąć rozgłosu publicznego, w zależności od tego, jak ten proces jest obsługiwany na ich obszarze. Ponieważ obie strony doszły do wzajemnie uzgodnionego porozumienia, które zawiera szczegółowe warunki dotyczące tego, kiedy i jak właściciel nieruchomości opuści nieruchomość, pożyczkobiorca unika również możliwości pojawienia się urzędników pod drzwiami w celu ich eksmisji, co może się zdarzyć w przypadku przejęcia.
W niektórych przypadkach właściciel nieruchomości może nawet być w stanie zawrzeć porozumienie z pożyczkodawcą, które umożliwi mu wydzierżawienie nieruchomości z powrotem od pożyczkodawcy na określony czas. Pożyczkodawca często oszczędza pieniądze, unikając wydatków, które poniósłby w sytuacji przedłużającego się postępowania egzekucyjnego.
Oceniając potencjalne korzyści wynikające z wyrażenia zgody na takie porozumienie, pożyczkodawca musi ocenić pewne ryzyka, które mogą towarzyszyć tego rodzaju transakcjom. Te potencjalne ryzyka obejmują między innymi możliwość, że nieruchomość nie jest warta więcej niż pozostała kwota kredytu hipotecznego oraz że wierzyciele podrzędni mogą posiadać zastaw na nieruchomości.