Akordeony dłużne
Co to są akordeony dłużne?
Akordeon kredytowy, zwany również instrumentem przyrostowym, to postanowienie, które umożliwia kredytobiorcy zwiększenie maksymalnej kwoty dozwolonej w linii kredytowej (LOC) lub dodanie kredytu terminowego do istniejącej umowy kredytowej.
Kluczowe wnioski
- Akcesje dłużne to przepisy, które pozwalają pożyczkobiorcy zwiększyć maksymalną dozwoloną kwotę linii kredytowej lub dodać do niej pożyczkę terminową.
- Oprocentowanie udzielonego kredytu, wraz z większością innych warunków, często pozostaje takie samo jak w pierwotnej linii kredytowej.
- Akumulatory zadłużenia ograniczą całkowitą kwotę, którą można pożyczyć, a każda nowa pożyczka będzie uzależniona od spełnienia przez firmę istniejących zobowiązań finansowych.
- Firmy mogą kupić umowę akordeonową, jeśli przewidują potrzeby kapitałowe w przyszłości, ale nie są pewne, czy i kiedy te fundusze będą faktycznie potrzebne.
Zrozumienie instrumentów dłużnych
Akordeony dłużne, podobnie jak przenośne instrumenty muzyczne w kształcie pudełka, od których pochodzą, można je ciągnąć i rozciągać, aby w razie potrzeby wydłużyć je, zapewniając elastyczność pożyczkobiorcom.
Możliwość przedłużenia okresu pożyczki lub kwoty kredytu u pożyczkodawcy finansowego jest najczęściej oferowana na rachunkach komercyjnych i zazwyczaj jest przewidziana w istniejących warunkach już istniejącej umowy kredytowej. Zwykle oprocentowanie, kwota pobierana za pożyczenie pieniędzy i inne warunki pozostaną takie same, jak w pierwotnej linii kredytowej lub umowie pożyczki.
Firmy zwykle zawierają umowę akordeonową, która wiąże się z dodatkowymi kosztami dla pożyczkobiorcy, jeśli przewidują, że będą potrzebować dodatkowego kapitału na sfinansowanie planów ekspansji w przyszłości, ale kiedy termin pozostaje niepewny. Dodatkowe fundusze mogą zostać wykorzystane do przejęcia innych firm, zwiększenia kapitału obrotowego, środków dostępnych na finansowanie bieżącej działalności firmy lub zaspokojenie innych potrzeb.
Podwyższenie kredytu jest opcjonalne, co oznacza, że przedsiębiorstwa objęte tym porozumieniem nie są zobowiązane do zaciągania dodatkowego zadłużenia.
Zwykle takie udogodnienia będą miały limit ograniczający całkowitą kwotę, jaką można pożyczyć, oraz maksymalną liczbę przypadków, w których można z niej skorzystać. Niektórzy pożyczkodawcy zapewnią jednak bardziej elastyczne ustalenia, a nawet mogą oferować umowy o nieograniczonym zadłużeniu, w zależności od profilu pożyczkobiorcy. Funkcje akordeonu stają się coraz bardziej powszechne na rynku pożyczek lewarowanych.
Wymagania dotyczące akordów zadłużenia
Tego typu pożyczki mają zwykle kilka warunków, w tym maksymalną kwotę całkowitego zadłużenia narastającego, jakie firma może zaciągnąć, oraz maksymalną liczbę przypadków wykorzystania kredytu przyrostowego.
Często każdy przyrost lub zwiększenie, jest uzależnione od firmy lub kredytobiorca zgodne z istniejącymi finansowych przymierzy i potencjalnie uderzania pewne cele. Wszystkie oczekiwania są negocjowane na początku, podczas którego plan pro forma jest uzgadniany przez wszystkie strony.
Korzyści z instrumentów dłużnych
Akordeony dłużne są proste i opłacalne. Nie wymagają one nowej umowy pożyczki, dzięki czemu pożyczkobiorcom korporacyjnym łatwo jest uzyskać stosunkowo szybki dostęp do środków, kiedy i kiedy ich potrzebują.
W niektórych środowiskach terminowość finansowania może być krytyczna. Na przykład firma, która jest pożądanym celem przejęcia, może szybko zostać przejęta przez konkurenta, jeśli fundusze nie są łatwo dostępne.
Akordeony dłużne mogą być szczególnie przydatne dla początkujących startupów z nowatorskim i innowacyjnym pomysłem lub produktem. Uzależnienie dodatkowych wzrostów kredytów od działalności przekraczającej oczekiwania pro forma daje instytucjom finansowym pewien spokój, zapewniając, że więcej z nich jest skłonnych udzielić kredytu firmie, której udzielenie kredytu w innym przypadku byłoby uznane za zbyt ryzykowne.
Tymczasem dzięki takiemu źródłu odnawialnego kapitału firma może uzyskać szybki dostęp do funduszy, których potrzebuje, aby wykorzystać swój potencjał, kiedy i gdzie pojawiają się możliwości. Poświęcenie czasu na zmianę warunków kredytu może przynieść efekt przeciwny do zamierzonego i dać konkurentom szansę na skorzystanie z okazji.