Mieszanka kredytów
Co to jest mieszanka kredytów?
Miks kredytów odnosi się do rodzajów kont, które składają się na Twój raport kredytowy. Miks kredytów określa 10% Twojego wyniku FICO. Różne rodzaje kredytów, które mogą stanowić część Twojego zestawu kredytów, obejmują karty kredytowe, pożyczki studenckie, pożyczki samochodowe i kredyty hipoteczne. Kombinacja kredytów może mieć większy wpływ na twoją zdolność kredytową, jeśli twoja historia kredytowa jest szczególnie skromna.
Kluczowe wnioski
- Kombinacja kredytów odnosi się do wielu typów rachunków pożyczkowych, które posiadasz, takich jak karty kredytowe, pożyczki studenckie, kredyty hipoteczne i pożyczki samochodowe.
- Miks kredytów określa 10% Twojej oceny kredytowej FICO.
- Oceny zdolności kredytowej uwzględniają kombinacje kredytów w celu ustalenia bardziej kompleksowego profilu dotyczącego historii płatności, wiarygodności i zdolności do skutecznego zarządzania różnymi rodzajami kredytów.
Jak działają miksy kredytowe
Oceny zdolności kredytowej uwzględniają kombinacje kredytów w celu ustalenia bardziej kompleksowego profilu dotyczącego historii płatności, wiarygodności i zdolności do skutecznego zarządzania różnymi rodzajami kredytów. Chociaż posiadanie różnych rodzajów pożyczek w raporcie kredytowym może mieć pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, FICO (i zdrowy rozsądek) ostrzega, że nie powinieneś ubiegać się o pożyczki lub karty kredytowe, których nie potrzebujesz, próbując topoprawić składową Twojej zdolności kredytowej. Nie tylko mieszanka kredytów stanowi niewielką część Twojej zdolności kredytowej;Otwarcie nowych kont wpływa również na inne czynniki oceny kredytowej, które mają większą wagę, takie jak długość historii kredytowej, kwoty zadłużenia i liczba nowych kont.
Wierzyciele nie zawsze zgłaszają każde konto do każdego biura informacji kredytowej, co wyjaśnia, dlaczego Twoja ocena kredytowa może się różnić w trzech głównych biurach: Experian, Equifax i TransUnion.
Ryzyko zbyt agresywnego stosowania zróżnicowanej kombinacji kredytów
Nie ma możliwości, abyś z wyprzedzeniem dokładnie wiedział, jak określone działanie wpłynie na twoją zdolność kredytową, ponieważ liczba zależy od unikalnych informacji w raporcie kredytowym. Na przykład zaciągnięcie kredytu samochodowego może mieć większy wpływ na wynik jednego konsumenta niż drugiego, w zależności od długości historii kredytowej każdego konsumenta, ilości innych dostępnych kredytów, zadłużenia i historii płatności.
Co więcej, wierzyciele nie zawsze zgłaszają każde konto do każdego biura informacji kredytowej. Oznacza to, że otwarcie nowego konta w celu uzyskania lepszej mieszanki kredytów może nie miećżadnego wpływu na wynik. Mimo to FICO twierdzi, że konsumenci posiadający odpowiedzialnie zarządzane karty kredytowe w swoim asortymencie mają zwykle wyższe wyniki niż konsumenci, którzy mają niewiele kart kredytowych lub nie mają ich wcale w swoim zestawie kredytów.
Często zdarza się, że zaczynasz swoją historię kredytową od pożyczki studenckiej, po której następuje niewielka pożyczka osobista lub karta kredytowa z niskim dostępnym saldem. Gdy wchodzisz na rynek pracy i uzyskujesz dochód, zazwyczaj przyjmujesz dodatkowe formy kredytu, aby zaspokoić swoje potrzeby. Może to obejmować ubieganie się o karty kredytowe z wyższymi dostępnymi saldami i zaciągnięcie kredytu hipotecznego na dom.
Wraz z wprowadzeniem każdej nowej formy kredytu, Twoja historia będzie odzwierciedlać, że Twoja mieszanka staje się coraz bardziej zróżnicowana. Utrzymując różne rodzaje kredytów przez dłuższe okresy, zarówno kredyt odnawialny, jaki kredyt ratalny, możesz zachować tę mieszankę i wykazać się wysokim stopniem odpowiedzialności za swoje finanse.