Historia kredytowa

Co to jest historia kredytowa?

Twoja historia kredytowa jest miarą zdolności do spłaty długów i wykazanej odpowiedzialności za ich spłatę. Jest to rejestrowane w raporcie kredytowym, który zawiera szczegółowe informacje o liczbie i typach rachunków kredytowych, jak długo każde konto było otwarte, kwoty zadłużenia, kwotę dostępnego kredytu wykorzystanego, czy rachunki są opłacane na czas oraz liczbę ostatnich kredytów zapytania. Twój raport kredytowy zawiera również informacje o tym, czy masz jakiekolwiek bankructwa, zastawy, windykacje lub orzeczenia.

Wszyscy konsumenci mają zagwarantowany dostęp do swojej historii kredytowej (poprzez raport kredytowy) i są uprawnieni do otrzymania jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdegoAnnualCreditReport.com.

Dlaczego historia kredytowa jest ważna

Potencjalni wierzyciele – tacy jak pożyczkodawcy hipoteczni i firmy obsługujące karty kredytowe – wykorzystują informacje z Twojej historii kredytowej, aby zdecydować, czy udzielić Ci kredytu. Informacje z historii kredytowej są również wykorzystywane do obliczania wyniku FICO. Kiedy wierzyciele przeglądają Twoją historię kredytową, oceniają kilka różnych czynników: ostatnią aktywność, czas, przez jaki rachunki kredytowe były otwarte i aktywne oraz wzorce i regularność spłat w dłuższych okresach.

Dobra historia kredytowa

Zasadniczo posiadanie dobrej historii kredytowej oznacza terminowe płacenie rachunków i brak zadłużenia. Ułatwia uzyskanie kart kredytowych, daje lepszy wybór pożyczek i oferuje niższe oprocentowanie.

Najlepszym sposobem na utrzymanie dobrego raportu kredytowego jest opłacanie wszystkich rachunków w całości co miesiąc. Powinieneś mieć nie więcej niż trzy lub cztery karty kredytowe, utrzymywać ich saldo na niskim poziomie, mieć je przez długi czas i nigdy nie wykorzystywać więcej niż 30% dostępnego kredytu. Ponadto regularnie sprawdzaj swoje raporty kredytowe i agresywnie poprawiaj wszelkie znalezione w nich błędy.

Zła historia kredytowa

I odwrotnie, osoby ze złą historią kredytową nie regulują terminowo rachunków i utrzymują sporą część zadłużenia. czynniki, które przyczyniają się do złej historii kredytowej to późno lub nieodebranych płatności, nadmierne użycie karty kredytowej, ubieganie się o wiele kredytów w krótkim oknie czasu i cierpiących najważniejsze wydarzenia finansowe, takie jak bankructwo, wykluczenie, przejęcia charge- zniżki irozliczone rachunki. Złe kredyty mogą prowadzić do trudności w uzyskaniu pożyczek i kart kredytowych, niskich limitów kredytowych z wysokimi stopami procentowymi, płacenia kaucji za rzeczy takie jak telefony komórkowe lub wynajem mieszkania i samochodu, a także obciążania wyższymi składkami na ubezpieczenie samochodu.

Możesz naprawić złą historię kredytową, najpierw mając cierpliwość, ponieważ nie dzieje się to z dnia na dzień. Powinieneś regularnie sprawdzać swoją zdolność kredytową, aby zobaczyć, nad którymi negatywnymi czynnikami należy popracować. Ponadto powinieneś terminowo regulować rachunki, zmniejszać zadłużenie karty kredytowej, bardzo oszczędnie ubiegać się o nowy kredyt i być może znaleźć współpłacącego z dobrym kredytem, ​​który dołączy do Ciebie podczas poszukiwania nowego kredytu.

Brak historii kredytowej

Potencjalni pożyczkobiorcy, którzy nie mają historii kredytowej – na przykład młodzi dorośli w wieku studenckim – mogą mieć trudności z uzyskaniem zgody na znaczne finansowanie lub leasing. Właściciele mogą zdecydować, że nie będą wynajmować mieszkania wnioskodawcy, który nie ma historii kredytowej, która świadczy o ich zdolności do terminowego dokonywania płatności.

Możesz zabezpieczoną kartę kredytową, która jest zabezpieczona kwotą pieniędzy wpłaconą na konto oszczędnościowe.

Eksperci kredytowi sugerują, że aby uzyskać pozytywny wynik, należy rozważyć dokonywanie regularnych spłat zadłużenia, zamiast spłacać go bezpośrednio. Obejmuje to płacenie więcej niż tylko miesięczną minimalną kwotę płatności. Zmniejsza to kwotę odsetek, które z czasem będziesz winien, co jest dowodem odpowiedzialności finansowej.

Uwagi specjalne

Możliwe jest wyczyszczenie złej historii kredytowej, jeśli spłaciłeś wszystkie swoje długi i nie zaciągnąłeś pożyczki, karty kredytowej lub innej formy finansowania przez kilka lat. Ten okres może wynosić siedem lub 10 lat. Nawet pożyczkobiorcy, którzy mieli obszerną historię kredytową, mogliby skutecznie zacząć od nowa, gdyby wystąpiły takie długie luki. Aby uzyskać potencjalnie szybsze rozwiązanie, o ile jesteś gotów uiścić opłatę, możesz zatrudnić firmę naprawczą w celu usunięcia negatywnych ocen z raportu kredytowego.