6 głównych błędów związanych z kartami kredytowymi

Karty kredytowe mogą być dobrodziejstwem dla konsumentów, zapewniając wiele korzyści i korzyści. Ponieważ są świetną alternatywą dla gotówki, są świetne, jeśli musisz robić zakupy, gdy znajdziesz się w potrzebie. Niektóre karty oferują dodatkowe korzyści, takie jak zwrot gotówki lub mile podróżne, podczas gdy inne zapewniają dodatkową ochronę zakupów. Jeśli dobrze rozegrasz swoje karty i spłacisz swoje saldo co miesiąc, nigdy nie będziesz musiał płacić ani grosza odsetek. Ponadto bycie świadomym użytkownikiem karty kredytowej może pomóc zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Jednak te małe kawałki plastiku mogą również być przekleństwem, zwłaszcza jeśli już pływasz w długach lub po prostu nie wiesz, jak utrzymać kontrolę nad swoimi finansami.

Tysiące konsumentów ma problemy z kontrolowaniem salda na karcie kredytowej. Jeśli jesteś wśród tych konsumentów, nie rozpaczaj. Ułatwisz sobie zarządzanie swoim długiem, gdy zdecydujesz się zmienić swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy. Zrób olbrzymi krok w tym kierunku, unikając – lub przestań to robić – tych sześciu głównych błędów związanych z kartami kredytowymi.

Płacenie tylko minimalnego salda

Kuszące jest wysyłanie minimalnych miesięcznych płatności często od 15 do 25 USD – gdy jesteś pod przymusem finansowym. Nie rób tego. Wysokie oprocentowanie pobierane przez firmy obsługujące karty kredytowe  sprawi, że rachunek będzie rósł z każdym miesiącem. Zamiast tego wyślij najwyższą płatność, na jaką Cię stać, i zmniejsz wydatki w innych obszarach, aby skupić się na spłacie długu. Może warto zrezygnować z dodatków, takich jak najnowszy smartfon lub najnowsza moda, jeśli oznacza to, że będziesz spać spokojniej w nocy, wiedząc, że wkrótce będziesz wolny od długów.

Może nie wydawać się, że oszczędzasz pieniądze, zwiększając płatności kartą kredytową, ale tak jest. W zależności od stopy procentowej zaoszczędzisz średnio od 10% do 29% rocznie na odsetkach od spłacanego salda. Na przykład, jeśli spłacisz dodatkowe 1000 USD w tym roku, wyjdziesz z wyprzedzeniem od 160 do 290 USD, w zależności od stawki.

Pieniądze prawdopodobnie są już napięte, jeśli masz już długi, więc uwolnienie dodatkowej gotówki da ci trochę oddechu na dłuższą metę. Niezależnie od tego, czy wykorzystasz te pieniądze, aby przyspieszyć spłatę zadłużenia, założyć fundusz awaryjny  czy zainwestować w emeryturę. Siła procentu składanego zacznie działać na twoją korzyść, a nie przeciwko tobie.

Korzystanie z karty kredytowej do codziennych przedmiotów

Inną pułapką, na którą często wpadają ludzie, jest używanie kart kredytowych do regularnych, codziennych zakupów. O ile nie trzymasz się miesięcznego budżetu i nie możesz łatwo spłacać salda karty kredytowej w całości każdego miesiąca, obciążanie karty kredytowej nieuznaniowymi wydatkami może być niebezpieczne. Poprzez utrzymywanie wspólnych zakupów, takich jak artykuły spożywcze i użytkowych rachunki off salda karty kredytowej, można podjąć ważny krok w uzyskaniu wydatki pod kontrolą.

Weź pod uwagę, że 3 dolary mleka kupione kartą kredytową w końcu zamieni się w 30 dolarów, jeśli nie spłacisz salda pod koniec każdego miesiąca. Nie ma powodu, aby pobierać odsetki od niezbędnych przedmiotów, które należy kupować bezpośrednio z miesięcznym dochodem gotówką, czekiem lub kartą debetową.

W pogoni za nagrodami za karty kredytowe

Nagrody z kart kredytowych są zwykle warte znacznie mniej niż dodatkowe odsetki, które narosisz, jeśli nie możesz spłacić pieniędzy, które wydałeś, aby zdobyć te  bonusy. Możesz na przykład otrzymać jeden punkt za każdego wydanego dolara, ale prawdopodobnie będziesz musiał wymienić 5000 punktów, aby otrzymać 100 USD zniżki na bilet lotniczy. Ponieważ odsetki naliczane od niespłaconych sald kont często przekraczają typowy 2% bonus, może to nie być opłacalny kompromis.

Powinieneś także unikać rejestrowania się na wiele kart kredytowych, niezależnie od bonusów. Jeśli już wiesz, że nie zarządzasz dobrze kartami kredytowymi, nie dodawaj pokusy w postaci dodatkowych kart. Łatwiej jest również przegapić termin płatności, gdy masz więcej kart, niż możesz zarządzać. Pamiętaj, że kilka opóźnionych opłat  lub odsetek szybko zlikwiduje te prezenty lub nagrody za rejestrację.

Możesz używać swoich kart częściej, gdy spłacisz dług i będziesz wiedzieć, jak uniknąć nowego zadłużenia. Dopóki co miesiąc spłacasz saldo w całości i na czas, nie ma nic złego w korzystaniu z kart kredytowych zamiast posiadania gotówki lub w korzystaniu z nagród, takich jak zwrot gotówki lub częste mile lotnicze. Upewnij się tylko, że te zakupy mieszczą się w Twoim miesięcznym budżecie.

Pobranie zaliczek gotówkowych

Firmy obsługujące karty kredytowe stosują taktyki, takie jak wysyłanie czeków pocztą, zachęcanie do płacenia za nie rachunków lub robienia sobie czegoś przyjemnego, ale rzadko dają do zrozumienia, że ​​czeki te są traktowane tak jak zaliczki gotówkowe. Pożyczka gotówkowa jest niebezpieczna, ponieważ odsetki zaczynają być naliczane natychmiast, w przeciwieństwie do zwykłych zakupów kartą kredytową. Ponadto często nie ma okresu karencji i zostaniesz obciążony automatyczną opłatą, która może sięgać nawet 4% kwoty zaliczki. Aby jeszcze bardziej zrazić do obrażeń, wystawca karty kredytowej może nie uznać zaliczki za spłatę, dopóki nie wyzerujesz salda na inne zakupy.

Najlepszą rzeczą do zrobienia z tymi czekami jest zniszczenie ich zaraz po ich otrzymaniu, unikając pokusy, a jednocześnie uniemożliwiając potencjalnym złodziejom tożsamości wyłudzenie numerów kont z kosza. Wiele firm wysyła również osobisty numer identyfikacyjny (PIN) wkrótce po zarejestrowaniu się w celu uzyskania karty, mając nadzieję, że użyjesz go do pobrania gotówki z bankomatu. Zniszcz też ten papier.

Używanie karty kredytowej do płacenia rachunków medycznych

Rachunki medyczne mogą być przytłaczająco drogie, zwłaszcza jeśli nie jesteś ubezpieczony. Jeśli masz problemy z opłaceniem rachunków za leczenie, negocjuj umowę ze szpitalem lub inną firmą, której jesteś winien pieniądze. Nie zwiększaj swoich rachunków i stresu, dodając do nich wygórowane oprocentowanie kart kredytowych. Powinieneś również sprawdzić swoje rachunki medyczne po raz drugi lub trzeci, upewniając się, że są dokładne i że rozumiesz wszystkie opłaty.

Ignorowanie długu

Niektórzy ludzie są tak zestresowani lub zawstydzeni zadłużeniem na karcie kredytowej, że przestają otwierać rachunki i udają, że nie ma problemu. To oczywiście złe podejście, ponieważ ignorując rachunki, tykająca bomba stóp procentowych powiększa dług. Ponadto, jeśli przegapisz jedną lub dwie płatności, oprocentowanie może wzrosnąć zgodnie z warunkami umowy o kartę.

Jeśli czujesz się przytłoczony, możesz zadzwonić do firm obsługujących karty i poprosić o renegocjację warunków umowy. Możesz obniżyć oprocentowanie, ustalić plan spłaty lub umorzyć część długu. Jeśli Twoje pierwsze połączenie nie zadziała, oddzwoń, ponieważ inny przedstawiciel obsługi klienta może pozwolić Ci wynegocjować lepszą ofertę.