Sprawdzanie zdolności kredytowej

Co to jest sprawdzanie zdolności kredytowej w handlu na rynku Forex?

Sprawdzanie zdolności kredytowej, w odniesieniu do rynku Forex, analizuje kondycję finansową kontrahentów w transakcji walutowej. Ta kontrola kredytowa zapewnia, że ​​obie strony mają środki niezbędne do pokrycia swojej strony transakcji w transakcji.

Sprawdzanie zdolności kredytowej może również odnosić się do sprawdzania kredytu kogokolwiek, w tym własnego. Pożyczki często wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej. 401 tys. Pożyczek może nie wymagać sprawdzenia zdolności kredytowej.

Zrozumienie sprawdzania zdolności kredytowej

Sprawdzenie zdolności kredytowej na rynku walutowym (forex) jest podobne do sprawdzenia zdolności kredytowej potencjalnego najemcy przez wynajmującego. Wynajmujący sprawdza, czy potencjalny najemca może sobie pozwolić na regularne płatności czynszu w terminie.

Bez procesu sprawdzania zdolności kredytowej jedna ze stron transakcji forex nie miałaby gwarancji co do zdolności kredytowej drugiej zaangażowanej strony. Angażując się w sprawdzanie zdolności kredytowej przed dokonaniem transakcji, utrzymuje się pewność, że każda ze stron ma wystarczający kredyt, aby przeprowadzić i honorować transakcję.

Od kryzysu finansowego w 2008 r. Regulacje na wszystkich rynkach stały się bardziej rygorystyczne, co sprawia, że ​​kontrole kredytowe są bardziej żmudnym i długotrwałym zadaniem. Oprócz czeków większość firm zwiększyła wymogi kapitałowe dla klientów, co stanowiło formę kontroli kredytowej lub siatki bezpieczeństwa przeciwko handlowcom i firmom, które nie mogą naprawić swojej strony transakcji.

W styczniu 2015 r., Kiedy Szwajcarski Bank Narodowy (SNB) ustalił cenę minimalną między euro a frankiem szwajcarskim, wartość franka wzrosła aż o 25 procent w ciągu kilku minut, co zlikwidowało inwestorów korzystających z depozytu zabezpieczającego. straty ponieśli brokerzy. Chociaż kontrole kredytowe nie pomogłyby w tych stratach, wzrost wymogów kapitałowych potencjalnie zmniejszył wielkość strat w przypadku ponownego wystąpienia takiego zdarzenia.

W przypadku sprawdzania zdolności kredytowej

Handlowcy detaliczni mogą przejść kontrolę zdolności kredytowej podczas otwierania rachunku forex lub dowolnego typu konta handlowego. Broker weryfikuje rentowność finansową przedsiębiorcy, jeśli znajdzie się on w sytuacji, w której pieniądze na jego koncie nie będą w stanie pokryć zaległych strat, zasadniczo tworząc ujemne saldo na koncie tradera.

Jeśli klient nie jest w stanie lub nie chce pokryć straty, broker może być zmuszony do poniesienia tych strat, a następnie zdecyduje, czy chce legalnie dochodzić od tradera środków na pokrycie strat. Sprawdzanie zdolności kredytowej pomaga określić, czy klient jest w stanie i jest skłonny do pokrycia strat lub ujemnych sald.

Sprawdzanie zdolności kredytowej klientów detalicznych, otwieranie rachunków handlu detalicznego odbywa się zwykle w momencie, gdy klient otwiera konto, a nie w przypadku każdej transakcji.

Nad ladą transakcje (OTC), zwykle pomiędzy przedsiębiorstwami lub instytucjami finansowymi, mogą zrobić sprawdzania kredytowego kontrahenta na miarę potrzeb. Na przykład, jeśli dwie strony zamierzają zaangażować się w dużą transakcję walutową, mogą chcieć zweryfikować swoją sytuację finansową poprzez sprawdzenie zdolności kredytowej przed nawiązaniem współpracy.

Kiedy strony są świadome swojej sytuacji finansowej, mogą nie wymagać sprawdzania zdolności kredytowej za każdym razem, gdy przeprowadzają transakcję, zwłaszcza jeśli jest ona poniżej określonej kwoty w dolarach. Jeżeli wielkość transakcji wzrośnie lub jedna ze stron uważa, że ​​nastąpiła istotna zmiana w sytuacji finansowej drugiej, może być konieczne ponowne sprawdzenie zdolności kredytowej.

Przykład sprawdzania zdolności kredytowej między instytucjami

Załóżmy, że dwie prywatne firmy chcą zaangażować się w wymianę walut. Są prywatne, więc ich informacje finansowe mogą nie zostać ujawnione publicznie, a zatem kontrahent może nie wiedzieć, jak radzi sobie ta firma.

Załóżmy, że firma A musi wymienić 10 milionów funtów na 12,5 miliona dolarów od firmy B. To implikuje kurs wymiany GBP / USD na poziomie 1,25. Następnie strony uzgadniają, jaka stopa procentowa jest powiązana z każdą kwotą. Oboje mogliby płacić stałą stopę, obaj płacić zmienną stopę procentową lub jedna strona mogłaby płacić zmienną stopę procentową, podczas gdy druga płaciła stałą stopę.

Specyfika transakcji nie ma większego znaczenia w kontekście kontroli zdolności kredytowej. Liczy się to, że każda ze stron uważa, że ​​druga strona może pokryć ich stronę transakcji. Swapy są czasami wprowadzane w oparciu o oczekiwane przyszłe przychody lub przepływy pieniężne. Jednak te przychody lub przepływy pieniężne nie zawsze mogą się zmaterializować. W związku z tym Firma A będzie chciała uzyskać uzasadnioną pewność, że firma B może wymienić środki z powrotem i / lub zapłacić wszelkie różnice w stopach procentowych i kursach wymiany, które mogą powstać między zainicjowaniem swapu a jego wygaśnięciem. Firma B będzie chciała zobaczyć to samo od firmy A.

Dobra komercyjna ocena kredytowa, a także inne informacje finansowe dostarczone przez każdą firmę, takie jak stan gotówki oraz ewentualnie przychody i wydatki, pomogą każdej ze stron poczuć się bardziej komfortowo z transakcją.