Podstawowe depozyty
Co to są depozyty podstawowe?
Depozyty podstawowe to depozyty, które stanowią stabilne źródło środków dla banków kredytujących. Takie depozyty mogą mieć zróżnicowany charakter i mogą obejmować depozyty terminowe o małych nominałach, rachunki płatnicze, a także rachunki bieżące. Lokaty podstawowe są dokonywane na naturalnym rynku demograficznym banku i oferują wiele korzyści instytucjom finansowym, w tym przewidywalne koszty i wiarygodne wskaźniki lojalności klientów. Lokaty podstawowe są używane w połączeniu z depozytami brokerskimi w celu zwiększenia kapitału.
Kluczowe wnioski
- Lokaty podstawowe to depozyty obejmujące krótkoterminowe rachunki oszczędnościowe, rachunki płatnicze i rachunki bieżące.
- Te depozyty mają zalety, takie jak przewidywalne koszty i mierniki lojalności klientów.
- Banki mogą wykorzystywać różne metody, takie jak marketing dostosowany do regionu geograficznego, w społecznościach lokalnych, aby zwiększyć swoje podstawowe kwoty finansowania depozytów.
Zrozumienie podstawowych depozytów
Podstawowe depozyty są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) do kwoty do 250 000 USD. Oprócz wyżej wymienionych zalet, depozyty podstawowe są na ogół mniej wrażliwe na zmiany krótkoterminowych stóp procentowych niż certyfikaty depozytowe (CD) lub rachunki rynku pieniężnego. Instytucje finansowe zazwyczaj podnoszą stopy CD w odpowiedzi na podwyżkę stóp procentowych Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych. Konsumenci będą szukać wyższych stawek na płytach CD, ponieważ może to umożliwić im szybkie zwiększenie oszczędności. Jeśli niektóre banki podniosą stopy CD zgodnie z polityką federalną, inne mogą zmotywować się do pójścia w ich ślady, a także podnieść własne stawki CD.
Metody zwiększania depozytów podstawowych
Banki mogą zwiększyć swoje depozyty podstawowe dzięki lokalnym kampaniom marketingowym i programom motywacyjnym dla klientów. Ponadto istniejący klienci depozytowi mogą stać się silnymi źródłami możliwości sprzedaży krzyżowej. Budowanie depozytów rdzeniowych jest podobne do wzrostu sprzedaży w tym samym sklepie, ponieważ oba wzrosty przychodów mają charakter organiczny. W konsekwencji depozyty podstawowe są postrzegane jako istotny składnik banków detalicznych, które w innym przypadku mogą mieć trudności z utrzymaniem płynności bez nich.
Istnieje wiele metod pobudzania depozytów rdzeniowych. Obejmują one:
- Zwiększenie wygody poprzez oferowanie zwiększonego dostępu do sieci bankomatów.
- Budowa dodatkowych oddziałów banku.
- Wzmacnianie usług online.
- Zwiększenie obsługi klienta przez telefon.
- Oferowanie usług dostosowanych do potrzeb.
- Konkurencyjne ceny produktów i usług, w tym kart kredytowych i przelewów.
- Ogólnie oferując najlepsze w swojej klasie doświadczenia bankowe.
Podstawowe depozyty i narastające płatności odsetkowe
Negocjacji kolejność rachunku wycofania (obecnie) jest konto bankowe odsetkowych. Ogólnie rzecz biorąc, banki komercyjne, banki ubezpieczeń wzajemnych i stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe mogą oferować rachunki NOW osobom fizycznym, niektórym instytucjom non-profit i niektórym jednostkom rządowym. Konta NOW mogą być metodą na powiększanie depozytów podstawowych.
Instytucjom finansowym zakazuje się płacenia odsetek od depozytów płatnych na żądanie ze względu na regulację Q, ustawę Rady Rezerwy Federalnej z 1933 r., Która ogranicza płatności odsetek na koncie czekowym. Zamiast tego bank może zaoferować posiadaczowi rachunku gotówkę lub kredyt, a także towary, gdy klient otworzy konto. W przypadku wpłaty na żądanie posiadacz rachunku nie może otrzymać więcej niż dwie płatności w ciągu roku.
Kiedy stopy procentowe rosną z powodu podwyższenia przez Rezerwę Federalną krótkoterminowych stóp procentowych, gdy gospodarki nabierają rozpędu, banki wspólnotowe prawdopodobnie staną w obliczu zwiększonej konkurencji o tanie depozyty podstawowe ze strony banków niebankowych i regionalnych, które płacą wyższe stopy procentowe.