Dodatkowy
Co to jest zabezpieczenie?
Termin zabezpieczenie odnosi się do składnika aktywów, który pożyczkodawca akceptuje jako zabezpieczenie pożyczki. Zabezpieczenie może przybrać formę nieruchomości lub innego rodzaju aktywów, w zależności od celu pożyczki. Zabezpieczenie jest formą ochrony pożyczkodawcy. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca zalega ze spłatą pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby odzyskać część lub całość swoich strat.
Kluczowe wnioski
- Zabezpieczenie to rzecz wartościowa służąca do zabezpieczenia pożyczki.
- Zabezpieczenie minimalizuje ryzyko dla pożyczkodawców.
- Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je w celu pokrycia strat.
- Kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe to dwa rodzaje kredytów zabezpieczonych.
- Inne aktywa osobiste, takie jak konto oszczędnościowe lub inwestycyjne, mogą służyć do zabezpieczenia zabezpieczonej pożyczki osobistej.
Jak działa zabezpieczenie
Zanim pożyczkodawca udzieli Ci pożyczki, chce wiedzieć, że masz możliwość jej spłaty. Dlatego wiele z nich wymaga jakiejś formy zabezpieczenia. Zabezpieczenie to nazywane jest zabezpieczeniem, które minimalizuje ryzyko dla pożyczkodawców. Pomaga to upewnić się, że pożyczkobiorca dotrzymuje swoich zobowiązań finansowych. W przypadku gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, przeznaczając otrzymane pieniądze na niespłaconą część pożyczki. Pożyczkodawca może podjąć kroki prawne przeciwko pożyczkobiorcy w celu odzyskania pozostałego salda.
Jak wspomniano powyżej, zabezpieczenie może przybierać różne formy. Zwykle odnosi się do charakteru pożyczki, więc dom zabezpieczony jest hipoteką, podczas gdy zabezpieczenie kredytu samochodowego stanowi przedmiotowy pojazd. Inne niespecyficzne pożyczki osobiste mogą być zabezpieczone innymi aktywami. Na przykład zabezpieczoną kartę kredytową można zabezpieczyć wpłatą gotówkową na tę samą kwotę, co limit kredytowy – 500 USD za limit kredytowy w wysokości 500 USD.
Pożyczki zabezpieczone są zazwyczaj dostępne po znacznie niższych stopach procentowych niż pożyczki niezabezpieczone. Roszczenie pożyczkodawcy do zabezpieczenia pożyczkobiorcy nazywane jest zastawem – prawem lub roszczeniem do składnika aktywów w celu spłaty długu. Pożyczkobiorca ma ważny powód, aby spłacić pożyczkę w terminie, ponieważ w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań może stracić dom lub inne aktywa zastawione jako zabezpieczenie.
Rodzaje zabezpieczeń
Charakter zabezpieczenia jest często określony przez emerytalne zwykle nie są akceptowane jako zabezpieczenie.
Możesz również wykorzystać przyszłe wypłaty jako zabezpieczenie bardzo krótkoterminowych pożyczek, a nie tylko od pożyczkodawców. Tradycyjne banki oferują takie pożyczki, zwykle na okres nie dłuższy niż kilka tygodni. Te krótkoterminowe pożyczki są opcją w prawdziwym nagłym przypadku, ale nawet wtedy należy uważnie przeczytać drobny druk i porównać stawki.
Zabezpieczone pożyczki osobiste
Innym rodzajem pożyczki jest zabezpieczona pożyczka osobista, w której pożyczkobiorca oferuje wartościową rzecz jako zabezpieczenie pożyczki. Wartość zabezpieczenia musi odpowiadać lub przekraczać kwotę pożyczki. Jeśli rozważasz zabezpieczoną pożyczkę osobistą, najlepszym wyborem dla pożyczkodawcy jest prawdopodobnie instytucja finansowa, z którą już prowadzisz interesy, zwłaszcza jeśli Twoim zabezpieczeniem jest konto oszczędnościowe. Jeśli masz już relację z bankiem, ten bank byłby bardziej skłonny do zatwierdzenia kredytu, a ty jesteś bardziej skłonny do uzyskania przyzwoitego oprocentowania.
Skorzystaj z instytucji finansowej, z którą masz już relację, jeśli rozważasz pożyczkę osobistą z zabezpieczeniem.
Przykłady pożyczek pod zastaw
Hipoteki mieszkaniowe
Kredyt hipoteczny to pożyczka, w której zabezpieczeniem jest dom. Jeśli właściciel domu przestanie spłacać kredyt hipoteczny przez co najmniej 120 dni, podmiot obsługujący pożyczkę może rozpocząć postępowanie sądowe, które może doprowadzić do ostatecznego przejęcia domu przez pożyczkodawcę w drodze przejęcia domu. Po przekazaniu nieruchomości pożyczkodawcy można ją sprzedać, aby spłacić pozostałą część główną pożyczki.
Pożyczki pod zastaw domu
Dom może również pełnić funkcję zabezpieczenia drugiej hipoteki lub linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC). W takim przypadku kwota pożyczki nie przekroczy dostępnego kapitału. Na przykład, jeśli dom wyceniony jest na 200 000 USD, a głównym kredytem hipotecznym pozostaje 125 000 USD, drugi kredyt hipoteczny lub HELOC będzie dostępny tylko za 75 000 USD.
Handel marżą
Pożyczki zabezpieczone są również czynnikiem w handlu marżą. Inwestor pożycza pieniądze od brokera, aby kupić akcje, wykorzystując saldo na rachunku maklerskim inwestora jako zabezpieczenie. Pożyczka zwiększa liczbę akcji, które inwestor może kupić, zwielokrotniając w ten sposób potencjalne zyski w przypadku wzrostu wartości akcji. Ale ryzyko też się zwielokrotnia. W przypadku spadku wartości akcji, broker żąda wypłaty różnicy. W takim przypadku rachunek służy jako zabezpieczenie, jeżeli pożyczkobiorca nie pokryje straty.