Charles Schwab: Jak dobre są jego usługi emerytalne?

Firma Charles Schwab & Co., założona w 1973 r. Z siedzibą w San Francisco, posiada 14 milionów aktywnych rachunków maklerskich z łącznymi aktywami klientów przekraczającymi 4,0 bln USD na dzień 15 czerwca 2020 r.1 Jeśli myślisz o ulokowaniu aktywów emerytalnych z Schwabem, oto co musisz wiedzieć.

Oferta produktów Schwab

W przypadku oszczędności emerytalnych Schwab oferuje tradycyjne IRA, Roth IRA i IRA typu rollover. Dla właścicieli małych firm Schwab oferuje indywidualne 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, biznesowe 401 (k) i osobiste plany określonych świadczeń. Schwab pomoże Ci przenieść IRA od innego dostawcy lub przenieść 401 (k) od byłego pracodawcy.

W przypadku dochodów emerytalnych Schwab oferuje renty zmienne, renty dochodowe i renty stałe. Kreator portfela funduszy powierniczych firmy Schwab zapewnia sugerowane portfele funduszy inwestycyjnych z różnymi alokacjami aktywów dla różnych poziomów tolerancji ryzyka.

Wybór inwestycji

Klienci Schwab mogą inwestować w fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, akcje, obligacje, certyfikaty depozytowe (CD ), kontrakty terminowe i opcje. Schwab oferuje ponad 50 funduszy powierniczych, sześć fundamentalnych funduszy ETF na indeksy i 19 własnych funduszy ETF z indeksem kapitalizacji rynkowej, a także dostęp do tysięcy funduszy wzajemnych bez obciążenia i bez opłat transakcyjnych oraz około 200 funduszy ETF bez prowizji innych firm.67

Schwab Target Funds to fundusze inwestycyjne oparte na przewidywanym wieku emerytalnym i zaprojektowane tak, aby wyeliminować zgadywanie przy tworzeniu portfela. Cztery portfele MarketTrack firmy Schwab składają się z funduszy indeksowych dostosowanych do różnych poziomów tolerancji ryzyka. Fundusze dochodu miesięcznego Schwab oferują miesięczny dochód oraz długoterminowy potencjał wzrostu.

Profesjonalna porada

Schwab oferuje całodobową obsługę klienta wszystkim klientom, niezależnie od tego, ile inwestują, w tym pomoc w załatwieniu formalności i przeniesieniu aktywów w celu otwarcia konta. Jeśli masz co najmniej 25 000 $ aktywów w Schwab, kwalifikujesz się do bezpłatnego przeglądu portfela osobistego, który obejmuje omówienie twoich krótko- i długoterminowych celów, ocenę, jak Twoje obecne inwestycje pasują do tych celów i uzyskanie rekomendacji inwestycyjnych.

Schwab oferuje osiem poziomów usług zarządzania portfelem dla inwestorów, którzy oczekują ciągłego, spersonalizowanego doradztwa lub zarządzania portfelem. Produktem podstawowym jest Schwab Intelligent Portfolios, w pełni zautomatyzowana usługa doradcza, która buduje, monitoruje i przywraca równowagę portfela ETF przy minimalnej inwestycji w wysokości 5000 USD.

Klienci posiadający co najmniej 100 000 USD w Schwab mogą skorzystać z Managed Account Select, czyli usługi, w ramach której profesjonalni zarządzający aktywami inwestują Twój portfel. Opłaty za strategie kapitałowe zaczynają się od 1% zarządzanych aktywów. Strategie stałego dochodu zaczynają się od 0,65%, podczas gdy zrównoważone portfele zarówno akcji, jak i instrumentów o stałym dochodzie pobierają od początku 0,95%. Opłaty mogą spaść wraz z wyższym poziomem aktywów.

Na najwyższym poziomie znajdują się usługi dla klientów prywatnych Schwab i usługa Advisor Network Service, obie dla klientów posiadających co najmniej 500 000 USD w biurze maklerskim. Spersonalizowane usługi inwestycyjne firmy Schwab są świadczone przez zarejestrowanych doradców inwestycyjnych, co oznacza, że ​​porady, które otrzymujesz, muszą leżeć w Twoim najlepszym interesie, a nie w interesie doradców.

Minimalne rachunki i inwestycje

Fundusze indeksowe Schwab, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze z datą docelową, fundusze z miesięcznym dochodem i portfele MarketTrack nie mają minimalnych wartości inwestycyjnych. SEP IRA, SIMPLE IRA i indywidualne 401 (k) również nie mają wymogu minimalnego depozytu.

Jeśli chcesz uzyskać wyższy poziom usług związanych ze spersonalizowanymi poradami inwestycyjnymi, minimalna wartość konta waha się od 25 000 do 500 000 USD.

Prowizje i opłaty

Nie ma żadnych opłat za otwarcie lub utrzymanie Schwab IRA, a transakcje online na akcjach są bezpłatne, z wyjątkiem transakcji z pomocą brokera i transakcji telefonicznych. Zautomatyzowane transakcje telefoniczne mają opłatę za obsługę w wysokości 5 USD, podczas gdy transakcje z pomocą brokera mają opłatę za usługę w wysokości 25 USD i nie są pobierane prowizje.

Obrót obligacjami jest wolny od prowizji w przypadku nowych emisji amerykańskich papierów skarbowych. Płyty CD, obligacje korporacyjne, obligacje komunalne i papiery wartościowe agencji rządowych nic nie kosztują za transakcję. Fundusze ETF OneSource firmy Schwab są wolne od prowizji i opłat. Jednak transakcje obsługiwane przez brokera mają opłatę za usługę w wysokości 25 USD.

Możesz kupować i sprzedawać fundusze inwestycyjne Schwab OneSource bez płacenia prowizji. Firma Schwab pobiera opłatę za krótkoterminowy wykup w wysokości 49,95 USD za środki OneSource przechowywane przez 90 dni lub krócej. Portfele inteligentne Schwab nie mają opłat za doradztwo, prowizji ani opłat za obsługę konta.

Wskaźniki wydatków Schwaba

Wskaźniki wydatków dla funduszy inwestycyjnych i ETF różnią się w zależności od funduszu. Fundusze indeksowe Schwab mają wskaźniki kosztów w zakresie od 0,03% do 0,06%, a wiele z nich jest poniżej średniej w branży dla tej kategorii funduszy.

Fundusze inwestycyjne Schwab OneSource są funduszami aktywnie zarządzanymi przez firmę Schwab i nie mają żadnych obciążeń ani opłat transakcyjnych. Jednak ich wskaźniki kosztów wahają się od 0,73% dla Schwab Core Equity Fund do 1,92% dla Hedged Equity Fund, który inwestuje w akcje, zajmując długie (kupuj) lub krótkie (sprzedawaj) pozycje.12

Fundusze inwestycyjne Schwab Select List, które są funduszami bez obciążenia i bez opłat transakcyjnych, zaprojektowanymi w celu generowania dochodu, mają wskaźniki wydatków w zakresie od 0,02% do 1,05%. Portfele MarketTrack mają wskaźniki kosztów od 0,49% do 0,52%, podczas gdy miesięczne fundusze dochodowe mają wskaźniki kosztów od 0,21% do 0,50%.15

Fundusze celowe Schwab mają wskaźniki kosztów od 0,08% do 0,74%, przy czym wskaźnik wydatków rośnie wraz z upływem daty przejścia na emeryturę. Każdy z tych funduszy jest nieco tańszy od średniej kategorii. Spersonalizowane zarządzanie portfelem i usługi doradcze wiążą się z różnymi poziomami wydatków.

Reputacja Charlesa Schwaba

Badanie satysfakcji inwestorów przeprowadzone przez JD Power w 2019 r., W którym wzięło udział ponad 5400 inwestorów, którzy podejmują decyzje inwestycyjne bez pomocy osobistego doradcy finansowego, przyznało Charlesowi Schwabowi wysokie oceny we wszystkich kategoriach.18

W badaniu Schwab znalazł się na trzecim miejscu pod względem zadowolenia inwestorów, którzy szukają wskazówek inwestycyjnych, pod względem satysfakcji inwestorów. Segment poszukiwania wskazówek JD Power obejmował osiem kategorii, które są uszeregowane według ważności poniżej:

• Mocna interakcja
• Informacje o koncie
• Wyniki inwestycyjne
• Zasoby informacji
• Doradca finansowy
• Prowizje i opłaty
• Oferty produktów
• Rozwiązanie problemu

Jednak Schwab zajął pierwsze miejsce pod względem satysfakcji inwestorów dla inwestorów typu „zrób to sam” lub dla tych, którzy nie szukają porady inwestycyjnej. Segment „zrób to sam” miał siedem kategorii, które są uszeregowane poniżej pod względem ważności:

• Interakcja
• Informacje o koncie
• Prowizje i opłaty
• Oferty produktów
• Zasoby informacji
• Wyniki inwestycyjne
• Rozwiązanie problemu

Bezpieczeństwo

Papiery wartościowe Twojego rachunku maklerskiego (akcje, obligacje, skarbowe papiery wartościowe, CD, fundusze inwestycyjne, fundusze powiernicze rynku pieniężnego i niektóre inne inwestycje) w Schwab są objęte przez Securities Investor Protection Corporation (SIPC), organizację non-profit, która pokryje utratę do 500 000 USD w papierach wartościowych, w tym do 250 000 USD w gotówce, jeśli firma zbankrutuje, a Twoje aktywa zaginą.

Schwab ma również 600 milionów dolarów dodatkowego pokrycia, z limitem na klienta w wysokości 150 milionów dolarów na papiery wartościowe i 1,15 miliona dolarów na gotówkę. Wszelkie niezainwestowane środki pieniężne na Twoim rachunku maklerskim na koniec dnia są automatycznie przenoszone do Charles Schwab Bank, gdzie będą zarabiać odsetki i będą ubezpieczone w FDIC.

Ponadto, ponieważ wszelkie posiadane przez Ciebie udziały w funduszach wzajemnych są w posiadaniu zewnętrznego powiernika, ani firma Schwab, ani jej wierzyciele nie mogą przejąć ich na własność, jeśli dom maklerski napotka problemy finansowe. Schwab jest członkiem Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Jeśli Twoje konto traci pieniądze, ponieważ rynek spada lub podejmujesz złe decyzje inwestycyjne, nie masz szczęścia. Nie ma na to ubezpieczenia, bez względu na to, który dom maklerski przechowuje Twoje pieniądze.

Podsumowanie

Charles Schwab ma solidną reputację w zakresie usług emerytalnych, a inwestorzy, którzy dopiero zaczynają, szczególnie docenią możliwość rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę za jedyne 100 USD miesięcznie. Dzięki usługom dla wszystkich, od początkujących po osoby z aktywami pół miliona lub więcej, większość osób planujących przejście na emeryturę znajdzie w tym biurze maklerskim to, czego potrzebuje.