Certyfikowany specjalista ds. Zadłużenia konsumenckiego (CCDS)
Kim jest certyfikowany specjalista ds. Zadłużenia konsumenckiego?
Certyfikowany specjalista ds. Zadłużenia konsumenckiego to tytuł zawodowy nadawany profesjonalistom zajmującym się rozliczaniem długów, którzy zdadzą egzamin certyfikacyjny. Oznaczenie nadaje Centrum Certyfikacji Finansowych. Wybrani kandydaci uzyskują prawo do posługiwania się tytułem Certyfikowanego specjalisty ds. Zadłużenia konsumenckiego wraz z nazwiskiem, co może poprawić możliwości zatrudnienia, reputację zawodową i zarobki. Co dwa lata specjaliści muszą ukończyć 20 godzin kształcenia ustawicznego i uiścić opłatę, aby zachować tytuł.
Kluczowe wnioski
- Certyfikowani specjaliści od zadłużenia konsumenckiego to specjaliści finansowi, którzy pomagają konsumentom w negocjowaniu i rozliczaniu zadłużenia.
- Spłacenie długu to coś, co możesz zrobić samodzielnie, ale korzystanie z usług certyfikowanego specjalisty ds. Zadłużenia konsumenckiego ma pewne zalety.
- Jeśli szukasz alternatywy dla ogłoszenia upadłości, możesz rozważyć konsultację z certyfikowanym specjalistą ds. Zadłużenia konsumenckiego.
- Przed rozpoczęciem współpracy z certyfikowanym specjalistą ds. Zadłużenia konsumenckiego ważne jest, aby zrozumieć koszty związane z uregulowaniem długu, a także implikacje dotyczące zdolności kredytowej.
Zrozumieć certyfikowanych specjalistów ds. Zadłużenia konsumenckiego (CCDS)
Certyfikowani specjaliści ds. Zadłużenia konsumenckiego studiują regulację zadłużenia i zarządzanie finansami osobistymi (w tym budżetowanie, ocenę zadłużenia, ustalanie i osiąganie celów finansowych, planowanie eliminacji / unikania zadłużenia, inwestowanie, emerytury i ubezpieczenia). Ponadto kandydaci muszą rozwinąć umiejętności komunikacji, doradztwa i negocjacji, aby negocjować w imieniu swoich klientów. Specjaliści powinni również znać przepisy dotyczące ochrony konsumentów.
Uwaga
Certyfikowani specjaliści ds. Zadłużenia konsumenckiego otrzymują inny rodzaj edukacji, szkoleń i certyfikacji niż certyfikowani doradcy kredytowi.
Centrum Certyfikacji Finansowych
Centrum Certyfikacji Finansowych powstało w 2006 roku. Jego misją, znaną jako Fincert, jest zapewnienie efektywnego dostarczania konsumenckich produktów, usług i edukacji finansowej poprzez certyfikację zawodową osób świadczących te usługi. Oprócz certyfikowania specjalistów finansowych jako specjalistów od zadłużenia, Centrum oferuje również certyfikaty dla Certified Financial Peer Mentors, Certified Personal Finance Counselors i Certified Educators in Personal Finance.
Ważny
Osoby posiadające certyfikat Fincert jako specjaliści ds. Zadłużenia konsumenckiego muszą odnawiać swój certyfikat co dwa lata, zdając egzamin odnawiający.
Specjaliści od zadłużenia konsumenckiego i rozliczenia zadłużenia
Specjaliści od zadłużenia konsumenckiego pomagają osobom, które są zainteresowane prowadzeniem spłaty zadłużenia jako alternatywy dla bankructwa. Spłata zadłużenia to proces negocjacji z wierzycielami w celu zmniejszenia całkowitego zadłużenia w zamian za zryczałtowaną płatność.
Pomyślne rozliczenie ma miejsce, gdy wierzyciel zgadza się umorzyć pewien procent całkowitego salda na rachunku w zamian za kwotę ryczałtową. Spłacić można tylko niezabezpieczony dług. Takie długi obejmują rachunki medyczne i zadłużenie z tytułu kart kredytowych – nie dotyczy kredytów studenckich, kredytów samochodowych i hipotek. Dłużnicy mogą skorzystać z tej opcji, aby uniknąć nakazanej przez sąd kontroli upadłości, a jednocześnie nadal obniżać saldo zadłużenia, czasami o ponad 50 procent. Wierzyciel chce uniknąć możliwości skutecznego wystąpienia dłużnika o ochronę przed upadłością.
Negocjacje z agencją windykacyjną lub nabywcą długów śmieciowych przypominają negocjacje z firmą obsługującą karty kredytowe lub innym pierwotnym wierzycielem. Jednak wiele agencji windykacyjnych zgodzi się na pobranie mniejszej kwoty zadłużenia niż pierwotny wierzyciel, ponieważ nabywca długu śmieciowego kupił dług za ułamek pierwotnego salda. W ramach ugody konsument może zażądać usunięcia windykacji z raportu kredytowego, co generalnie nie ma miejsca w przypadku pierwotnego kredytodawcy. Nawet jeśli usunięcie rachunku windykacyjnego z raportu kredytu konsumenckiego zostało spełnione jako warunek rozliczenia, negatywne oceny wystawcy oryginalnej karty kredytowej mogą nadal pozostać.
Uwaga
Spłata zadłużenia jest zazwyczaj opcją tylko w przypadku długu, ponieważ jest on znacznie przeterminowany, co może oznaczać negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Korzyści ze skorzystania ze specjalisty ds. Rozliczeń konsumenckich
Korzystanie ze specjalisty ds. Rozliczania długów konsumenckich może przynieść pewne korzyści. Specjalista ma wiedzę na temat przepisów dotyczących windykacji, w tym także w przypadku wygaśnięcia przedawnienia długu, i ma doświadczenie w negocjacjach z wierzycielami, które pomogą Ci osiągnąć najlepszą możliwą transakcję. Chociaż możesz spłacać długi samodzielnie, możesz nie czuć się komfortowo rozmawiając bezpośrednio z wierzycielami lub mieć trudności z sformułowaniem swojej prośby.
Pamiętaj, że aby plan spłaty zadłużenia zadziałał, musisz mieć gotową gotówkę, którą możesz spłacić wierzycielom. Specjalista od spłaty zadłużenia konsumenckiego może przeanalizować Twoją sytuację finansową i aktywa, aby pomóc Ci znaleźć realistyczną liczbę do zaoferowania podczas negocjacji.
Specjalista od spłaty zadłużenia konsumenckiego może również pomóc Ci określić, czy negocjowanie długów jest najlepszą opcją w Twojej sytuacji finansowej. Ponownie, spłacanie długów jest często lepszym rozwiązaniem niż ogłoszenie upadłości, ponieważ może to być bardzo niekorzystne dla Twojej zdolności kredytowej. Ale możliwe jest, że będziesz w stanie wrócić na właściwe tory dzięki regularnemu planowi płatności, jeśli wszystko, czego potrzebujesz, to dopracowanie miesięcznego budżetu.
Wskazówka
Jeśli zdecydujesz się uregulować długi samodzielnie, uzyskaj wszystko na piśmie, a po fakcie sprawdź swój raport kredytowy, aby upewnić się, że konto zostało prawidłowo rozliczone.
Koszty spłaty zadłużenia
Certyfikowani specjaliści od zadłużenia konsumenckiego mogą działać na zasadach nastawionych na zysk lub non-profit, ale nierzadko trzeba uiścić opłatę za swoje usługi. Ta opłata jest naliczana dodatkowo do wszelkich pieniędzy, które zgadzasz się zapłacić wierzycielom w celu uregulowania swoich długów.
W zależności od firmy zajmującej się rozliczaniem długów opłata ta może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy dolarów. Zanim zapłacisz wysoką opłatę za spłatę długu, zastanów się, co otrzymujesz w zamian za swoje pieniądze.
Jeśli jesteś w stanie spłacić swoje długi ze sporym rabatem, powiedzmy 50% lub więcej, wtedy opłacenie wyższej opłaty na rzecz firmy zajmującej się rozliczeniem długów może być tego warte. Z drugiej strony, jeśli firma obiecuje ulgę w ugodie, która wydaje się zbyt piękna, aby była prawdziwa, możesz chcieć przenieść swoją firmę gdzie indziej.
Wskazówka
Poświęć trochę czasu na zbadanie najlepszych firm zajmujących się redukcją długów, aby znaleźć taką, która może pomóc w zarządzaniu długami po najbardziej rozsądnych kosztach.