Usługa rejestru rachunków depozytowych (CDARS)
Co to jest usługa rejestru rachunków depozytowych (CDARS)?
Celem usługi Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) jest pomoc osobom, które inwestują w certyfikaty depozytowe (CD), w utrzymaniu ubezpieczenia swoich pieniędzy, jednocześnie pozostając poniżej limitu ubezpieczenia Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) w wysokości 250 000 USD na deponenta na bank. Korzystając z CDARS, inwestor może rozprowadzać pieniądze w różnych lokalnych bankach ubezpieczonych przez FDIC.
CDARS zapewnia również konsumentom możliwość uzyskania dostępu do ubezpieczenia FDIC kapitału i odsetek inwestycji w CD, a tym samym daje im możliwość outsourcingu ryzyka w przypadku upadłości banku.
Kluczowe wnioski
- Usługa rejestru rachunków depozytowych (CDARS) pomaga konsumentom inwestującym w certyfikaty depozytowe (CD) zachować ubezpieczenie swoich pieniędzy, pozostając w ramach limitu ubezpieczenia FDIC w wysokości 250 000 USD na deponenta na bank.
- Usługa Rejestracji Rachunków Depozytowych (CDARS) działa poprzez otwieranie rachunków w różnych lokalnych bankach ubezpieczonych przez FDIC w dużej sieci ponad 3000 instytucji.
- Klienci korzystający z CDARS mogą mieć konto w jednym lokalnym banku (a nie w wielu bankach w całej sieci).
Zrozumienie usługi rejestru rachunków depozytowych (CDARS)
Usługa Rejestracji Rachunków Depozytowych (CDARS) jest usługą nastawioną na zysk, prowadzoną przez Promontory Interfinancial Network (założoną przez grupę byłych organów nadzoru finansowego w 2003 r.). CDARS obejmuje sieć ponad 3000 amerykańskich banków i instytucji oszczędnościowych. Jest używany przez osoby fizyczne, fundusze publiczne, firmy, organizacje non-profit, spółdzielcze kasy pożyczkowe i doradców finansowych.
CDARS eliminuje potrzebę chodzenia konsumentów od banku do banku, aby zdeponować pieniądze i umożliwia im inwestowanie swoich pieniędzy w dyski CD o terminie zapadalności od jednego miesiąca do pięciu lat. Zapewnia również konsumentom dostęp do stawek na poziomie CD, które są często lepsze niż stawki dla funduszy inwestycyjnych rynku pieniężnego i obligacji skarbowych.
Użytkownicy negocjują jedną stopę procentową na okres zapadalności, gdy dokonują inwestycji w CD za pośrednictwem CDARS. Eliminuje to potrzebę ręcznego liczenia wypłat dla każdej płyty CD lub negocjowania wielu stawek za okres zapadalności.
Każdy lokalny bank uczestniczący w rejestrze ustala własne oprocentowanie i jest ono wypłacane od całej kwoty depozytu. Lokalny bank działa również jako depozytariusz depozytów CDARS. Podpowiernikiem depozytów CDARS jest Bank of New York Mellon.
Korzystanie z CDARS wymaga najpierw znalezienia lokalnego banku uczestniczącego w programie, a następnie zdeponowania pieniędzy za pomocą oddzielnej umowy o wpłatę, która jest specyficzna dla CDARS. Następnie lokalny bank uczestniczący rozdziela pieniądze na kilka banków członkowskich, upewniając się, że kwota pieniędzy w każdym banku nigdy nie przekracza limitu FDIC wynoszącego 250 000 USD na deponenta na bank.
Jako uczestnik programu CDARS konsument może prowadzić interesy tylko z jednym lokalnym bankiem. Otrzymują jeden skonsolidowany wyciąg zawierający informacje dla każdego konta (zamiast prowadzenia wielu rachunków w wielu bankach i wielu loginów i wyciągów kwartalnych). Ponieważ banki płacą za udział w rejestrze CDARS, konsumenci wnoszą wszelkie obowiązujące opłaty bezpośrednio do swojego banku głównego.
Konsumenci mogą również uniknąć przekroczenia limitu ubezpieczenia Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), otwierając rachunki indywidualne lub korzystając z płyt CD obsługiwanych przez brokera. Jednak te podejścia są bardziej złożone i wymagają znacznie więcej czasu na wykonanie.