Pożyczka pod zastaw samochodu
Co to jest pożyczka pod zastaw samochodu?
Pożyczka pod zastaw samochodu to rodzaj krótkoterminowej pożyczki, w ramach której pożyczkobiorca zastawia swój samochód jako zabezpieczenie. Są również znane jako pożyczki pod zastaw samochodu. Aby otrzymać pożyczkę pod zastaw samochodu, pożyczkobiorca musi posiadać wolny i zwolniony samochód. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca przejmuje samochód na własność i może go sprzedać w celu odzyskania kwoty głównej.
Kluczowe wnioski
- Pożyczki pod zastaw samochodu to krótkoterminowe pożyczki zabezpieczone, w których jako zabezpieczenie stosuje się samochód pożyczkobiorcy.
- Są one związane z kredytami subprime, ponieważ często wiążą się z wysokimi stopami procentowymi i kredytobiorcami o słabych ratingach kredytowych.
- Czasami wymagane są dodatkowe kroki w celu zmniejszenia ryzyka pożyczkodawcy, takie jak zainstalowanie w samochodzie trackerów GPS, aby pomóc w ewentualnym przejęciu.
Zrozumienie pożyczek pod zastaw samochodu
Pożyczki pod zastaw samochodu są ogólnie postrzegane jako przykład kredytów subprime. Dzieje się tak, ponieważ pożyczki są zazwyczaj udzielane pożyczkobiorcom o niższych dochodach lub stosunkowo słabych ratingach kredytowych, którzy często nie są w stanie uzyskać innych form finansowania, takich jak osobista linia kredytowa (LOC). Ze względu na wyższe ryzyko niewypłacalności pożyczki pod zastaw samochodu są na ogół oprocentowane według wysokich stóp procentowych.
Krytycy twierdzą, że pożyczki pod zastaw samochodu są formą drapieżnych pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy wykorzystują zdesperowanych pożyczkobiorców, którym brakuje jasnych alternatyw. Obrońcy praktyki argumentują, że pożyczkodawcy tytułu samochodu są uprawnieni do wyższych stóp procentowych i zabezpieczenia ze względu na wyższe niż przeciętne ryzyko niewykonania zobowiązania związane z kredytami subprime.
Jedną z kontrowersyjnych praktyk związanych z pożyczkami pod zastaw samochodu – i ogólnie z pożyczkami krótkoterminowymi – jest stosowanie niezannualizowanych stóp procentowych. Na przykład, jeśli pożyczkodawca reklamuje 30-dniową pożyczkę z oprocentowaniem w wysokości 10%, bez określenia, czy stopa procentowa jest roczna, pożyczkobiorca może zostać oszukany i zaakceptować niezwykle kosztowną pożyczkę. W niektórych przypadkach błędy te mogą spowodować utratę przez pożyczkobiorcę tytułu własności do swojego samochodu z powodu niedoszacowania kosztów odsetek podczas planowania spłaty pożyczki.
Dodatkowe opłaty
Pożyczki pod zastaw samochodu często wiążą się z dodatkowymi opłatami, które mogą znacząco podnieść koszt kredytu. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swoich należności, może zdecydować się na przeniesienie pożyczki na nowo wydłużony okres zapadalności. W takich okolicznościach nowa pożyczka prawdopodobnie wiązałaby się z dodatkowymi opłatami, a także wyższą stopą procentową. Jeśli pożyczkobiorca nadal nie będzie w stanie spłacić długu, jego samochód może zostać przejęty i sprzedany przez pożyczkodawcę.
Pożyczki pod zastaw samochodu są zazwyczaj udzielane na stosunkowo niewielkie kwoty, od kilkuset do kilku tysięcy dolarów. Dokładne saldo jest obliczane na podstawie wartości rynkowej samochodu stanowiącego zabezpieczenie, przy czym kwota pożyczki często waha się od 25% do 50% wartości samochodu.
Wnioski o pożyczki pod zastaw samochodu można wypełniać online lub w sklepie stacjonarnym. W każdym przypadku wnioskodawca będzie musiał przedstawić dowód swojego tytułu do samochodu, ubezpieczenia samochodu, prawa jazdy i oczywiście samego samochodu. W zależności od pożyczkodawcy, pożyczkobiorca może również potrzebować zainstalować w samochodzie tracker GPS, a także urządzenie, które wyłącza zapłon samochodu w przypadku konieczności przejęcia pojazdu.
Prawdziwy przykład pożyczki na samochód
Taylor niedawno stracił pracę i walczą o znalezienie środków na nadchodzący czynsz. Jako rozwiązanie krótkoterminowe decydują się pożyczyć pieniądze, korzystając z pożyczki pod zastaw samochodu pod zastaw samochodu, którego aktualna wartość rynkowa wynosi 2500 USD. Pożyczkodawca zgadza się udzielić pożyczki pod zastaw samochodu na 1250 USD.
W procesie aplikacyjnym Taylor był zobowiązany do przedstawienia dowodu własności samochodu oraz dodatkowej dokumentacji. Stopa procentowa była reklamowana jako 20% za jeden miesiąc trwania pożyczki, ale Taylor popełnił błąd, zakładając, że stopa procentowa była roczna. Prawdziwa roczna stopa procentowa wynosiła w rzeczywistości 240% – znacznie więcej, niż Taylor zaakceptowałby świadomie.
Pod koniec miesięcznego terminu Taylor był zobowiązany do spłaty 1500 dolarów, znacznie więcej niż około 1270 dolarów, których się spodziewali. Biorąc pod uwagę ich rozpaczliwą sytuację finansową, Taylor nie był w stanie znaleźć dodatkowych 230 dolarów i dlatego był zmuszony zrezygnować z tytułu własności do swojego samochodu.