Prosto-rolkowy

Co to jest prosty walec?

Prosty walec to karta kredytowa lub rachunek pożyczkowy, który przechodzi bezpośrednio w stan spłaty bez podejmowania przez pożyczkobiorcę żadnych wysiłków w celu dokonania płatności.

Zrozumienie Straight-Roller

Konta typu „straight-roller” mają swoją nazwę, ponieważ przechodzą przez standardowe daty zaległości po 30, 60 i 90 dniach bez zatrzymywania się. Ta zmiana odróżnia je od innych rachunków pożyczkowych zagrożonych niewypłacalnością, w przypadku których pożyczkobiorcy dokonują wystarczających płatności, aby wejść i wyjść ze stanu przeterminowania.

Ścieżka prostego walca wyznacza najszybszą drogę, jaką konto może obrać od bieżącego do domyślnego, co stanowi trudność dla pożyczkodawców używających modeli predykcyjnych do oszacowania potencjału niespokojnych długów. Gdy pożyczkodawcy wykryją, że pożyczkobiorcy mają trudności z terminową spłatą, mogą odpowiednio dostosować swoją ocenę ryzyka. Pożyczkodawcy mają dużo większe trudności z przewidywaniem przyszłych wzorców niewypłacalności pożyczkobiorców z czystą historią kredytową.

Instytucje finansowe utrzymują zasady dotyczące tego, jak długo konto musi być zaległe, zanim uznają je za nieściągalne i dokonają odpisu. Na przykład Experian zazwyczaj przekształca konta typu „straight roller” w obciążenia po upływie 180 dni.

W takim przypadku firmy finansowe mogą umorzyć dług lub sprzedać go zewnętrznej agencji windykacyjnej. W każdym przypadku pożyczkobiorca nadal prawnie jest winien dług, co oznacza, że ​​pożyczkodawca lub agencja windykacyjna mają do swojej dyspozycji środki prawne, aby kontynuować próbę ściągnięcia należności po obciążeniu konta.

Oszustwa eliminacyjne i nigdy nie płacące

W zależności od dyspozycji konta przed niewypłacalnością pożyczkodawcy mogą sklasyfikować zachowanie konta typu „straight-roller” jako jeden z dwóch rodzajów oszustw. Oszustwo „Nigdy nie płać” ma miejsce, gdy pożyczkobiorca otwiera kartę kredytową lub rachunek pożyczkowy i nigdy nie zadaje sobie trudu, aby dokonać płatności. Karty kredytowe, które kultywują doskonałą historię kredytową, zanim zostaną bezpośrednio wprowadzone w stan spłaty, mogą stanowić trudniejszy cel dla pożyczkodawców. Pożyczkodawcy nazywają ten wzorzec oszustwem typu bust-out. Rachunki awaryjne ustanawiają normalne wzorce zaciągania pożyczek i spłat przed dokonaniem dużej transakcji. Sprawcy oszustw typu bust-out mogą również otworzyć kilka kont u różnych pożyczkodawców przez pewien okres czasu, zanim ich wszystkie przekroczą i odmówią dalszych płatności.

Ponieważ konta zwykłe stają się tak niebezpieczne tak szybko, pożyczkodawcy używają różnych narzędzi do kwalifikowania pożyczkobiorców i monitorowania wzorców korzystania z kont, próbując szybko zidentyfikować potencjalne problemy i ograniczyć straty w możliwie największym stopniu. Na przykład niezwykle duże transakcje, które wydają się występować poza wzorcami zwykłego użytkownika karty kredytowej, często powodują reakcję ochrony przed oszustwami. Chociaż zawieszenie karty z powodu tych wzorców może pomóc w ograniczeniu transakcji dokonywanych za pomocą skradzionej karty, takie posunięcia mogą również ograniczyć szkody spowodowane przez posiadacza karty popełniającego oszustwo typu bust-out.