Możliwość anulowania ubezpieczenia

Co to jest ubezpieczenie podlegające anulowaniu?

Ubezpieczenie z możliwością anulowania to rodzaj polisy, którą firma ubezpieczeniowa lub ubezpieczony może wypowiedzieć w połowie okresu ochrony. W ten sposób można skonstruować wiele rodzajów ubezpieczeń, z wyjątkiem ubezpieczeń na życie.

Zazwyczaj ubezpieczony może wypowiedzieć polisę z możliwością anulowania w dowolnym momencie. Jeśli jednak ubezpieczyciel anuluje polisę, musi powiadomić o tym ubezpieczającego, a także musi zwrócić proporcjonalnie każdą przedpłaconą składkę.

Warto zauważyć, że w niektórych stanach mogą obowiązywać różne regulacje dotyczące warunków anulowania wielu rodzajów polis ubezpieczeniowych.

Ubezpieczyciel może wysłać posiadaczowi polisy możliwej do anulowania powiadomienie w połowie okresu, że musi zapłacić znacznie wyższe składki, aby kontynuować ubezpieczenie, lub może obniżyć swoje limity ubezpieczenia, jeśli chce, aby jego składki pozostały bez zmian. To nadal mieści się w definicji ubezpieczenia, które można anulować, ponieważ pierwotna polisa zostanie anulowana w początkowym okresie ubezpieczenia.

Jak działa ubezpieczenie z możliwością anulowania

Ubezpieczenie z możliwością anulowania różni się od dwóch głównych innych rodzajów ubezpieczeń: polis nieodwołalnych i gwarantowanych odnawialnych. W przypadku polisy nieodwołalnej wystawca polisy nie może wypowiedzieć ubezpieczenia ani podnieść składek w okresie obowiązywania pierwotnej ochrony – pod warunkiem, że ubezpieczający nadal płaci składki. Gwarantowana polityka odnawialna także nie mogą być anulowane i limity pokrycia nie mogą być zmieniane przez towarzystwo ubezpieczeniowe połowie okresu, pod warunkiem, że posiadacz płaci składki na czas. Jednak składki dla całej grupy ubezpieczenia mogą wzrosnąć w ramach gwarantowanej polisy odnawialnej.

W pewnych okolicznościach firma ubezpieczeniowa może również oferować polisy z możliwością anulowania. Umożliwiają one ubezpieczycielowi wypowiedzenie polisy w terminie określonym w pierwotnej umowie lub przedłużenie ochrony po dacie wygaśnięcia. Można je również nazwać politykami warunkowo odnawialnymi.

Zalety i wady anulowanego ubezpieczenia

Koszt anulowalnego ubezpieczenia jest często niższy niż porównywalnej nieodwołalnej lub gwarantowanej odnawialnej polisy. Jednak ten rodzaj ubezpieczenia może nie być pożądany, jeśli chodzi o wiele powszechnych rodzajów ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie samochodu lub domu.

Możliwość anulowania ubezpieczenia wiąże się z ryzykiem, że ubezpieczający będzie musiał znaleźć alternatywną ochronę w okresie wypowiedzenia lub całkowicie odsłonić się po wygaśnięciu okresu wypowiedzenia. Może to być bardzo niepożądane w przypadku wielu rodzajów polis, ale być może mniej w przypadku ubezpieczenia obejmującego określone dzieło sztuki lub element wyposażenia przemysłowego w określonych ramach czasowych.

Oczywiście posiadacz polisy może również zakończyć polisę podlegającą anulowaniu. Jednak przed anulowaniem jakiegokolwiek ubezpieczenia ubezpieczający może z góry wykupić ubezpieczenie zastępcze.