Jak przenieść zmienną rentę do IRA
Zmienna renta jest konto emerytalne podatku odroczonego, których wartość zmienia się w zależności od wydajności bazowego portfela funduszu przypominające inwestycji. Renta zmienna to rodzaj renty – produkt finansowy, który pozwala osobie fizycznej zainwestować pieniądze w płatność ryczałtową lub zaplanowane, okresowe płatności – a następnie zebrać strumień płatności w późniejszym czasie, zwykle na emeryturze.
Możesz przenieść kwalifikowane renty o zmiennej wysokości – te ustanowione w dolarach przed opodatkowaniem – do tradycyjnej IRA. Kwalifikowane renty są często ustanawiane przez pracodawców w imieniu swoich pracowników w ramach planu emerytalnego.
Niekwalifikowane zmienne renty roczne – te ustanowione z dolarami po opodatkowaniu – nie kwalifikują się do przeniesienia na tradycyjny IRA, ale można je przenieść na inne typy niekwalifikowanych kont.
Kluczowe wnioski
- Renta zmienna wypłaca dochód z emerytury, który jest określany na podstawie wyników inwestycji bazowych.
- Renta zmienna różni się od renty stałej, która zapewnia określoną, gwarantowaną wypłatę.
- Kwalifikowane zmienne renty, co oznacza produkty finansowe skonfigurowane z dolarami przed opodatkowaniem, mogą zostać przeniesione na tradycyjną IRA.
- Niekwalifikowane zmienne renty, co oznacza produkty skonfigurowane z dolarami po opodatkowaniu, nie mogą zostać przeniesione na tradycyjną IRA.
- Jednak niekwalifikowane zmienne renty można przenieść na inne niekwalifikowane rachunki.
Charakterystyka rent zmiennych
Renty zmienne to instrumenty inwestycyjne, które zapewniają pewne świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie. Są popularne w planowaniu emerytury, ponieważ oferują odroczony podatek i pewne gwarancje kapitału, przyszły strumień dochodów i świadczenie z tytułu śmierci dla spadkobierców.
Podobnie jak inne produkty inwestycyjne, zmienna renta może być przechowywana na rachunku podlegającym opodatkowaniu lub w kwalifikowanym programie emerytalnym korzystającym z opodatkowania. Środki w ramach zmiennej renty mogą być alokowane na subkontach, które są podobne do funduszy inwestycyjnych, na udział w rynku akcji lub rynku obligacji.
W połączeniu z wyjątkową korzyścią w postaci dochodu gwarantowanego, umowy renty są przydatne jako zamiennik emerytury lub dodatek do innych dochodów emerytalnych.
Renta dożywotnia to produkt tworzony i sprzedawany przez firmy finansowe, który zapewnia osobom fizycznym strumień płatności o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. Produkty te są zwykle wykorzystywane jako źródło dochodów na emeryturze.
Rolling Over Annuity do IRA
Szereg programów emerytalnych dla pracodawców ma postać umów o zmiennej rentie, takich jak plan 457 lub 403 (b), zwłaszcza w sektorze publicznym.5 Kiedy ludzie zmieniają pracę, nadal mogą przenieść jedną z tych chronionych podatkowo rent do tradycyjnej IRA wolnej od podatku.
Masz również możliwość przeniesienia środków do Roth IRA. To posunięcie będzie wymagało zapłacenia podatku dochodowego w tym roku od całkowitej przeliczonej kwoty.
Renty zmienne zakupione poza miejscem pracy można również przenieść na inną kwalifikowaną rentę za pośrednictwem wymiany 1035. Jest to przelew niepodlegający opodatkowaniu, często używany w celu uzyskaniadostępu do nowej umowy renty z różnymi opcjami inwestycyjnymi, lepszymi kierowcami lub niższymi wydatkami. Dopóki fundusze pozostają w statusie kwalifikowanym, nie są pobierane żadne podatki.