Czy mogę sfinansować Roth IRA i wesprzeć plan emerytalny mojego pracodawcy?
Możesz wpłacać składki zarówno do Roth IRA, jak i do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów.
Jednak każdy rodzaj konta emerytalnego ma roczne limity składek.
W przypadku Roth IRA lub tradycyjnego IRA maksymalny roczny wkład na lata 2020 i 2021 wynosi 6000 USD (plus 1000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Jeśli zarobiłeś mniej, limitem jest całkowite wynagrodzenie podlegające opodatkowaniu za dany rok.
Możesz wpłacać składki na Rotha w każdym wieku, nawet po osiągnięciu wieku emerytalnego, o ile nadal uzyskujesz dochód podlegający opodatkowaniu. Pracujący współmałżonek może również wnosić wkład do Roth IRA w imieniu niepracującego współmałżonka.
Podobnie jak w 2020 r., W przypadku 401 (k), limit składki na 2021 r. Wynosił 19 500 USD plus 6500 USD składki na nadrobienie zaległości, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Kluczowe wnioski
- Możesz wpłacać składki zarówno do Roth IRA, jak i do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów.
- Dofinansowanie zarówno do Roth IRA, jak i do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę może umożliwić zaoszczędzenie na kontach emerytalnych korzystających z podatków tak dużo, jak pozwala na to prawo.
- Przed wniesieniem wkładu do Roth upewnij się, że wpłacasz wystarczającą ilość składek do planu emerytalnego swojego pracodawcy, aby w pełni wykorzystać każdą odpowiednią składkę, którą oferuje twój pracodawca.
- Zapoznaj się z kwotami składek dozwolonymi w każdym planie dla Twojego wieku, aby zmaksymalizować swoje oszczędności.
Dofinansowanie zarówno do Roth IRA, jak i do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę może umożliwić zaoszczędzenie na kontach emerytalnych uprzywilejowanych podatkowo tak dużo, jak pozwala na to prawo. Korzyści podatkowe wynikające z tych kont pomagają zwiększyć i zwiększyć Twoje oszczędności w porównaniu z kontem niepodatkowym. Im więcej wpłacasz co roku na swoje konta oszczędnościowe, tym wcześniej będziesz mieć możliwość przejścia na emeryturę, o ile mądrze inwestujesz.
Ponadto, ponieważ nie można wiedzieć, w którym przedziale podatkowym będziesz na różnych etapach emerytury – ani jakie będą stawki podatkowe w tym czasie – nie jest złym pomysłem posiadanie oszczędności emerytalnych, które już zapłaciłeś podatki na, takie jak fundusze w Roth IRA, i niektóre, których nie masz, na przykład fundusze w 401 (k). Następnie możesz zaplanować swoje wypłaty, aby zminimalizować swoje zobowiązania podatkowe.
Jeśli nie możesz wpłacić maksymalnej kwoty dozwolonej na ubezpieczenie emerytalne pracodawcy, postaraj się wpłacić taką kwotę do maksymalnego poziomu, aby pracodawca pokrył składki.
Możesz również wpłacać składki na tradycyjny IRA, nawet jeśli uczestniczysz w planie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, ale w niektórych przypadkach nie wszystkie Twoje tradycyjne składki IRA będą podlegały odliczeniu od podatku.
Twój łączny wkład do Roth i tradycyjnego IRA nie może przekroczyć rocznych limitów.
Limity dochodów na Roths
Przed wniesieniem wkładu do Roth upewnij się, że wpłacasz wystarczającą ilość składek do planu emerytalnego swojego pracodawcy, aby w pełni wykorzystać każdą odpowiednią składkę, którą oferuje twój pracodawca. Zawsze rób to najpierw.
Ponadto, jeśli twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) osiągnie pewien próg, kwota, którą możesz wnieść do Roth, zostanie zmniejszona lub wyeliminowana.
W 2020 r. Uprawnienia osób z MAGI wygasają od 124 000 do 139 000 USD, a par z MAGI od 196 000 do 206 000 USD.
W 2021 roku kwoty te wzrosną do 125 000 do 140 000 dolarów dla osób fizycznych, a dla par z MAGI od 198 000 do 208 000 dolarów.
Podsumowanie
Możesz wnieść wkład zarówno do Roth IRA, jak i planu emerytalnego pracodawcy, a zrozumienie kwot składek i ograniczeń może pomóc w odpowiednim zaplanowaniu procesu alokacji. Staranne i dokładne wpłacanie składek, szczególnie w celu spełnienia odpowiednich poziomów składek pracodawcy, może pozwolić na wcześniejsze przejście na emeryturę, ale niezależnie od tego, zapewni Ci wystarczającą ilość środków, aby przejść przez lata emerytalne.